Th nh t, n n kinh t ch a ph c h i sau kh ng ho ng.
T cu c kh ng ho ng kinh t Th gi i n m 2008, n n kinh t n c ta luôn trong tr ng thái không n đnh, luôn ph i đ i m t v i ch s l m phát cao, th tr ng b t
đ ng s n ắđóng b ngẰ, th tr ng ch ng khoán liên t c ắt o đáy m iẰ, tác đ ng m nh t i tình hình s n xu t kinh doanh. Kinh doanh khó kh n, s n ph m s n xu t ra nh ng
không th tiêu th đ c cùng v i chi phí s n xu t ngày càng cao khi n cho vi c kinh doanh b thua l , kh n ng tr n c a khách hàng khó có th đ m b o.
Suy thoái kinh t làm tình hình s n xu t kinh doanh khó kh n bu c các doanh nghi p ph i thu h p huy mô, c t gi m lao đ ng đ gi m chi phí. i u này khi n thu nh p t l ng c a m t b ph n khách hàng b nh h ng. Trong khi đó, chi phí sinh
ho t ngƠy cƠng t ng do nh h ng c a l m phát nên ngu n thu nh p tích l y dùng đ
tr n c ng vì đó mƠ gi m đi khi n khách hàng không th tr n đ y đ vƠ đúng h n cho ngân hàng.
Th hai, các quy đnh Pháp lu t liên quan đ n ho t đ ng cho vay KHCN ch a đ y đ , rõ ràng.
Ho t đ ng cho vay KHCN liên quan đ n r t nhi u v n đ v Pháp lu t. T các v n
đ v Pháp lý, ng i đ i di n, ch đ trách nhi m, th a k , ầ Tuy nhiên, hi n nay h th ng các v n b n quy ph m Pháp lu t quy đnh các v n đ nêu trên còn ch a th c s
đ y đ , rõ rƠng, các v n b n ch ng chéo gơy khó kh n cho quá trình áp d ng và x lý các v n đ phát sinh.
Th ba, ch tiêu t ng tr ng tín d ng hƠng n m quá nhi u.
N m 2011, do quá đ cao m c tiêu t ng tr ng d n nên đ hoàn thành k ho ch,
ngơn hƠng đ a ra ch tiêu đ i v i m i chi nhánh, PGD. i u nƠy đ ng ngh a v i vi c t o áp l c v i m i nhân viên tín d ng v d n cho vay c ng nh ch tiêu khách hàng m i khi n h ch y theo áp l c ch tiêu mà ph n nƠo quên đi s c n tr ng trong công tác th m đnh và giám sát sau gi i ngân.
Th t , quy trình tín d ng còn nhi u b t c p.
Quy trình tín d ng tuy đ c c i thi n nh ng v n có nh ng đi m h n ch v i nhi u kho ng th i gian ch s xét duy t h s gi a chi nhánh và PGD làm m t th i gian c a ngân hàng và khách hàng. Ngoài ra, kho ng cách đa lý gi a các PGD, chi nhánh và
H TD là m t trong nh ng nguyên nhân làm ch m tr h s vay c a khách hàng. các qu c gia phát tri n, m i giao d ch thanh toán hàng ngày c a các cá nhân, t ch c đ u thông qua h th ng ngơn hƠng. Do đó, n u khách hàng không th c hi n
ngh a v thanh toán v i ngân hàng thì h s g p khó kh n khi m i ho t đ ng giao d ch
khác c ng không th ti n hƠnh. Trong khi đó, n c ta, ho t đ ng thanh toán ch y u qua ti n m t nên khi khách hàng không th tr n / tr n n thì ngân hàng ch có th x lý kho n n b ng TSB . Tuy nhiên, h u h t TSB cho vay là b t đ ng s n, v i tình hình hi n nay thì vi c ngân hàng thanh lý TSB đ gi i quy t kho n vay lƠ đi u h t s c khó kh n.
Th n m, công tác marketing, ti p th s n ph m ch a mang l i tính hi u qu .
Công tác marketing, ti p th s n ph m còn mang tính ch t truy n th ng thông qua tài tr , t r i ho c qu ng cáo trên truy n hình v i b s n ph m t ng đ i gi ng v i các ngân hàng khác, khó có th t o b c đ t phá, gây đ c n t ng v i khách hàng.
Th sáu, đ i ng cán b nhân viên
HƠng n m, VPBank đ u có các ch ng trình đƠo t o và ki m tra ki n th c nâng cao nghi p v đ i v i nhân viên tín d ng nh ng v n mang tính hình th c, ch a đ ng b gi a các đi m bán hàng v i nhau. M t khác, nhân viên tín d ng còn khá tr , còn thi u kinh nghi m trong công tác th c t .
Ngoài ra, không th không k t i s c nh tranh gi a các ngân hàng khác trong
ngành v lãi su t, các ch ng trình khuy n mƣi, th ng hi u, ầ ; ho c khách hàng c tình l a đ o b ng các th đo n tinh vi nh lƠm gi gi y t , mua chu c nhân viên tín d ng nh m chi m đo t v n vay ngân hàng.
CH NG 4. GI I PHÁP ậ KI N NGH V TH C TR NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM
TH NH V NG (VPBANK)