Tín d ng là m t trong nh ng ho t đ ng mang l i l i nhu n cao, chi m t tr ng r t l n trong c c u thu nh p c a ngơn hƠng, nh ng đ ng th i c ng lƠ l nh v c ti m n nhi u r i ro. V n đ n quá h n và n x u luôn là m i lo ng i đ i v i t t c các nhân viên tín d ng c ng nh các nhƠ lƣnh đ o ngân hàng. Vi c th m đ nh gi i quy t các kho n vay đƣ khó nh ng thu h i đ c n g c và lãi là m t công vi c khó h n. Vì
nhi u nguyên nhân, có nh ng khách hàng không th tr n , làm phát sinh n quá h n và n u không x lý tri t đ s tr thành n x u. N x u càng cao, ngoài vi c ngân hàng ph i trích l p d phòng càng nhi u làm l i nhu n gi m mà còn làm gia t ng r i ro tín d ng.
Tình hình n quá h n và n x u cho vay KHCN c a VPBank trong giai đo n 2010
B ng 3.6 ậ N quá h n và n x u cho vay KHCN c a VPBank 2010 ậ 2012 vt: t đ ng N m S li u 2010 T l S li u 2011 T l S li u 2012 T l Nhóm 2 (N c n chú ý) 678 4,15% 1.025 6,10% 1.759 8,16% Nhóm 3 (N d i tiêu chu n) 109 0,67% 151 0,90% 295 1,37% Nhóm 4 (N nghi ng m t v n) 68 0,42% 105 0,62% 156 0,72% Nhóm 5 (N có kh n ng m t v n) 3 0,02% 21 0,12% 88 0,41% N x u 180 1,10% 277 1,65% 539 2,50%
Ngu n: Báo cáo n i b VPBank
Bi u đ 3.14 ậ Tình hình n quá h n và n x u cho vay KHCN c a VPBank 2010 ậ 2012
N m trong tình hình c a h th ng ngân hàng, n quá h n ậ n x u cho vay KHCN c a VPBank liên t c t ng trong nh ng n m g n đơy;đ c bi t n m 2011, n m 2012 do trong 2 n m nƠy, ngơn hƠng m r ng quy mô cho vay; đ ng th i, b t đ ng s n ắđóng b ngẰ, tình hình s n xu t kinh doanh g p khó kh n. Tuy nhiên, các nhóm n quá h n
ngƠy cƠng t ng và t l n x u c ng đangt ng nh ng v n d i m c 2,5%.
Nguyên nhân c a vi c n x u cho vay KHCN t i VPBank th p là do ngân hàng ch y u cho vay tiêu dùng, công tác th m đ nh tín d ng và quy t đnh cho vay khách hàng
đ c th m đnh t t. Ngoài ra, VPBank c ng tích c c giám sát ho t đ ng vay v n c a khách hàng b ng cách hàng ngày, các nhân viên tín d ng s l p báo cáo n hàng ngày; t đó, s bi t đ c tình tr ng d n và nhóm n c a khách hàng. C n c vƠo đó, nhơn
viên tín d ng s có nh ng bi n pháp x lỦ riêng nh g i đi n tho i, email, ho c đ n nhà khách hàng nh c n , ...
Tuy n x u c a VPBank v n n m d i m c 5% ậ t l an toàn cho phép theo thông l qu c t và Vi t Nam nh ng t l n x u đang ngƠy cƠng gia t ng v i t tr ng n nhóm 1 ngày càng gi m. ơy lƠ m t trong nh ng thách th c v qu n tr r i ro cho vay c a ngân hàng. - 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 1,600 1,800 2010 2011 2012
TỊNH HỊNH N QUÁ H N CHO VAY KHCN vt: t đ ng
Nhóm 2 Nhóm 3 Nhóm 4 Nhóm 5
3.5 ÁNH GIÁ TH C TR NG CHO VAY KHCN C A NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NH V NG