DS cho vay là t ng s ti n mà ngân hàng th c t đƣ gi i ngân trong m t th i k . DS cho vay ph n ánh k t qu v vi c phát tri n, m r ng ho t đ ng cho vay và t c đ t ng tr ng tín d ng c a ngân hàng.
Giai đo n 2010 ậ 2012 tình hình DS cho vay KHCN c a VPBank nh sau:
B ng 3.3 ậ Tình hình DS cho vay KHCN c a VPBank 2010 ậ 2012
vt: t đ ng Ch tiêu N m 2010 N m 2011 N m 2012 Chênh l ch 2011 - 2010 2012 - 2011 S ti n T l S ti n T l S ti n T l Tuy t đ i T ng đ i Tuy t đ i T ng đ i DS cho vay KHCN 15.953 100% 19.720 100% 22.315 100% 3.767 24% 2.595 13% Theo th i h n Ng n h n 10.456 66% 13.235 67% 15.235 68% 2.779 27% 2.000 15% Trung và dài h n 5.497 34% 6.485 33% 7.080 32% 988 18% 595 9% M c đích s d ng Tiêu dùng 6.459 40% 8.369 43% 9.678 43% 1.910 30% 1.309 16% S n xu t kinh doanh 5.698 36% 7.159 36% 8.359 38% 1.461 26% 1.200 17% Khác 3.796 24% 4.192 21% 4.278 19% 396 10% 86 2%
- 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 2010 2011 2012 DS CHO VAY KHCN THEO TH I H N vt: t đ ng
Bi u đ 3.5 ậ Tình hình DS cho vay KHCN c a VPBank 2010 ậ 2012
DS cho vay KHCN c a VPBank giai đo n 2010 ậ 2012 có xu h ng t ng. DS cho
vay n m 2011 đ t 19.720 t đ ng, t ng 3.767 t đ ng (t ng ng t ng 24%) so v i
n m 2010. n n m 2012, DS cho vay đ t 22.315 t đ ng, t ng 2.595 t đ ng (t ng ng t ng 13%) so v i n m 2011. Tuy t c đ t ng tr ng tín d ng cá nhân gi m do
ch a đ t đi m c c đ i c a t ng tr ng tín d ng do NHNN quy đnh đ i v i VPBank (kho ng 30%) nh ng nh ng con s c a DS cho vay KHCN c ng đƣ ch ng t nhu c u v n c a dơn c ngƠy cƠng t ng; đ ng th i, th hi n tính đúng đ n c a nh ng chính
sách c ng nh ni m tin c a khách hàng đ i v i VPBank ngƠy cƠng đ c c ng c , góp ph n kh ng đ nh v th c a ngân hàng trên th tr ng tài chính.
DS cho vay KHCN theo th i h n.
Bi u đ 3.6 ậ Tình hình DS cho vay KHCN theo th i h n c a VPBank 2010 - 2012
Nhìn vào bi u đ th hi n DS cho vay KHCN theo ng n h n và DS cho vay KHCN trung ậ dài h n, ta th y, DS cho vay KHCN ng n h n chi m t tr ng cao h n so v i DS cho vay KHCN trung và dài h n (t 66% tr lên), và t tr ng nƠy ngƠy cƠng t ng
2010 2011 2012 15.953 19.720 22.315 DS CHO VAY KHCN vt: t đ ng
- 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 2010 2011 2012 DS CHO VAY KHCN THEO M C ệCH S D NG vt: t đ ng
qua m i n m trong giai đo n 2010 ậ 2012. DS cho vay KHCN ng n h n ngày càng
t ng (t 10.456 t đ ng n m 2010 lên đ n 15.235 t đ ng n m 2012).
Nguyên nhân cho vay KHCN ng n h n luôn chi m t tr ng cao trong ho t đ ng cho vay KHCN t i VPBank là n n kinh t khó kh n, còn nhi u b t n nên ng i dân h n ch đ u t mang tính ch t dài h n. M t khác, do t tháng 09/2009, tr c nh ng quan ng i v tính thanh kho n trong h th ng ngân hàng, NHNN đƣ ra quy t đ nh gi m t l v n ng n h n cho vay trung và dài h n t i các NHTM (các NHTM ch đ c phép s d ng t i đa t l 30% ngu n v n ng n h n đ cho vay trung và dài h n ậ gi m 10% so v i t l đ c phép tr c); đ ng th i, ngu n v n huy đ ng ch y u là ng n h n (do lãi su t ti t ki m ng n h n th ng cao h n lƣi su t ti t ki m trung và dài h n nên ng i
dơn th ng g i ti t ki m v i th i h n ng n) do đó, VPBank đƣ đ y m nh ho t đ ng cho vay ng n h n. Ngoài ra, do nh h ng nh ng khó kh n c a n n kinh t Th gi i
c ng nh nh ng b t n c a n n kinh t trong n c, VPBank r t th n tr ng cho vay trung ậ dài h n mà đ y m nh chi n l c cho vay ng n h n đ h n ch nh ng r i ro thanh kho n trong n i b ngân hàng.
DS cho vay KHCN theo m c đích s d ng.
Bi u đ 3.7 ậ Tình hình DS cho vay KHCN theo m c đích s d ng VPBank 2010 - 2012
DS cho vay KHCN theo m c đích s d ng bao g m cho vay tiêu dùng, cho vay s n xu t kinh doanh vƠ cho vay khác. Trong đó, DS cho vay tiêu dùng chi m t tr ng khá l n trong DS cho vay KHCN giai đo n 2010 ậ 2012, chi m trên 40%. Tuy chi m t tr ng l n nh ng t c đ t ng tr ng c a DS cho vay KHCN cho m c đích tiêu dùng
ngày càng gi m (n m 2011 t ng 30% so v i n m 2010, n m 2012 t ng 16% so v i
n m 2011). Nguyên nhơn lƠ do nh ng n m g n đơy, l m phát t ng cao, nhi u lo i phí
phát sinh nên ng i dân ph i th t ch t chi tiêu, h n ch đ u t nh ng kho n nh lƠ
mua nhà, mua ô tô, ...; đ ng th i, cho vay tiêu dùng là s n ph m ti m n nhi u r i ro nên ngân hàng ph i áp nh ng đi u ki n ràng bu c và m c lãi su t cho vay khá cao.
DS cho vay KHCN s n xu t kinh doanh c ng chi m m t t l không nh , kho ng 35% tr lên. T c đ t ng tr ng c a DS cho vay KHCN s n xu t kinh doanh ngày càng gi m (n m 2011 t ng 26% so v i n m 2010, n m 2012 t ng 17% so v i n m
2011). Tuy t c đ t ng tr ng c a DS cho vay KHCN s n xu t kinh doanh ngày càng gi m nh ng t tr ng c a cho vay s n xu t kinh doanh trong cho vay KHCN ngày càng
t ng (t 36% n m 2010 lên đ n 38% n m 2012). Nguyên nhơn lƠ do ch tr ng c a NHNN theo Ngh quy t 13/NQ ậ CP v m t s gi i pháp tháo g khó kh n cho s n xu t kinh doanh và h tr th tr ng do Chính ph ban hƠnh tháng 03/2011. Theo đó,
VPBank th c hi n vi c gi m lãi su t cho vay b ng VND cho các kho n vay c c a khách hàng, đ c bi t v i khách hàng có m c đích vay đ s n xu t kinh doanh, t o đi u ki n thu n l i cho s phát tri n kinh t . Do đó, ng i dân nh n th c đ c s khuy n khích c a Chính ph nên c ng d n chuy n h ng vay nh m s n xu t kinh doanh.