- Môi trường pháp lý chưa thuận lợi: ở nước ta hiện nay chưa thật tốt, điều
TRONG THỜI GIAN TỚ
3.2.3.2 Nâng cao chất lượng công tác xử lý thông tin về khách hàng doanh nghiệp
cạnh tranh của doanh nghiệp, từ các tổ chức chuyên cung cấp thông tin hoặc từ phương tiện truyền thông. Có rất nhiều người vay lần đầu tiên đến với ngân hàng hoặc chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Tìm hiểu những khách hàng này trong thời gian ngắn là không đơn giản. Do đó mua hoặc tìm kiếm thông tin qua các trung gian giúp ngân hàng phân tích người vay qua các mối liên hệ của họ, cho thấy uy tín, tình trạng rủi ro, phát triển hay suy thoái.
- Từ những thông tin lưu trữ tại ngân hàng: Đây là những thông tin mà trước kia ngân hàng đã thu thập khi khách hàng quan hệ tín dụng với ngân hàng và được lưu trữ để sử dụng cho những lần quan hệ sau.Nguồn thông tin này rất quan trọng vì nó đã được kiểm chứng độ tin cậy, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho việc phân tích. Tuy nhiên nó cũng có nhược điểm là lạc hậu theo thời gian và không phải lúc nào cũng phù hợp cho việc phân tích.
Để việc thu thập thông tin được chính xác hơn, MB - SGD cần có bộ phận tư vấn thông tin. Nhiệm vụ của bộ phận này là: Thu thập và lưu trữ thông tin về khách hàng vay vốn, thu thập các yếu tố vĩ mô và vi mô tác động đến hoạt động sản xuất của doanh nghiệp, hoặc có nhiệm vụ tư vấn pháp luật, công nghệ cho bộ phận tín dụng. Những thông tin do bộ phận này cung cấp, kết hợp với những thông tin cán bộ quan hệ khách hàng thu thập được sẽ giúp nâng cao tính chính xác của quá trình thẩm định, góp phần nâng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng.
3.2.3.2 Nâng cao chất lượng công tác xử lý thông tin về khách hàng doanhnghiệp nghiệp
Thông tin đầy đủ, chính xác mới chỉ là điều kiện cần nhưng chưa đủ để việc thẩm định được chính xác. Nếu việc xử lý thông tin không được chính xác thì mọi
thông tin thu được cũng chỉ là vô nghĩa. Do đó việc thu thập thông tin phải đi liền với xử lý thông tin. Tuỳ theo loại hình doanh nghiệp mà ngân hàng chọn ra một số chỉ tiêu cơ bản, phản ánh được rõ nét tình hình hoạt động của các doanh nghiệp và tiến hành xem xét các số liệu này cả về tương đối lẫn tuyệt đối.
Khi ngân hàng phân tích các báo cáo tài chính cần phân tích theo cả chiều dọc lẫn chiều ngang. Phân tích theo chiều ngang cho thấy sự biến động theo thời gian, sự tăng trưởng của doanh nghiệp. Còn phân tích theo chiều dọc cho thấy sự hợp lý trong cơ cấu các khoản mục để từ đó xem xét khả năng, năng lực của doanh nghiệp để biết được điểm mạnh điểm yếu của doanh nghiệp. Trong khi phân tích cần xem xét đến sự thay đổi của các tỷ lệ và so sánh với các chỉ tiêu của ngành để đánh giá một cách chính xác.
Bên cạnh việc phân tích các chỉ tiêu định lượng, việc phân tích các chỉ tiêu định tính cũng hết sức quan trọng. Đó là việc đánh giá tư cách đạo đức của người vay, khả năng quản lý của ban lãnh đạo.Ngày nay trong lĩnh vực kinh doanh, năng lực, kinh nghiệm và tầm nhìn của người lãnh đạo có vai trò hết sức quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp do đó ngân hàng cần chú trọng tới vấn đề này khi thẩm định cho vay.