Tình hình những tháng cuối năm 2010 và năm 2011, trong hoàn cảnh nền kinh tế vĩ mô còn tồn tại nhiều bất cập như lạm phát cao dẫn đến giá cả các mặt
hàng thiết yếu tăng đột biến, tỷ giá ngoại tệ tăng mạnh,…v.v. Trước hoàn cảnh đó, NHNN đã ban hành nhiều chính sách để kiềm chế lạm phát như: đặt chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2011 chỉ là 20%, tăng các lãi suất chủ chốt như lãi suất cơ bản, lãi suất tái cấp vốn, tăng dự trữ bắt buộc… làm cho lãi suất huy động/cho vay trên thị trường cũng liên tục tăng cao. Lãi suất huy động lên đến 14%/năm, lãi suất cho vay có lúc đạt 22%/năm, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc huy động nguồn vốn và gây khó khăn cho khách hàng vay tiền tại ngân hàng và mức độ rủi ro cũng từ đó mà tăng cao. Tuy năm 2012 có khả quan và ổn định hơn song tình hình kinh tế vẫn hết sưc trì trệ. Đứng trước hoàn cảnh này, để có thể hoạt động hiệu quả và ổn định, nhằm tối đa hóa lợi nhuận, nhất thiết ngân hàng ACB – PGD Nguyễn Thị Định phải có những giải pháp, chiến thuật hợp lý.
Cần làm tốt hơn nữa công tác huy động nguồn vốn và sử dụng nguồn vốn có hiệu quả: bằng cách tăng cường công tác tiếp thị sản phẩm, chương trình khuyến mãi ở khu vực đông dân cư, khu vực có nền kinh tế phát triển, có nhiều hình thức và biện pháp nhằm thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân cư. Thực hiện tốt phương châm "đi vay để cho vay" đáp ứng mọi nhu cầu của người vay.
Làm tốt công tác khách hàng, xây dựng và bảo vệ mối quan hệ với khách hàng. Ngân hàng phải luôn luôn chủ động trong việc tìm kiếm và mở rộng mạng lưới khách hàng trên từng thị trường thích hợp, nhằm mục đích tăng uy tín của ngân hàng và thu hút khách hàng.
Nâng cao hiệu quả huy động để có nguồn vốn dồi dào phục vụ nhu cầu cấp tín dụng và các nghiệp vụ khác có liên quan bằng cách đa dạng hóa các hình thức huy động, cải tiến mẫu mã cho hấp dẫn, tăng cường các công tác tuyên truyền cho các khách hàng đặc biệt là các khách hàng tiềm năng của Ngân hàng. Giao chỉ tiêu khách hàng cho các nhân viên để thi đua phấn đấu trong kinh doanh, thực hiện các chính sách khách hàng đầy đủ và linh hoạt trong việc xử lý lãi suất.
Thành lập riêng một bộ phận đảm nhiệm công việc tìm kiếm và tiếp xúc khách hàng, có thể chỉ là cộng tác viên, làm việc bán thời gian, và thay đổi thường xuyên để có được những mối quan hệ mới.
Lựa chọn những khách hàng cá nhân là nhân viên của các khách hàng doanh nghiệp hiện tại của ngân hàng, như vậy có thể nắm được phần nào về thông tin công việc, tình hình tài chính, uy tín của khách hàng.
Cuối cùng, cần đơn giản hóa hơn nữa quy trình, thủ tục nhằm tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho khách hàng. Phải không ngừng cải tiến nghiệp vụ, hợp lý hoá giấy tờ, đa dạng hoá dịch vụ, …, giải ngân kịp thời, đảm bảo cho vay đúng đối tượng, đúng dự án và đạt hiểu quả kinh tế cao.
3.3.3. Một số kiến nghị đối với các cơ quan khác.
Kiến nghị đối với các cơ quan công chứng thuộc bộ tư pháp:
Các cơ quan công chứng nên giảm tải các tài liệu cần công chứng, cải thiện quy trình công chứng, đào tạo nhân viên công chứng am hiểu về nghiệp vụ, pháp luật toa hành lang thuận lợi giúp cho ngân hàng cũng như khách hàng đi vay, tránh những phiền phức trong việc lập hồ sơ vay vốn và tránh những rủi ro không đáng có cho ngân hàng và khách hàng vay vốn.
Kiến nghị với cơ quan cấp sổ đỏ thuộc bộ ủy ban nhân dân thành phố và
cơ quan công an thành phố Hà Nội.
Đối với việc cấp sổ đỏ cần sự quan tâm của nhiều cơ quan bộ ngành khác nhau từ việc cấp và kiểm tra tránh rủi rỏ từ những vụ lừa đảo một sổ đỏ được thế chấp tại nhiều ngân hàng hay một số cá nhân làm sổ đỏ giả vay vốn tại ngân hàng trong thời gian gần đây (theo những cơ quan thông tin truyền thông, báo chí đã đưa tin). Ngân hàng đề nghị cần có sự phối kết hợp chặt chẽ giữa ủy ban nhân và cơ quan công an trong việc cấp, kiểm soát sổ đỏ giúp ngân hàng có thể chứng thực, kiểm tra sổ đỏ thật giả giảm thiểu rủi ro từ những vụ lừa đảo, đồng thời hạn chế việc thất thoát tài sản của các ngân hàng
KẾT LUẬN
Việt Nam từ một nước nông nghiệp lạc hậu chuyển sang nền kinh tế thị trường theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa, năng suất sản xuất cao đã tạo ra lượng hàng hóa phong phú và đa dạng, đáp ứng nhu cầu KHCN của người dân. Thực hiện chính sách mở cửa, bộ mặt nền kinh tế Việt Nam đã chuyển đổi mạnh, đời sống của người dân ngày càng nâng cao, tiến đến cuộc sống thoải mái về vật chất lẫn tinh thần, ngoài những nhu cầu thiết yếu, như ăn, ở, uống, đồ mặc thì nhu cầu cuộc sống được nâng cao hơn, như nhà đẹp tiện nghi, xe đẹp, du lịch, du học… Cho vay khách hàng cá nhân đã thực sự trở thành một bộ phận quan trọng không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, để nâng cao hơn nữa chất lượng các khoản vay cá nhân ngoài sự lỗ lực tìm kiếm khách hàng, thẩm định, kiểm tra kiểm soát… của cán bộ tín dụng và các bộ phận nghiệp vụ khác trong ngân hàng thì còn phải kể đến các yếu tố vĩ mô, tức là công tác điều hành của NHNN và chính phủ. Ngoài ra, với đối tượng là KHCN thì nhân viên tín dụng cần phải có sự quan tâm đúng mức để có thể giúp đỡ khách hàng đạt được hiệu quả cao trong việc sử dụng vốn vay, đồng thời đảm bảo lợi nhuận chắc chắn cho ngân hàng từ các khoản cho vay đó.
Như vậy, trước sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, cùng với xu hướng hội nhập chung của khu vực và thế giới, thời gian vừa qua Ngân hàng Á Châu - PGD Nguyễn Thị Định đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ, sự tăng trưởng cao và luôn giữ vững được sự ổn định trong hoạt động. Với đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ trung, năng động, nhiệt tình, vui vẻ và giàu kinh nghiệm thì chắc chắn trong tương lai ACB - PGD Nguyễn Thị Định sẽ trở thành một trong những PGD được yêu thích nhất trên địa bàn hoạt động.
Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện đề tài, mặc dù đã cố gắng nhưng chắc chắn không thể nào tránh khỏi những sai sót, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của quý thầy cô và anh chị trong PGD để đề tài được hoàn thiện hơn, đây cũng là những trang kiến thức bổ ích giúp em bước vào công việc thực tế sau này.
Lời cuối cho phép em gửi lời cám ơn sâu sắc đến Ban Lãnh Đạo Ngân Hàng Á Châu - PGD Nguyễn Thị Định và các anh chị phòng tín dụng đã giúp đỡ em rất nhiều trong quá trình thực tập tại đơn vị.
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
2.2. THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH 2010-2012...27
2.2.1. Các sản phẩm cho vay đối với KHCN tại PGD Nguyễn Thị Định...27
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH...39
2.3.1. Kết quả đạt được...39
2.3.2. Những tồn tại và khó khăn...39
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH...42
3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH...42
3.1.1. Định hướng chung...42
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHCN TẠI PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH...45
3.2.1. Kết hợp nhiều hình thức cho vay...45 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.2. Đề cao chất lượng công tác thẩm định...45
3.2.3. Kiểm tra giám sát chặt chẽ quy trình giải ngân...46
3.2.4. Phân loại và xếp hạng khách hàng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng...46
3.2.5. Không ngừng nâng cao năng lực, trinh độ chuyên môn của cán bộ tín dụng 47 3.2.6. Xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt phù hợp...47
3.2.7. Một số biện pháp khác...48
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ...48
3.3.1. Đối với Ngân hàng nhà nước...48
3.3.2. Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu...49
KẾT LUẬN...52