- Quanly rui ro Quan ly tien mat
1.5 Cac nhan to anh hu'ong den quanly ngan quy cua cong ty BH phi nhan tho
1.5.1 Cac nhan to chii quan thuoc ve doanh nghiep bao hiem phi nhan thg
1.5. La Quan diem cua Ban lanh dao DNBH
Ban lanh dao DNBH c6 the bao gom cac chii so hiju, dai dien chii so hiru, cac nha quan ly c4p cao dieu hanh boat dong cua DNBH. Ban lanh dao DNBH la nhirng chii the quan ly cao nhat ciia DNBH, do vay co tac dong rat lan den quan ly ngan quy vai tu each la nhirng chii the quan ly. Nhan thiic ciia Ban lanh dao ve tam quan trgng cua quan ly ngan quy la mot trong nhirng nhan to quan trgng nhat tac dong den quan ly ngan quy ciia DNBH. Chi khi nao nhan thiic dugc tam quan trgng cua quan ly ngan quy. Ban lanh dao moi CO nhirng hanh dong cu the nhu to chiic bg may quan ly ngan quy, dau tu nhan lire, cong nghe cho quan ly ngan quy.
Co cau to chiic va pham vi boat dong true tiep tac dong din khach the cua quan ly ngan
quy-ngan quy ciia DNBH. Uku hit cac DNBH dIu c6 try sa chinh va mot mang luai cac
chi nhanh dat a khap ca nuac. Mang luai chi nhanh lai co the to chiic theo nhieu cap, chang ban nhu a hinh 1.7:
Tru so* chinh Congty
I T nn
Tru sff chinh khu virc phia Tay
Tru so* chinh khu vurc phia Nam
Tru so* chinh khu vyc phia Bac
Tru sa chinh khu vtfc phia Dong
Chi nhanh tinh Chi nhanh tinh Chi nhanh tinh 1 U^ Chi nhanh Chi nhanh Chi nhanh huyen Chi nhanh huyen
Hinh 1.7: Ca cau to chiic ciia DNBH
Cac chi nhanh, theo phan cap tai chinh ciia DNBH, co the thuang xuyen duy tri mot lugng tien nhat dinh de dam bao boat dong kinh doanh dien ra binh thuang. Ngan quy ciia DNBH la tong hgp ngan quy tai cac chi nhanh. So lugng chi nhanh, to chiic mang luai chi nhanh va miic do phan cap tai chinh anh huang true tilp din ngan quy ciia
DNBH va dat ra cac yeu cau doi vai quan ly ngan quy nhu : co ckn thilt duy tri ngan quy
tai chi nhanh hay khong, neu can thi duy tri ngan quy bao nhieu la thich hgp, tap trung ngan quy theo each nao la tot nhat, phan cap quan ly ngan quy nhu the nao,...
Bg may quan ly ngan quy, vai tu each la chii the quan ly ngan quy co anh huang rat lan den quan ly ngan quy. Bg may quan ly ngan quy bao gom 2 yeu to: ca cau bg may va doi ngu can bg tai chinh
1.5.l.d Cacau bo may
Moi DNBH se to chiic bg may quan ly ngan quy phii hgp vai ca cau to chiic, quy mo boat dong va cac muc tieu uu tien. Cac DNBH lan thuang co ca cau bg may quan ly ngan quy chuyen mon hoa cao va miic do phan tach cac trach nhiem lan ban cac DNBH nho.
7.5. Le Trinh do, kinh nghiem cua doi ngu can bo tai chinh
Quan ly ngan quy la mot trong nhirng noi dung quan trong nhat ciia quan ly tai chinh trong DNBH. Ngan quy ciia DNBH thuang xuyen bien dong va lien quan den hau het cac boat dong cua DNBH. Quan ly ngan quy lien quan den cac luong tien tii ho£it dong bao hiem ciing nhu tir boat dong dau tu von. Quan ly ngan quy thuang dugc thuc hien bai dgi ngii can bg tai chinh. Can bg tai chinh dam nhiem vu quan ly ngan qui phai hieu ro su van dong ciia cac luong tien trong DNBH, dau tu thang du ngan quy vao cac ca hoi dau tu thich hgp hoac tim cac nguon tai trg tham hut ngan quy. Dieu do doi hoi can bg quan ly ngan quy khong chi hieu ro cac nghiep vu bao hiem, tai bao hiem kha phiic tap ma con phai am hieu ve thi truang tai chinh, cac cong cu dau tu, cac rui ro lien quan den boat dong ciia DNBH va cac ky thuat phong chong nii ro. Quan ly ngan quy la cong viec phiic tap, doi hoi phai co nhirng can bg tai chinh c6 kinh nghiem. Do vay, trinh do va kinh
nghiem ciia dgi ngii can bg tai chinh la nhan to bet siic quan trgng anh huong toi chk
lugng ciia cong tac quan ly ngan quy.
1.5.l.f Cong nghe tin hoe trong quan ly
Cac DNBH thuang co nhilu chi nhanh, s6 lugng khach bang lan, khoi lugng cac giao dich hit siic khdng 16. DNBH se khong thi quan ly dugc neu nhu khong co sir trg giiip
ciia cong nghe tin hgc. Cac chuang trinh phkn mim se giiip quan ly cac hgp dong bao
hiem, viec tai tuc hgp dong, tinh binh thanh toan phi bao hilm, quan ly viec giai quyet cac khieu nai, chi tra boi thuang, ... Quan trgng ban, cac phan mem ling dung cung cap cac thong tin cho qua trinh kinh doanh, viec ra quyet dinh ciia cac cap quan ly.
Quan ly ngan quy trong DNBH doi hoi phai co sir ho trg rat lan ciia cong nghe tin hgc. Cac DNBH thuang hoat dong tren pham vi dja ly rgng lan vai nhieu chi nhanh. Chi co cong nghe tin hgc mai giup DNBH cap nhat, theo doi va quan ly dugc ngan quy ciia toan he thong, cung cap thong tin chinh xac, kip thai cho nha quan ly ra quyet dinh. Ngoai ra, lap ke hoach luong tien doi hoi nhirng qua trinh tinh toan phiic tap va rat nhieu dir lieu ma neu thuc hien thii cong thi se tieu ton rat nhieu thai gian va do chinh xac khong cao.
1.5.2 Cac nhan to khach quan
1.5.2. a Moi truang phap luat
Cac yeu to ciia moi truang phap luat tac dong den quan ly ngan quy ciia DNBH c6 the chia lam hai nhom: cac quy dinh phap luat chung va cac quy dinh phap luat dieu chinh boat dong ciia DNBH.
1.5.2.b Cac quy dinh phap luat chung
Cac quy dinh phap luat chung anh huang den quan ly ngan quy cua DNBH bao g6m cac quy dinh lien quan den cac linh vuc ngan hang, quan ly tien te, ngoai hoi, thanh toan, giao dich dien tii. Cac ca so phap luat nay khong day dii va chat che se gay mot kho khan
xk lan cho cac doanh nghiep noi chung, DNBH noi rieng trong viec tap trung ngan quy,
thong tin vl ngan quy va dau tu ngan quy. Sir phat trien ciia cong nghe ngan hang vai cac djch vu thanh toan dien tii, ngan hang dien tu-truc tuyen cho phep cac ngan hang cung cdp djch vu quan ly ngan quy bet siic tien tien cho cac doanh nghiep. Tuy nhien, viec
trien khai cac dich vu dua tren cong nghe mai nay ciia he thong ngan hang phu thuoc rat lan vao ba tang phap ly.
1.5.2. c Cac quy dinh phap luat dieu chinh hoat dong cua DNBH
Nham bao ve quyen Igi ciia nguai tham gia bao hiem, cac nuac deu c6 nhiing quy dinh phap luat dieu chinh boat dong ciia cac DNBH. Mot trong nhiing dac diem ciia DNBH la chiu sir chi phoi bai rat nhieu quy dinh phap luat.
Cac quy dinh phap luat dieu chinh hoat dong ciia DNBH true tiep anh huang den quan ly ngan quy cua DNBH bao gom cac quy dinh ve dau tu von va duy tri kha nang thanh toan. Vai muc dich bao ve quyen Igi ciia nguai tham gia bao hiem, phap luat bao hiem ciia cac nuac deu quy dinh nguyen tac dau tu von ciia cac DNBH, quy dinh cac linh vuc dugc phep dau tu va giai ban toi da cho moi ITnh vuc. Nham dam bao kha nang thanh toan ciia DNBH, CO nuac con quy dinh ve duy tri so du toi thieu cac tai san c6 tinh thanh khoan cao. Nhirng quy djnh nay dat ra nhiing giai ban nhat dinh ciia dau tu ngan quy ciia DNBH.
7.5.2. d He thong ngan hang
He thong ngan hang dong vai tro nong cot ciia he thong thanh toan cua moi quoc gia. Vai su tien bg ciia cong nghe hien nay, o nhieu quoc gia, he thong thanh toan lien ngan bang dien tii tren toan quoc dugc thiet lap tao dieu kien cho viec chuyen tien, thu chi tiln noi chung va quan ly ngan quy noi rieng tra len don gian, nhanh chong va hieu qua. Cac ngan hang voi cong nghe tin hgc hien dai se cung cap nhiing djch vu quan ly tiln mat tien tiln. Cac DNBH dugc huang Igi rat nhilu neu cac ngan hang co thi cung cap cac dich vu nay bai le sii dung nhirng dich vu nay ciia ngan hang se mang lai hieu qua kinh tl cao ban so
vai viec tu dku tu mot be th6ng quan ly tien mat rat ton kem.
Thi truang tien te va thi truang chiing khoan co anh huang to lan din dku tu thang du
ngan quy ciing nhu tai trg tham hut ngan quy. Tai cac nuac co thi truang tien te va thi
truang chiing khoan phat trien, cac cong cu dku tu thanh khoan rat sEn co cho cac DNBH
lira chgn nham toi uu boa dau tu thang du ngan quy. Nguge lai, a cac nuac ma thi truang
chiing khoan chua phat triln, DNBH hku nhu khong c6 lira chgn cong cu dau tu thanh
khoan. Viec tai trg tham but ngan quy tai nhimg nuac co thi truang chiing khoan chua phat trien ciing gap nhieu tra ngai bai le DNBH se khong de dang thuc hien viec chuyen doi thanh tien cac tai san dau tu ciia minh.
7.5.2./ Tinh hinh canh tranh tren thi truang bao hiem
Canh tranh tren thi truang tac dong rat lan den quan ly ngan quy ciia DNBH. Canh tranh lam giam miic phi bao hiem, tang chi phi khai thac, buong long quan ly khien cho DNBH CO the phai doi mat vai nhirng khieu nai lan, dac biet trong truang hgp khong thu xep dugc tai bao hiem de chuyen trach nhiem cho nha nhan tai. Vi canh tranh, DNBH c6 the chap nhan de cho cac trung gian cham thanh toan phi bao hiem da thu dugc tir khach hang, chap nhan de so du tien nhan roi tren tai khoan thanh toan lan de doi lai dugc ngan bang hS trg khai thac bao hiem. Ben canh do, canh tranh cung huge cac DNBH phai xac dinh ngan quy hgp ly de luon dap ling dugc yeu cau chi tra boi thuang kip thai.
CHirONG 2: THlTC TRANG QL NGAN QUY TAI BAG VIET VIET NAM
2.1.Khai quat ve Bao Viet Viet Nam 2.1.1. Qua trinh hinh thanh va phat trien
Bao Viet Viet Nam la doanh nghiep nha nuac-don vi thanh vien bach toan doc lap ciia Tong Cong ty bao hiem Viet Nam, dugc thanh lap theo Quyet dinh so 1926/QD/BTC ngay 21/06/2004 ciia Bg truang Bg Tai chinh tren co sa boat dong bao hiem phi nhan tho ciia Tong Cong ty Bao hiem Viet Nam. Tuy nhien, ciing c6 the noi qua trinh hinh thanh va phat trien ciia Tong Cong ty Bao hiem Viet Nam ciing chinh la qua trinh hinh thanh va phat trien ciia Bao Viet Viet Nam bai le trong phan lan qua trinh phat trien minh, Tong Cong ty Bao hiem Viet Nam chi kinh doanh bao hiem phi nhan thg.
Tong Cong ty Bao hiem Viet Nam (tien than la Cong ty Bao hiem Viet nam - Bao Viet) dugc thanh lap theo Quyet dinh so 179/CP ngay 17 thang 12 nam 1964 ciia Thii tuang Chinh phii va chinh thirc di vao boat dong ngay 15 thang 1 nam 1965. Ngay dau thanh lap, Bao Viet co tru sa chinh tai Ha Noi va mot chi nhanh tai Hai Phong va boat dong chu yeu trong ITnh vuc bao hiem hang boa xuat nhap khau, bao hiem tau bien, lam dai ly giam dinh va xet b6i thuang cho cac cong ty bao hiem nuac ngoai ve bang hoa xuat nhap khau. Giai doan 1965-1975, Bao Viet chi trien khai mot so nghiep vu bao hiem lien quan din boat dong hang hai. Tir nam 1975 den nam 1980, Bao Viet co them chi nhanh tai Thanh ph6 H6 Chi Minh, Da Ning va Viing Tau. Doanh thu phi bao hiem cho den tan nam 1980
con ik nho be, chii ylu vin la phi bao hiem hang boa xuat nhap khau va tau biln.
Giai doan 1980-1986, Bao Viet thanh lap cac to bao hiem sau do nang cdp thanh cac phong bao hilm tai tat ca cac tinh thanh ph6 con lai trong ca nuac va ma ra cac nghiep vu bao hilm tai nan hanh khach va trach nhiem dan sir chii xe ca giai, thi diem bao hilm nong nghiep tai tinh Ha Nam Ninh.
Giai doan 1986-1990 danh diu mot buac chuyin quan trgng ciia Bao Viet. Bao Viet chuyen sang bach toan kinh doanh ciing nhu be thdng t6 chiic theo cac qui dinh mai ve to chirc quan ly doanh nghiep nha nuac. Ngay 17/2/1989, Bg truang Bo Tai chinh da ra quyet dinh s6 27/QD/TCCB chuyin Cong ty bao hilm Viet Nam thanh T6ng Cong ty bao hiem Viet Nam, cac dan vi thanh vien a cac tinh thanh cac cong ty true thuoc. Doanh thu ciia Bao Viet tang nhanh dang ke va chi trong mot thai gian ngan.
Thai ky 1990-1995 danh dau sir tang truang chua tirng co trong boat dong bao hiem phi hang hai ciia Bao Viet va chuan bi buac vao giai doan canh tranh true tiep; trong 5 nam, toe dp tang truang binh quan ve doanh thu ciia Bao Viet la 35-40%. Trong giai doan nay, thuc hien chu truang da dang boa thi truang bao hiem, chi nhanh tai Thanh pho Ho Chi Minh ciia Bao Viet dugc tach ra thanh lap mot doanh nghiep bao hiem mai-Cong ty bao hiem Thanh pho Ho Chi Minh (Bao Minh). Mot phan nguon nhan lire, vat lire ciia Bao Viet Cling dugc su dung de thanh lap Cong ty tai bao hiem quoc gia Viet Nam (VinaRe) Nam 1996, dugc su uy quyen cua Thii tuang Chinh phii, Bg truang Bo Tai chinh ra quyet dinh thanh lap lai Tong cong ty Bao hiem Viet nam. Bao Viet dugc Nha nuac xep bang "Doanh nghiep Nha nuac hang dac biet" va tra thanh 1 trong 25 doanh nghiep Nha nuac lan nhat Viet nam. Ciing trong nam 1996, Bao Viet lan dau tien dua ra thi truang Viet nam dich vu bao hiem nhan thg. Bao hiem phi nhan thg doi dau true tiep voi canh tranh. Nam 1999, Bao Viet thanh lap Cong ty Chiing khoan Bao Viet - Cong ty chiing khoan
dku tien a Viet nam. Bao Viet tiep tuc di dau trong viec phat trien mot ITnh vuc kinh
doanh mai.
Nam 2000, do su phat triln manh me ciia bao hiem nhan thg, Bao Viet thanh lap 27 cong ty bao hilm nhan thg tach ra tir 27 cong ty bao hiem kinh doanh tong hgp (nhan thg va phi nhan thg), dua tong s6 dan vi thanh vien len 91 don vi, dong thai thuc hien t6 chiic hoat dong thanh hai he th6ng kinh doanh rieng biet. Nam 2001, Bao Viet tilp tuc tach n6t
27 cong ty bao hiem nhan thg va 5 chi nhanh bao hilm nhan thg a nhiing tinh con lai. Nang tong so dan vi thanh vien len 122 don vi. Giai doan 2000-2003, mac dii phai doi mat vai canh tranh gay gat trong bao hiem nhan thg ciing nhu phi nhan thg nhung Bao Viet van dat dugc su tang truang manh me.
Theo dinh huong phat trien thanh mot tap doan tai chinh-bao hiem, Bao hiem Nhan thg
Viet Nam (Bao Viet Nhan thg), Bao hilm Viet Nam (Bao Viet Viet Nam) \kn lugt dugc
tach ra thanh cac doanh nghiep doc lap true thuoc Tong Cong ty Bao hiem Viet Nam. Bao Viet Viet Nam chinh thiic hoat dong doc lap tir 01/09/2004. Bao Viet Viet Nam khong true tiep thuc hien boat dong dau tu ma chuyen von len Tong cong ty de Trung tam dau tu thuc bien dau tu tren ca sa hgp dong uy thac dau tu.
Co ciu td chiic ciia T6ng Cong ty bao hilm Viet Nam dugc tbi hien a hinh sau
Hoi dong quan trj
Ban kiem soat
Ban giam doc
rrung am dao ao Bao
Ban dau tu* Ban tai chinh Ban To chirc CB Ban chien lu-ac Ban cong nghe thong tin Van phong Bao Viet nhan tho Bao Viet chirng khoan BAVINA (UK) LTD Bao Viet Viet Nam Cac cong ty Bao Viet eoD Ct QL quy Dautu^ CK Bao Viet
61 Cong ty bao hiem nhan tho 65 Cong ty bao hiem phi nhan tho
Hinh 2.1. So do to chiic Tong cong ty Bao hiem Viet Nam
Qua trinh hinh thanh va phat trien ciia Bao Viet Viet Nam ma tien than la T6ng Cong ty
bao hilm Viet Nam cho thky be day boat dong, vai tro va vi tbI ciia Bao Viet Viet Nam
tren thi truang bao hiem. 2.1.2. Ca cau to chiic
Tong Giam doc
Pho Tong Giam doc Phong KD BH hang hoa Phong KD BH phi hang Phong BH Dau khi HK