Giám đốc : Thực hiện phân công lao động trong cơ quan, tổ chức cán bộ, kiểm soát kế hoạch, điều hành, lãnh đạo mọi hoạt động của chi nhánh.
Phó giám đốc : giúp việc cho giám đốc, chỉ huy điều hành các chức năng quản trị nhưng ở mức độ sâu hơn, cụ thể hơn theo sự phân công và ủy quyền của giám đốc và chịu trách nhiệm hoàn toàn trước giám đốc về nhiệm vụ được giao.
Phòng hành chính và nhân sự . GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QŨY PHÒNG GD ĐÀ GIANG PHÒNG GD CHĂM MÁT PHÒNG TÍN DỤNG
- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh.
- Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước theo quy chế.
- Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ trực thuộc chi nhánh quản lý.
Phòng tín dụng
Thực hiện các nghệp vụ cho vay ( nội tệ , ngoại tệ ) để đầu tư vào các thành phần kinh tế như : nông lâm ngư nghiệp, kinh doanh các ngành nghề khác. Đối tượng cho vay như cá nhân, tổ chức
Thu nợ đối với các khoản vay
Phòng kế toán nghiệp vụ ngân quỹ
- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tái chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch.
- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy định
Phòng giao dịch
- Khai thác và nhận tiền gửi, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và các loại cho vay khác. Tổ chức giải ngân, thu nợ, thu lãi theo hợp đồng đã được phê duyệt.
- Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác gồm : Thu, phát tiền mặt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá khác khi được chi nhánh giao.
- Thực hiện dịch vụ đại lý chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ mặt theo quy định
2.1.3.Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của NHN0&PTNT Việt Nam – chi nhánh Phương Lâm.
2.1.3.1. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
Thực hiện phương châm “đi vay để cho vay”, công tác huy động vốn luôn được NHNo&PTNT VN - Chi nhánh Phương Lâm chú trọng hàng đầu, coi đây là yếu tố quyết
định đến quy mô đầu tư vốn tại địa phương. Thường xuyên thực hiện nhiều giải pháp kinh tế kỹ thuật để khơi tăng nguồn vốn, đặc biệt chú trọng huy động tiền gửi dân cư, áp dụng nhiều sản phẩm, hình thức huy động vốn phong phú, đa dạng, phù hợp với nhu cầu, tâm lý của khách hàng. Do đó, nguồn vốn hàng năm đều tăng trưởng khá.
- Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2007 đến nay:
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2007 đến nay
ĐVT :Tỷ đồng TT Chỉ tiêu/năm 2007 2008 2009 2010 2011 2012 1 Tổng nguồn vốn 168,13 210 232 279 279 383 2 Ngoại tệ 19,7 11 11 29 7 5 3 Dư nợ 249,2 254,8 321 357,5 367 423 4 Tổng thu nội bảng 32,6 45,5 41,5 54,5 75 71 5 Tổng chi nội bảng 28,6 41 35,1 47,2 60,7 50,6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm trong giai đoạn 2007-2012) Chú thích: Ngoại tệ được quy đổi ra VNĐ theo tỷ giá hiện hành
Giai đoạn 2006-2007 là giai đoạn chuyển giao phần mềm quản lý Ngân hàng từ chương trình foxpro chuyển sang dùng IPCAS cho nên việc quản lý điều hành gặp phải không ít khó khăn, nhân thấy dư nợ năm 2007 lớn hơn rất nhiều so với tổng nguồn vốn điều này chứng tỏ sự bất hợp lý trong khâu quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh, các cán bộ chưa được đào tạo chuyên sâu nên còn nhiều bỡ ngỡ gây khó khăn trong công tác kinh doanh, tuy nhiên tổng nguồn vốn của chi nhánh vẫn tăng so với năm 2006. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm từ năm 2007 đến năm 2012 vẫn từng bước tăng trưởng và phát triển. Tuy hoạt động trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, nhất là trong lĩnh vực huy động nguồn vốn song Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm đã giữ vững được thị phần nguồn vốn, luôn chiếm trên 5% trong tổng nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn.
Trên cơ sở nguồn vốn được sử dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm đã thực hiện đầu tư hàng chục tỷ đồng cho phát
triển kinh tế mà trong đó chủ đạo là đầu tư cho nông nghiệp nông thôn và nông dân. Cùng với sự tăng trưởng trong công tác đầu tư vốn chất lượng tín dụng ngày càng được củng cố và nâng cao.
Bằng những kết quả trong quá trình hoạt động, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm đã góp phần đưa kinh tế xã hội tỉnh nhà phát triển, đạt được những thành tựu đáng ghi nhận trong nhiều năm qua, Đặc biệt trong giai đoạn 2007 - 2012, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt khoảng 12%. Cụ thể đến cuối năm 2010, thu ngân sách Nhà nước đạt 232 tỷ đồng, tăng gấp 1,6 lần so với năm 2005; thu nhập bình quân đầu người đạt 6,45 triệu đồng, tăng gấp 2,7 lần so với năm 2005; sản xuất nông nghiệp tiếp tục phát triển theo hướng bền vững; sản xuất công nghiệp tăng giá trị gấp 1,5 lần so với năm 2005; các ngành dịch vụ phát triển khá, nâng tổng mức doanh thu tăng gấp 2,5 lần so với năm 2005; tỷ lệ hộ nghèo giảm còn 13,88%. 6 tháng đầu năm 2011, kinh tế của tỉnh đạt mức tăng trưởng 9,8%. Trong đó, ngành nông, lâm nghiệp, thủy sản tăng 3,2%; công nghiệp - xây dựng tăng 15,9%, dịch vụ tăng 9,81%, là bước khởi động tốt đẹp trong phát triển KT-XH giai đoạn 2011 - 2015.
Trong 3 năm gần đây (2010-2012), tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động bất ổn, lạm phát leo thang liên tục, giá cả các mặt hàng thiết yếu tăng cao đã gây ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế trong nước nói chung của hệ thống Ngân hàng nước ta nói riêng tuy nhiên với nỗ lực không ngừng của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm nói riêng cũng như toàn hệ thống nói chung đã đẩy lui được những khó khăn và bước đầu thu được những thành quả đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh.
Bảng 2.2: Bảng kết quả kinh doanh năm 2010 - 2012
ĐVT : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Chênh lệch 2009/2010 Số tiền Chênh lệch 2010/2011 Số tiền Chênh lệch 2011/2012 ST % ST % ST %
Tổng thu nội bảng 54.5 13 31.33% 75 20.5 37.61% 71 -4 -5.33% Tổng chi nội bảng 47.2 12.1 34.47% 60.7 13.5 28.60% 50.6 -10 -16.64% Lợi nhuận trước thuế 7.3 0.9 14.06% 14.3 7 95.89% 21.3 7 48.95%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm)
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy được tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm trong 3 năm liên tiếp có những biến động tăng giảm không đều:
Cuối năm 2010 tổng thu nhập của chi nhánh đã tăng lên đang kể đạt 54,5 tỷ đồng tăng 13 tỷ đồng (+ 31,33%) so với năm 2009 trong đó: thu lãi từ hoạt động Tín dụng đạt 47 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 86% thu nhập), thu Dịch vụ là 1,1 tỷ đồng (chiếm 2% trong tổng thu nhập), các khoản thu khác là 6,4 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 14% tổng thu nhập). Đây chưa phải là kết quả cao nhưng đây là một kết quả khả quan trong giai đoạn khó khăn. Tuy nhiên tổng chi phí của chi nhánh cũng tăng lên đến 47,2 tỷ đồng tăng 12,1 tỷ đồng (+ 34,47%) so với cùng kỳ năm ngoái trong đó: chi cho hoạt động Tín dụng 36 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 76% chi phí, chi cho hoạt động Dịch vụ 0,3 tỷ đồng, chi dự phòng rủi
ro 7,2 tỷ đồng, các khoản chi khác là 3,7 tỷ đồng. Mặc dù vậy, mức tăng chi phí trong năm 2010 vẫn ít hơn mức tăng về thu nhập. Nên tổng kết cuối năm 2010 thì lợi nhuận trước thuế của chi nhánh vẫn tăng thêm 0,9 tỷ đồng so với cuối năm 2009. Bước sang năm 2011 với sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ mà NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm đã đạt được những thành quả nhất định về thu nhập đạt 75 tỷ đông tăng 20,5 tỷ đồng so với năm 2010, tổng chi nội bảng cũng tăng lên 13,5 tỷ đồng so với năm 2010 trong đó: Thu lãi từ hoạt động tín dụng là 66 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 88% tổng thu), thu dịch vụ là 1,6 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 2% trong tổng thu), các khoản thu khác 7,4 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 10% trong tổng thu). Các khoản chi phí năm 2011 cũng tăng cao là 60,7 tỷ đồng so với năm trước trong đó: Chi hoạt động tín dụng 48 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 70% tổng chi), chi về hoạt đồng dịch vụ là 0,3 tỷ đồng, chi dự phòng rủi ro 3,3 tỷ đồng, các khoản chi khác 9,1 tỷ đồng. Mức chi phí tăng ít hơn thu nhập nên tổng kết lợi nhuận trước thuế cuối năm của toàn chi nhánh cũng tăng thêm 7 tỷ đồng tăng 95,89% so với cùng kỳ năm ngoái, đảm bảo được thu nhập của các cán bộ trong chi nhánh theo chế độ hiện hành. Dựa vào bảng báo cáo chúng ta thấy được sự phát triển không ngừng của chi nhánh mặc rù luôn phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt với các NHTM khác trên địa bàn cùng với sự bất ổn của nền kinh tế nhưng với nỗ lực không ngừng của toàn chi nhánh mà NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm vẫn đạt chỉ số tăng trưởng dương năm sau cao hơn năm trước.
2.1.3.2. Hoạt động huy động vốn.
Huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của NHTM. Bởi nét đặc trưng của NHTM là nguồn vốn kinh doanh chủ yếu là nguồn vốn huy động dưới các hình thức tiền gửi, tiền vay…do đó hoạt động kinh doanh của Ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào kết quả của hoạt động huy động vốn, kết quả này quyết định đến việc đầu tư vốn.
Nhận thức dõ được điều này, và luôn hướng tới tiêu chí “ đi vay để cho vay” cho nên ngay từ khi thành lập cho đến nay NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn, thông qua việc sử dụng rất nhiều các hình thức và biện pháp tích cực chủ động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư
và tranh thủ những nguồn vốn khác nên qua các năm Ngân hành luôn có tốc độ tăng trưởng vốn cao và ổn định.
Bảng 2.3 : Tình hình nguồn vốn giai đoạn 2010 – 2012 tại NHN0&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm
ĐVT : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Chênh lệch 2009/ 2010 Tỷ trọng (%) Số tiền Chênh lệch 2010/ 2011 Tỷ trọng (%) Số tiền Chênh lệch 2011/ 2012 Tỷ trọng (%) Tổng nguồn vốn huy động 279 47 - 279 0 - 383 104 -
1. Nguồn vốn theo loại tiền
NV nội tệ 250 29 89.6% 272 22 97.5% 378 106 98.7% NV ngoại tệ 29 18 10.4% 7 -22 2.5% 5 -2 1.3% 2. Nguồn vốn theo kỳ hạn TG không kỳ hạn 35 7 12.6% 36 1 12.9% 62 26 16.2% TG có kỳ hạn <12 tháng 168.4 76.4 60.4% 200 31.6 71.7% 200 0 52.2% TG có kỳ hạn từ 12->24 tháng 36 15.5 12.9% 23 -13 8.2% 29.3 6.3 7.7% TG có kỳ hạn >24 tháng 39.6 -51.9 14.2% 20 -19.6 7.2% 91.7 71.7 23.9%
3. Nguồn vốn theo thành phần kinh tế
TG dân cư 234.7 40.7 84.1% 237 2.3 84.9% 321 84 83.8%
TG các
TCKT 44 7 15.8% 42 -2 15.1% 60 18 15.7%
TG các
TCTD 0.3 -0.7 0.1% 0 -0.3 0.0% 2 2 0.5%
Bảng số liệu phản ánh tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm qua các năm có những biến động khác nhau, tuy nhiên vẫn giữ mức tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước.
Cuối năm 2010, tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh đạt 279 tỷ đồng, tăng 47 tỷ đồng (tăng 20,3%) so với cuối năm 2009. Nhưng đến cuối năm 2011 thì tổng nguồn vốn của chi nhánh lại không có gì thay đổi so với cuối năm 2010. Điều này cho chúng ta thấy tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm đang gặp phải khó khăn lớn, nền kinh tế bất ổn cùng với việc thắt chặt lại suất huy động của NHNN Việt Nam đã phần nào ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm đặt ra những thách thức mới cho chi nhánh, buộc chi nhánh phải có những thay đổi trong công tác huy động vốn để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Tuy tổng nguồn vốn huy động năm 2011 không tăng so với năm 2010 nhưng nguồn vốn nội tệ lại tăng lên 22 tỷ đồng đẩy nguồn vốn ngoại tệ sụt giảm mạnh, sự sụt giảm nguồn vốn của nguồn vốn ngoại tệ cũng phần nào đánh giá được hiệu quả của chính sách chống đô la hóa của chính phủ, cùng với việc áp dụng lãi suất huy động ngoại tệ thấp của NHNN. Cuối năm 2012, tổng nguồn vốn đạt 383 tỷ đồng, tăng 104 tỷ đồng so với thời điểm cuôí năm 2011 do công tác huy động luôn được quan tâm chú trọng, triển
khai kịp thời các hình thức huy động vốn phù hợp với tâm lý người gửi và điều kiện địa phương. Nguồn nội tệ trong năm 2012 đạt 378 tỷ đồng (tăng 106 tỷ đồng so với năm 2011), nguồn ngoại tệ đạt 5 tỷ đồng (giảm 2 tỷ đồng so với năm 2011), đây là kết quả tiếp nối các chính sách chống đô la hoá của CP từ năm 2011.
Với mục tiêu huy động vốn luôn được chi nhánh quan tâm và đặt lên hàng đầu. Trong công tác huy động vốn: Chi nhánh đã triển khai kịp thời, đầy đủ các hình thức huy động vốn với lãi suất linh hoạt theo sự chỉ đạo của Giám đốc NHNo&PTNT Tỉnh Hòa Bình ; tích cực tuyên truyền, quảng bá rộng rãi các hình thức gửi tiền, triển khai các dịch vụ hỗ trợ huy động vốn: vận động khách hàng mở tài khoản gửi tiền thanh toán, mở thẻ ATM và trả lương qua tài khoản thẻ tại NH… Đồng thời thường xuyên theo dõi biến động lãi suất huy động của các Ngân hàng thương mại, các TCTD khác trên địa bàn để chủ động linh hoạt điều hành lãi suất huy động vốn trong phạm vi giới hạn cho phép, đảm bảo tính cạnh tranh và giữ vững được thị phần vốn huy động.
Quy trình huy động vốn:
Bước 1: Khách hàng có nhu cầu gửi tiền tại chi nhánh Phương Lâm Bước 2: Cán bộ ngân hàng hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ của khách hàng
Bước 3: Khách hàng lựa chọn phương thức tiền gửi Bước 4: Khách hàng nhận sổ và kết thúc quy trình
2.1.3.3.Hoạt động cho vay và đầu tư
Nếu như hoạt động huy động vốn là nguồn đầu vào quan trọng đáp ứng nhu cầu hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn là hoạt động cơ bản để tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng, bù đắp các khoản chi phí chung và chi phí đầu vào của Ngân hàng và một phần lợi nhuận dư ra mà Ngân hàng thu được. Kết quả của hoạt động huy động vốn ở trên có ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả hoạt động sử dụng vốn. Cũng như các NHTM khác, hoạt động sử dụng vốn chủ yếu của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phương Lâm là cho vay và đầu tư, hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất. Định hướng hoạt động cho vay của chi nhánh là dựa trên cơ sở lấy an toàn tín dụng và hiệu quả