rồi phân loại cụ thể dựa vào các tiêu chí chuyên môn; thu nợ cả năm theo từng địa bàn xã, phường. Tập trung dồn sức vào những địa bàn trọng điểm có các loại nợ xấu cao.
Bên cạnh những thành tựu đạt được như vậy, Ngân hàng cần phải nỗ lực hơn nữa để phát huy thế mạnh của mình trong công tác tín dụng. Để nâng cao hệ số sử dụng vốn Ngân hàng cũng cần phải mở rộng việc đầu tư vốn cho các lĩnh vực khác mua cổ phần, góp vốn liên doanh với các tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng khác... Những hình thức đầu tư này vừa mạng lại hiệu quả cho việc sử dụng vốn vừa thu được khoản thu nhập đáng kể vào việc tăng lợi nhuận của Ngân hàng.
CHƯƠNG 6
6.1. Kết luận.
Qua việc phân tích tình hình huy động vốn và cho vay của NHNo & PTNT Ngọc Hiển trong 03 năm 2009, 2010, 2011 có thể rút ra những kết luận sau:
- Về công tác nguồn vốn.
Trong những năm qua, Ngân hàng đã luôn cố gắng khai thác mọi thế mạnh của mình như: nhân viên phục vụ ân cần niềm nở, tạo niềm tin cho khách hàng làm cho nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng cao nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu vốn trong dân cư nên Ngân hàng vẫn còn phụ thuộc rất nhiều vào vốn điều hoà của Ngân hàng cấp trên. Trong xu hướng sắp tới để đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao cho các thành phần kinh tế thì Ngân hàng phải tăng cường công tác nguồn vốn bằng việc mở rộng mạng lưới giao dịch, mở rộng quan hệ với khách hàng, đổi mới đa dạng hoá phương thức huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm, các công cụ như: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi... có chính sách lãi suất hấp dẫn để thu hút vốn nhàn rỗi của nền kinh tế.
- Về công tác sử dụng vốn.
Các năm qua thì doanh số cho vay của Ngân hàng có những bước tiến triển tốt, đặc biệt là cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng số cho vay, chủ yếu là đầu tư trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, góp phần tích cực cải thiện đời sống kinh tế, nâng cao mức sống của người dân, kinh tế nông thôn phát triển, hạn chế việc cho vay nặng lãi. Tuy nhiên trong quá trình hoạt động của Ngân hàng qua các năm thì tình hình nợ quá hạn trên tổng dư nợ vẫn còn cao mặc dù đã giảm rất nhiều. Phần lớn nợ quá hạn phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh là do khách quan. Do đó Ngân hàng cần phải lựa chọn phân tích kỹ đối tượng vay vốn để hạn chế nợ quá hạn mới phát sinh, khắc phục nợ quá hạn cũ, đồng thời có biện pháp tốt hơn trong công tác thu hồi nợ nhất là nợ quá hạn.
- Nhà nước cần sớm cấp đầy đủ giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất cho người dân để họ có thể tiếp cận với Ngân hàng được dễ dàng.
- Ngân hàng cấp trên cần quan tâm hơn nữa điều kiện quá tải tín dụng ở địa bàn nông thôn, chủ yếu biên chế chính sách cán bộ tín dụng.
- Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Ngân hàng có thể tham gia về đầu tư vốn cho các hoạt động tài chính như: hùn vốn, mua cổ phần hoặc góp vốn liên doanh với các tổ chức kinh tế và các tổ chức tín dụng khác.
- Nâng cao trách nhiệm của cán bộ tín dụng trong việc thẩm định cho vay, tuyển chọn cán bộ có trình độ, có trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp, có khả năng tư vấn, giúp đỡ khách hàng trong việc thực hiện các dự án phương án sản xuất kinh doanh.
- Tăng tỷ trọng cho vay tiêu dùng, cho vay các ngành tiểu thủ công nghiệp và công nghiệp chế biến. Hiện nay huyện Ngọc Hiển đang tập trung phát triển kinh tế chính trị xã hội nên việc đầu tư cho các đối tượng vay xây dựng, sửa chữa nhà và phát triển khu thương mại là cơ hội mở rộng đầu tư tín dụng.
- Ngân hàng nên đầu tư vốn bằng việc tài trợ 100% vốn cho các hình thức tín dụng thuê mua. Triển khai tín dụng trả góp mua hàng trả chậm (vật tư nông nghiệp, các dịch vụ...).
- Cần sớm lập ban đấu giá tài sản chuyên trách thực hiện việc bán đấu giá tài sản, giúp cho Ngân hàng có thể tiến hành phát mãi tài sản được nhanh chóng, hạn chế rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO--- --- --- ---
- Thái Văn Đại, Bùi Văn Trịnh. 2005. “Bài giảng Tiền Tệ Ngân Hàng”. Tủ sách Đại học Cần Thơ.
- Nguyễn Minh Kiều. 2008. Nghiệp vụ Ngân hàng. NXB Thống kê. TP.HCM. - Trần Bá Trí. 2008. Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh. Tủ sách Đại học Cần Thơ.
- Trương Đông Lộc, Trần Bá Trí, Nguyễn Văn Ngân, Nguyễn Thị Lương, Trương Thị Bích Liên. 2008. Giáo trình quản trị tài chính. Trường Đại học Cần Thơ.
- Nguyễn Đăng Dờn. 2007. Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại (commercial Banking). Nhà xuất bản Thống Kê. Trường Đại học Kinh tế TP.HCM.
- Bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, khung lãi xuất của NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển trong ba năm 2009 - 2010 – 2011. - Cẩm nang tín dụng – lưu hành nội bộ. 2001.
- Dương Kiều Mi. 2010. Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT chi nhánh Quận Cái Răng. Khóa luận tốt nghiệp Cử nhân kinh tế, hệ đại học chính quy, Trường Đại học Tây Đô.
- Nguyễn Minh Trung. 2011. Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Châu Đốc. Chuyên đề tốt nghiệp Cử nhân kinh tế, hệ đại học chính quy, Trường Đại học Tây Đô.
- Trang web: + http://www.agribank.com.vn/ + http://tailieu.vn/ + http://tailieu.vn/
- Tạp chí Công nghệ Ngân hàng – Các số năm 2011.