I. Theo thời hạn cho vay:
2.3.1.2Chỉ tiêu định lượng
• Tỷ trọng cho vay hộ sản xuất:
Biểu đồ 2: Cơ cấu cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động theo thành phần kinh tế các năm 2011, 2012, 2013
Dựa vào biểu đồ 2 ta có thể thấy doanh số cho vay hộ sản xuất luôn chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động. Tỷ trọng cho vay hộ sản xuất năm 2013 là 68.28%, tăng 2.43% so với năm 2012. Điều này phản ánh chất lượng cho vay hộ sản xuất đã được chi nhánh cải thiện theo hướng tích cực, nhờ đó mà số hộ và cả doanh số vay vốn đều tăng.
•Tỷ trọng doanh số thu hồi nợ trong tổng doanh số cho vay hộ sản xuất:
Bảng 2.3.1: Tỷ trọng doanh số thu hồi nợ trong tổng doanh số cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động năm 2011, 2012, 2013
Chỉ tiêu Năm
2011 2012 2013
Doanh số cho vay hộ sản xuất 165.254 170.673 203.648 Doanh số thu hồi nợ hộ sản xuất 158.638 159.245 170.483 Tỷ trọng doanh số thu hồi nợ hộ sản
xuất doanh số cho vay hộ sản xuất (%) 96.00 93.30 83.71 Qua bảng số liệu trên có thể thấy tỷ trọng doanh số thu hồi nợ hộ sản xuất trong doanh số cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động đều cao qua các năm. Điều này phản ánh được hiệu quả trong công tác thu hồi nợ hộ sản xuất của chi nhánh nói riêng và hiệu
quả cho vay hộ sản xuất nói chung. Tuy nhiên tỷ trọng này lại đang có xu hướng giảm do doanh số cho vay hàng năm ngày càng cao và các khoản vay có thời hạn trên 1 năm cũng tăng lên.
• Tốc độ tăng trưởng dư nợ hộ sản xuất:
Thực hiện xóa bao cấp trong điều hành. Triển khai thực hiện lấy chỉ tiêu kế hoạch được giao làm cơ sở phấn đấu thực hiện chủ động ở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động, nâng quyền chủ động cho các phòng nghiệp vụ và Phòng giao dịch trực thuộc bằng việc xây dựng quy chế làm việc và thực hiện đúng quy chế đã được ban hành. Từ đó tạo điều kiện cho mọi cán bộ lãnh đạo các cấp được quyền tự chủ, tự quyết và tự chịu trách nhiệm trong công việc.
Bên cạnh đó, chi nhánh cũng thực hiện biện pháp khoán tài chính đến nhóm người lao động. Đối với công tác kinh doanh, khoán tài chính, khoán công việc là biện pháp tốt nhất để tạo động lực nâng cao hiệu quả công tác, nhận thức đúng được tầm quan trọng đó Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động đã thường xuyên bổ sung, sửa đổi quy chế khoán đến nhóm và người lao động cho phù hợp với điều kiện thực tế và thực hiện xét phân loại lao động và chi lương theo mức độ hoàn thành công việc, hoàn thành mức khoán đối với cá nhân, gắn trách nhiệm và đánh giá kết quả điều hành phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch trực thuộc trong việc xét chi lương, thi đua đối với người đứng đầu tập thể đó.
Ngoài ra, tại chi nhánh, công tác thi đua đã được quan tâm đúng mức, hàng quý Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động đều phát động thi đua, có những mục tiêu thi đua và mức thưởng cụ thể. Cuối quý các cá nhân và tập thể vượt chỉ tiêu đề ra sẽ được xét thưởng. Từ các phong trào thi đua chọn ra các cá nhân, tập thể điển hình để khen thưởng và nhân rộng ra toàn đơn vị học tập nên đã tạo ra được phong trào thi đua sâu rộng trong cơ quan, thực sự trở thành đòn bẩy thúc đẩy hoạt động cho vay hộ sản xuất đạt kết quả cao nhất.
Nhờ đó mà công tác cho vay hộ sản xuất đã đạt được kết quả khá khả quan. Theo bảng 2.2, năm 2013 tốc độ tăng trưởng dư nợ hộ sản xuất là 13,74%, cao hơn 3,54% so với tốc độ tăng trưởng của năm 2012. Mặc dù tốc độ tăng trưởng dư nợ hộ sản xuất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động chưa được đánh giá là cao nhưng nó cũng đủ thể hiện khả năng cho vay, tìm kiếm khách hàng và sự hiệu quả trong việc thực hiện cho vay hộ sản xuất của chi nhánh.
• Nợ xấu:
Bảng 2.3.2: Cơ cấu nợ phân theo nhóm nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: triệu đồng
Nhóm nợ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Nhóm 1 187.598 230.415 285.146
Nhóm 2 41.189 30.668 22.061
Nhóm 3 1.492 1.730 543
Nhóm 4 877 665 412
Nhóm 5 969 210 481
(Nguồn: Điện báo của phòng kế hoạch tổng hợp Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Bắc Giang)
Nợ xấu là các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5. Do đó có thể thấy được nợ xấu năm 2011 là 3.338 triệu đồng, nợ xấu năm 2012 là 2.605 triệu đồng và năm 2013 là 1.436 triệu đồng. Qua các năm, nợ xấu đã giảm khá mạnh, đây là một tín hiệu đáng mừng cho chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động. Để có được kết quả này, ban giám đốc chi nhánh đã chỉ đạo cho các cán bộ thực hiện giám sát các khoản nợ hộ sản xuất một cách nghiêm chỉnh, đảm bảo hiệu quả của công tác cho vay hộ sản xuất.
Hiệu quả cho vay hộ sản xuất còn được thể hiện qua tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ. Năm 2011, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là 1.44% , năm 2012 là 0.99% và năm 2013 tỷ lệ đó là 0.47%. Với mức nợ xấu như này, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động được đánh giá là đơn vị hoạt động khá tốt, hiệu quả cho vay hộ sản xuất là khá cao.
• Tỷ lệ thu lãi cho vay hộ sản xuất trên thu lãi cho vay:
Bảng 2.3.3: Lãi thu từ hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: triệu đồng
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Lãi thu từ hoạt động cho vay 41.478 43.416 50.728
Lãi thu từ cho vay hộ sản xuất 25.142 29.271 37.978 Tỷ lệ thu lãi cho vay hộ sản xuất
trên tổng lãi cho vay (%)
60,62 67,42 74,87
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động)
Tỷ lệ thu lãi cho vay hộ sản xuất trên tổng lãi cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Sơn Động tăng qua các năm, điều này chứng tỏ tầm quan trọng của cho vay hộ sản xuất đối với hoạt động
của bản thân ngân hàng, bên cạnh đó cũng cho thấy được hiệu quả từ công tác cho vay hộ sản xuất của chi nhánh đã đạt được là rất đáng khích lệ.
• Chỉ tiêu về hiệu quả tín dụng (H):
Chỉ tiêu này được tính theo tỷ lệ lãi thu từ cho vay hộ sản xuất trên tổng dư nợ hộ sản xuất. Năm 2011, H= 0.16, năm 2012 H= 0.17 và năm 2013 H=0.19. Có thể thấy rõ được hiệu quả cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng Nông nghiệp