IV. Trớch lập và sử dụng dự phũng ủể xử lý rủi ro
3. Phương phỏp và quy trỡnh quản lý nợ cú vấn ủề và xử lý tổn thất tớn dụng 1 Phũng ngừa nợ cú vấn ủề
3.2.1.2. Cỏc nguyên nhân từ phớa ngõn hàng
- Quy trỡnh cho vay khụng ủược tuõn thủ theo ủỳng quy ủịnh của ngõn hàng - Cỏn bộ tớn dụng cú mối quan hệủặc biệt với khỏch hàng
- Sự giỏm sỏt của cỏc cấp quản lý trong ngõn hàng là thiếu sỏt saọ - Lónh ủạo ngõn hàng quỏ ủộc ủoỏn khi phờ duyệt khoản vaỵ
Sổ tay Tớn dụng Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam CTF Ltd.
- Bỏ qua tỡnh trạng thấu chi, khụng coi ủú là một tớn hiệu bất ổn về tài chớnh của người vaỵ
- Khụng thể kiểm tra ủịnh kỳ/ủột xuất tài sản kinh doanh của người vaỵ
- Cho vay dựa trờn giỏ trị sổ sỏch giả của doanh nghiệp, khụng kiểm toỏn và xỏc minh bỏo cỏo tài chớnh của người vaỵ
- Khụng thể thu nhập hoặc bỏ qua những bỏo cỏo của bộ phận thụng tin tớn dụng hoặc những nguồn tham khảo tớn dụng khỏc.
- Khụng thể ủũi lại khoản vay mà trong suy nghĩ có thể nhanh chúng bự ủắp bằng tài sản thế chấp khi tỡnh hỡnh của khoản vay trở nờn khụng thể cứu vón - Khụng thể ủỏnh giỏ chính xác/đỏnh giỏ quỏ cao/ khụng quản lý hợp lý tài sản
thế chấp
- Giải ngõn trước khi hoàn thành chứng từ.
- Cỏn bộ thực hiện khoản vay một cỏch khụng hợp lý, bỏ qua hội đồng tín dụng, chỉ dựa vào quan hệ giữa cỏn bộ cho vay và người vaỵ
- Khoản vay thực hiện với doanh nghiệp mới cú chủ sở hữu - người lónh ủạo thiếu kinh nghiệm.
- Cho vay mới với giỏ trị cao hơn nhưng khụng cú thêm tài sản thế chấp thích đáng.
- Đảo nợ
- Khụng phõn tớch lưu chuyển tiền mặt và khả năng trả nợ của người vay - Cỏn bộ cho vay khụng thể kiểm tra tỡnh trạng khoản vay thường xuyờn
- Vốn khụng ủược sử dụng như dự kiến; chuyển sang sử dụng vào mục ủớch cỏ nhõn của người vay (CBTD khụng cố gắng xỏc ủịnh xem mục ủớch vay là gỡ) - Vốn ủược sử dụng ngoài khu vực thị trường thụng thường của ngõn hàng; chất
lượng trao ủổi thụng tin với khỏch hàng kộm
- Kế hoạch trả nợ khụng rừ ràng và khụng ủược quy ủịnh bằng văn bản - Người vay gõy khú khăn cho việc kiểm soỏt ủược tài sản thế chấp