5. Kết cấu đề tài
1.3.2.9.1 Phương thức chuyển tiền
Sơ dồ 1.1 Sơ đồ qui trình chuyển tiền chung
Có hai hình thức chuyển tiền, đó là chuyển tiền trả trước và chuyển tiền trả sau. + Đối với hình thức chuyển tiền trả trước, người mua có thể chịu rủi ro nếu người bán nhận tiền nhưng không giao hàng hoặc giao hàng không đúng qui định.
+ Còn hình thức chuyển tiền trả sau thì người bán có thể gặp rủi ro nếu người mua sau khi nhận hàng mà không trả tiền hoặc trì hoãn việc trả tiền…
Sơ đồ 1.2: Quy trình chuyển tiền trả trước
Trong đó:
(1) Người mua đến NH người mua làm hồ sơ chuyển tiền trả cho người bán (2) Ngân hàng người mua tiếp nhận hồ sơ và chuyển tiền
(3) NH người bán nhận được tiền và "báo có" cho người bán (4) Người bán chuẩn bị và giao hàng cho người mua
Ngân Hàng phục vụ Người bán Ngân Hàng phục vụ Người mua Người mua Người bán (1) (2) (3) (4)
Sơ đồ 1.3: Quy trình chuyển tiền trả sau
Trong đó:
(1) Người bán giao hàng và chứng từ hàng hóa cho người mua (2) Người mua nhận hàng và làm thủ tục chuyển tiền cho người bán (3) NH người mua tiếp nhận hồ sơ và chuyển tiền cho NH người bán (4) NH người bán nhận được tiền thì "báo có" cho người bán
Khi có một khách hàng (người trả tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người thụ hưởng) ở một địa điểm nhất định thì gọi là chuyển tiền của ngân hàng.
Để thực hiện việc chuyển tiền thì ngân hàng chuyển tiền phải thông qua đại lý của mình ở nước người thụ hưởng.
Phương thức chuyển tiền ít được sử dụng trong thanh toán thương mại quốc tế. Nó được sử dụng chủ yếu trong thanh toán phi mậu dịch, cũng như các dịch vụ có liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hoá như cước vận tải, bảo hiểm, bồi thường…