- Nhân tố con người:
Đó là trình độ nghiệp vụ, nhận thức, đạo đức, kinh nghiệm của cán bộ tín dụng trong suốt quá trình đánh giá tài chính khách hàng . Mỗi người cán bộ tín dụng đều có kinh nghiệm thực tế, trình độ nghiệp vụ, nhận thức và hiểu biết khác nhau do đó ngoài việc đánh giá phân tích khách hàng theo quy định chung của luật thì có độ nhạy bén, sắc sảo khác nhau. Những thế hệ đi trước có kinh nghiệm thực tế rất nhiều nhưng trì trệ, bảo thủ, trình độ chuyên môn không được bổ xung, cập nhật thường xuyên thì sẽ không theo kịp tốc độ phát triển, cách thức hiện đại. Thế hệ trẻ mặc dù kiến thức, trình độ được cập nhật mới nhưng nóng vội, thiếu kinh nghiệm thực tế. Chưa kể tới đạo đức nghề nghiệp, tính cách của mỗi người, tất cả những vấn đề trên đều ảnh hưởng tới chất lượng phân tích khách hàng .
- Chính sách tín dụng của Ngân hàng:
Trong thời kỳ Ngân hàng thu hẹp tín dụng, phân tích khách hàng sẽ có thể kỹ hơn, phức tạp hơn và khó khăn hơn. Nếu Ngân hàng mở rộng tín dụng thì quy trình phân tích khách hàng có thể đơn giản hơn, tất nhiên không thể để sai phạm ở một khâu nào trong quy trình phân tích đánh giá nó.
- Công nghệ tin học cũng ảnh hưởng đến chất lượng phân tích tài chính khách hàng. Việc ứng dụng công nghệ tin học sẽ giúp cho việc tính toán được chính xác hơn, không phức tạp, gây lộn xộn không đáng có, tiết thời gian sức lực. Thông qua hệ thống máy tính, Ngân hàng có thể lưu giữ, cập nhật những thong tin mới nhất và cần thiết một cách nhanh chóng
