- Quanly rui ro Quan ly tien mat
CHU^ONG 3: GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA QUANLY NGAN QUY TAI BAO HIEM VIET NAM
U Cac Phong bao hiem khu vu'c
CHU^ONG 3: GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA QUANLY NGAN QUY TAI BAO HIEM VIET NAM
BAO HIEM VIET NAM
3.1.Chien lirac phat trien cua Bao Viet Viet Nam giai doan 2006-2010
3.1.1. Ca hoi va thach thiic ddi vdi Bao Viet Viet Nam
Su bien ddi cua mdi truang kinh te-xa hdi va co cau td chiic ciia Tap doan Bao Viet tao ra nhirng ca bdi ciing nhu thach thiic cho su phat triln cua BVVN trong giai doan 2006- 2010.
Ca hoi
- Mdi truang vT md dn dinh, nen kinh te Viet Nam phat triln dn dinh.
- Hdi nhap qudc te tao ra san chai theo thdng le quoc tl, canh tranh se lanh manh ban.
Tiem nang phat trien ciia thi truang bao hiem Viet Nam con rat lan.
Cd phan hda Tdng Cdng ty Bao hiem Viet Nam vai nhirng cd ddng chien luge la cac tap doan tai chinh, bao hiem nuac ngoai va chuyen sang boat ddng theo md hinh tap doan me-con trong dd BVVN la cdng ty con do cdng ty me, Bao Viet Holding dau tu 100% vdn se tao co hdi "ddi moi" cdng nghe, ca che, chinh sach quan ly, dac biet la co che quan ly tai chinh, chinh sach nhan luc se giiip nang cao nang luc canh tranh ciia BVVN.
Thach thuc
- Canh tranh khdng lanh manh ciia cac DNBH trong nuac bang cac bien phap giam
phi bao hilm khdng tuang xiing vai mirc do nii ro, ma rdng quyen Igi bao hiem.
- Vai viec Hiep dinh thuang mai Viet My cd hieu luc va Viet Nam da gia nhap WTO cudi nam 2006, cac han chi bien nay vl ddi xu qudc gia se bi xda bd, cac DNBH
cd vdn dku tu nuac ngoai se dugc phep cung ckp dich vy bao hilm binh dang nhu cac DNBH trong nuac. Cac DNBH tai nuac ngoai se dugc phep cung ckp cac djch vy bao hilm qua bien giai cho cac doanh nghiep cd vdn dku tu nuac ngoai tai Viet Nam va cung
ckp bao hilm trong ITnh vuc van tai qudc tl. BVVN se phai ddi mat vai nhirng thach thiic tir cac DNBH nuac ngoai vl chk lugng dich vy ciing nhu gia ca (phi bao hilm).
- Xu huang gia tang ciia khieu nai va giam phi bao hiem do canh tranh cimg vdi nhan thiic ngay cang dugc nang cao cua khach hang se dan tai se dan den ty le chi phi ket hgp (combined ratio) cao ban, ddng gdp vao Igi nhuan tir boat ddng bao hiem ngay cang giam.
Yeu cau ve cd tire ciia cac cd ddng ddi hdi phai nang cao hieu qua hoat ddng. Thach thiic ve dao tao va giii dugc ngudn nhan luc cd trinh do cao, dai ly gidi trudc canh tranh thu hiit ngudn nhan luc tir cac DNBH trong va ngoai nuac.
3.1.2. Chien luge phat trien ciia Bao Viet Viet Nam giai doan 2006-2010
Tren ca sd danh gia ket qua boat ddng 5 nam 2001-2005 ciing nhu nhiing du bao ve xu hudng phat trien kinh te-xa hdi va thi truong bao hiem, BVVN dang hoan thien chien luge phat trien cho giai doan 2006-2010. Chien luge phat trien xac dinh muc tieu tdng quat, nhiing dinh hudng va giai phap chien luge.
Myc tieu tdng quat ciia BVVN the hien d t4m nhin den nam 2010, do la: "Bao Viet Viet Nam la cdng ty sd 1 tai Viet Nam cung cap cac giai phap ddi phd vai nii ro ma con ngudi ludn phai ddi mat trong euge sdng, cung cap cho khach hang su trg giiip kip thai va su dam bao ve tai chinh khi nii ro xay ra nha dd dem lai su an tam va nang cao chat lugng cuge sdng ciia khach hang".
De thuc hien muc tieu tdng quat, mot sd chi tieu phat trien dugc dat ra la:
- Tdc do tang truang phi bao hiem gdc binh quan la 12%/nam, duy tri tbi phan theo doanh thu phi bao hiem gdc nam 2010 la 30%.
- Ty suat Igi nhuan sau thul tren vdn chu sd hiru hang nam dat 15%. Nhirng dinh huang phat triln chung dl thuc hien cac muc tieu de ra la:
- Nhanh chdng nang cao trinh do quan ly va chk lugng dich vu cua BVVN tmdc
hit la tai cac dia ban trgng dilm. Dinh vi vi tri sd 1 tai tat ca cac dia ban trgng diem, dac biet la khu vuc ddng bing sdng Ciiu Long. Cd bd phan quan tri chat lugng du manh de danh gia, trien khai ISO, quan ly qua trinh nang cao chat lugng dich vy cua BVVN.
Xay dung thuang hieu kip thai va dii manh de dinh vi thuang hieu BVVN ddi vdi cac nghiep vy trgng diem nhu bao hiem xe co giai, bao hiem con nguai, ddng thai van phai giir virng vi tri cac nghiep vy khac nhu bao hiem tau tbuy, bao hiem bang hda, chay ky thuat vv. Cd bd phan chuyen nghiep, manh ve marketing, nghien ciiu thi truang, quan tri thuang hieu.
- Nhanh chdng thay ddi va hien dai hda boat ddng quan tri nhan luc, ca che va phuang phap tra luang. Myc tieu la giu dugc ddi ngii can bd cd chuyen mdn gidi, thu hiit ngudn nhan luc cd trinh do cao tren tbi truang, danh gia phat bien, dao tao va tao co hdi phat trien cho cac can bd cd tiem nang.
- Nang cao hieu qua dau tu tai chinh, xac dinh Igi nhuan tir dau tu tai chinh la ngudn ddng gdp Igi nhuan chii yeu.
- Nhanh chdng ddi mai va dau tu hieu qua vao cdng nghe thdng tin, nham tdi tao kha nang canh tranh uu viet so vai cac cdng ty khac tren thi truang. He thdng thdng tin quan ly can dugc uu tien dau tu de tang cuang kha nang hd trg ra quyet dinh.
- Nang cao chat lugng va chuyen mdn hda hoat ddng nghien ciiu va phat trien (R&D). Tach rieng boat ddng nay khdi boat ddng kinh doanh va quan ly kinh doanh nghiep vy hien nay, quan ly san pham phii hgp vai nhu cau thi truang, vdng ddi san pham, phat trien san pham mai.
Vai viec Chien luge phat trien giai doan 2006-2010 xac dinh Igi nhuan tir dau tu tai chinh la ngudn Igi nhuan chii yeu trong hoat ddng ciia BVVN, thi viec huy ddng tdi da ngudn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tien nhan roi vao boat ddng dau tu cd y nghia quylt dinh trong viec thuc hien dinh hudng nay. Day la nhiem vy nang ne ddi vai quan ly ngan quy.
De thuc hien dugc nhiem vu nang nl dd, quan ly ngan quy c4n phai dugc tang cuang nham dat dugc cac myc tieu:
- Dam bao yeu cau thanh toan
- Thuc hien tap trung tien nhan roi tir cac CTTV vl tai khoan tap trung mot each nhanh nhat, giam thieu cac khoan tiln nhan roi tai cac CTTV.
- Tien nhan roi dugc dku tu mot each nhanh nh4t.
3.2.Giai phap tang cirong quan ly ngan quy tai Bao Viet Viet Nam
3.2.1. Hoan thien bd may quan ly ngan quy
Bo may quan ly ngan quy can dugc td chirc theo md binh vua tap trung vira phan tan trong dd mot sd chiic nang do cac CTTV thuc bien, mot sd chiic nang dugc thuc hien tai Try so chinh
Quan ly ngan quy tai cac CTTV
Tai cac CTTV, quan ly ngan quy dugc thuc hien bai cac can bd Phong Ke toan. Cac can bo dam nhiem vai trd quan ly ngan quy thuc hien cac chiic nang sau:
- Xay dung cac quy dinh ve quan ly tien mat tai Cdng ty, cac quy dinh lien quan den thu, chi tien de dam bao viec thu tien nhanh nhat va thanh toan tien diing ban.
- Xac dinh miic tien mat tai quy cho cac Phdng Bao hiem khu vuc, Phong phyc vy khach hang va Van phdng Cdng ty.
- Xac dinh ngan quy hang ngay va chuyen thang du ngan quy ve ngan quy tai Try so chinh.
- Lap ke hoach ngan quy hang thang chi tiet timg ngay va ke hoach ngan quy mot nam chi tiet theo thang
Quan ly ngan quy c4n dugc thuc hien bdi bd phan cd tinh chuyen mdn hda cao bon niia.
ckn phai td chiic 1 bg phan quan ly Ngan quy do Phdng Tai chinh-Kl toan thuc hien va
cd 1 Phd phdng phy trach ngan quy va tai chinh de true tiep chi dao, td chirc thuc hien quan ly ngan quy va dau tu.
Chiic nang, nhiem vy ciia bd phan quan ly ngan quy nay la: Chirc nang quan ly :
- Tai trg ndi bd cho cac CTTV bdi chi.
Dau tu thang du ngan quy, tai trg tham hyt ngan quy. - Quan he vai cac ngan hang.
Tap trung boa viec ma va ddng tai khoan ngan bang. Chirc nang thdng tin va giam sat:
- Lam viec va kiem soat ddi vai ngan quy cac CTTV - Tdng hgp thdng tin ngan quy tir cac CTTV
- Bao cao ngan qui toan BVVN
Ngoai viec thuc hien cac chiic nang quan ly ngan quy, bd phan nay ciing thuc hien theo doi, giam sat boat ddng dau tu cua Cdng ty dugc iiy thac dau tu.
3.2.2. Lua chgn ngan hang cung cap cac dich vy lien quan den quan ly ngan quy
Hien tai BVVN sii dyng dich vy tai khoan va thanh toan ciia rat nhieu ngan bang khac nhau. He thdng tai khoan ciia BVVN hien nay dugc ma tai rat nhieu ngan hang khac nhau trong dd tap trung a 4 ngan bang qudc doanh lan. Ngan hang Ndng nghiep la ngan hang ma cac CTTV ma tai khoan nhieu nhat vai 197 tai khoan, chiem 60% sd tai khoan ciia BVVN. Cac tai khoan mdf tai he thdng Ngan hang Ndng nghiep chu yeu a cap chi nhanh huyen, phyc vy cho viec chuyen tien tir cac Phdng bao hiem khu vuc, Phong Phyc vu khach hang vl tai khoan chinh tai cac CTTV. Ngan hang Ndng nghiep cd mang ludi
ngan hang nay dang trong qua trinh hien dai hda, cdng nghe lac hau ban so vdi 3 ngan hang qudc doanh con lai.
BVVN ciing da sii dung thi diem mot sd dich vu lien quan den quan ly ngan quy cua Ngan bang Ngoai thuang, dd la dich vy tap trung vdn tu ddng, dich vu dau tu tu ddng. Tuy nhien, nhu da phan tich trong phan danh gia thuc trang, viec ma qua nhieu tai khoan ma khdng cd cac quy dinh cy the ve quan ly sd du la mot trong nhung nguyen nhan chinh khien ngan quy vugt qua miic can thiet. Cac dich vy lien quan den quan ly ngan quy cua Ngan hang Ngoai thuang cung khdng dem lai hieu qua nhu mong mudn. Mat khac, nganh Ngan hang da cd nhiing tien bd dang ke trong nhiing nam qua. Nhieu dich vy mdi ling dyng cdng nghe cao va su lien ket, md rgng mang ludi cua cac ngan hang cung tao co bdi cho cac doanh nghiep su dyng cac dich vy quan ly ngan quy tien tien mot each phii hgp. Da den liic BVVN can phai thuc su lua chgn mot ngan bang cung cap tdng the cac dich vy lien quan den quan ly ngan quy. Lua chgn dugc mot ngan hang cung cap tdng the cac dich vy lien quan den quan ly ngan quy thich hgp se giai quyet dugc nhieu han che ciia quan ly ngan quy hien tai nhu ngan quy qua lan, khdng kiem soat dugc ngan quy mot each thuang xuyen, dau tu thang du ngan quy tam thai chua hieu qua.
Dieu truac tien can lam de lua chgn ngan hang cung cap djch vy la xem xet tdng quan kha nang cung ling dich vy lien quan den quan ly ngan quy va xac dinh cac dich vu ma BVVN can sir dyng de tang cuang quan ly ngan quy.
Cac ngan bang a Viet Nam hien nay cung cap kha nhieu dich vy lien quan den quan ly ngan quy nhu tap trung tien, dau tu tu ddng, bii trir sd du va tap trung sd du (pooling). Dich vy ngan hang dien tii ciing dang dugc nhieu ngan hang trien khai. Dich vy tap trung tiln dugc cung c4p bai mot sd ngan bang. Tuy nhien, chi rat it trong cac ngan hang nay, ma chii ylu la cac ngan hang qudc te hang dau cung cap cac dich vy con lai. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ba ngan hang thuang mai qudc doanh lan la Ngan hang Cdng thuang, Ngan hang Ngoai thuang, Ngan hang Dau tu va phat trien la nhiing ngan hang cd uu the ve mang luai chi nhanh, cd cdng nghe bien dai. Cac ngan hang nay deu da thuc hien xong de an hien dai hda vai ha tang cdng nghe thdng tin tdt, xay dung dugc be tbdng boat ddng true tuyen trong toan be thdng. Nha vay, cac ngan bang nay cd kha nang cung cap cac dich vy quan ly ngan quy cho cac doanh nghiep Idn, boat ddng tren pham vi rdng. Tuy nhien, do mai trien khai dich vy quan ly ngan quy nen cac ngan bang nay chua cd nhieu kinh nghiem. Mac khac, dich vy quan ly ngan quy do cac ngan hang nay cung cap edn kha dan gian. Ndi dung chinh ciia dich vy quan ly ngan quy la tap trung tien tu ddng trong ngay, dieu hda tien tu ddng, tai khoan tap trung dugc hudng lai suat phan tang, tai khoan dau tu tu ddng.
Cac ngan hang qudc te CitiBank va HSBC la bai ngan bang cd the manh ve cung cap dich vy nay tren the giai. Tai Viet nam, cac ngan bang nay da cung cap dich vy quan ly ngan quy cho mot sd doanh nghiep, bao gdm ca doanh nghiep 100% vdn nuac ngoai, lien doanh va ndi dia nen cd kinh nghiem trien khai cac dich vy tren. Cac dich vy quan ly ngan quy do cac ngan hang nay cung cap bet sire phong phii, bien dai, dap ung toan dien cac yeu cau quan ly ngan quy va luu chuyen tien.
Chang ban. Hexagon ciia HSBC la mot he thdng dich vy tai chinh ngan bang dien tu cd the cung cap day du cac dich vy nhu dich vy ngan hang dien tir, dich vy thanh khoan dilu hoa va tap trung tien, dich vu thu tien, ddi chieu tai khoan va dau tu. Han che ciia ngan hang nay la cd it chi nhanh. Hien nay ngan hang nay chi cd mat d Ha Ndi va Thanh phd Hd Chi Minh. Tuy nhien, HSBC khac phyc ban che tren bang each lien kit vai cac ngan hang trong nuac nhu Ngan bang Cdng thuang, Ngan hang Dau tu va phat triln, Ngan bang Ngoai thuang Viet Nam. HSBC cdn ky thoa thuan hgp tac vai VNPT dl tan dyng mang luai buu eye den tan cac xa, huyen cua VNPT de thuc hien dich vu quan ly ngan
tren ca nuac nhu Ha Ndi, Sai Gdn, Binh Duong, Hai Phdng, Viing Tau, Quang Ninh, ...)
cd mirc doanh thu lan, chilm din 80% lugng tien chuyen ve try so chinh. d cac tinh,
thanh phd nay diu cd chi nhanh ciia Ngan hang Ngoai thuang Viet nam. Bao Viet Viet Nam se yeu cau cac cdng ty nay ma tai khoan tai Ngan hang Ngoai thuang Viet Nam va ky ket hgp ddng thuc hien dich vy chuyen tien tu ddng ve tai khoan ciia try sd chinh. Theo dd, Bao Viet Viet Nam se thdng bao cho ngan hang sd du tdi da tren tai khoan cua moi cdng ty. Cudi mdi ngay, phan thang du so vdi sd du tdi da se dugc tu ddng chuyen ve tai khoan ciia try sa chinh (ma tai Sd giao dich ngan bang Ngoai thuang Viet Nam). Dich vy nay dugc Ngan bang Ngoai thuang thuc hien mien phi de thu hiit khach hang md tai khoan tai he thdng ngan hang minh.
Ddi vdi nhiing ngan hang can duy tri mdi quan be de hd trg khai thac bao hiem, BVVN cd the xem xet de thuc bien viec giii tien cd ky ban tai do. Nhu vay vira dam bao hieu qua dau tu, hieu qua quan ly ngan quy, vua hd trg dugc cho boat ddng kinh doanh ciia cac CTTV.
Nhin chung, de lua chgn dugc ngan bang cung cap dich vy thich hgp, dap img dugc yeu cau quan ly ngan quy , can thiet phai xem xet, danh gia ngan hang theo mot sd tieu thiic. Cac tieu thirc cy the, quan trgng nhat la:
a, Khd ndng tdi chinh on djnh
Ngan hang ckn phai manh ve mat tai chinh de tranh nii ro mat tai san bai ngan bang quan
ly lugng lan ngan quy ciia DNBH. Hien nay, chi cd tien gui tai ngan hang cua khach hang ca nhan dugc bao hiem tai Bao hiem tien giii Viet Nam. Khdng cd bat ky binh thiic dam bao an toan nao cho tien gui tren tai khoan tai ngan hang ciia cac td chirc, doanh
nghiep. An toan vln la tieu thiic dau tien ma hau bet ngudi su dyng dich vy ngan hang
xem xet khi lua chgn ngan hang cung cap dich vy. Yeu cau tdi cao ve su an toan ddi vdi tai san ciia DNBH cang khien cho tieu thirc kha nang tai chinh dn dinh tra thanh tieu thirc