1 Thu lói cho vay tiờu dựng 07.405 36% 278.00 40% 429.837 50%
2.5.3.Nhúm chỉ tiờu phản ỏnh tớnh đổi mới trong hoạt động của Ngõn hàng.
Là một ngõn hàng cổ phần đụ thị và hiện đang hoạt động trong mụi trường cạnh tranh khốc liệt vỡ vậy VPBank luụn phải đổi mới mỡnh để phự hợp với thị trường và nõng cao năng lực cạnh tranh của mỡnh. Qua 4 năm thực hiện đề ỏn cải tổ ngõn hàng, cỏc hoạt động kinh doanh tại VPBank đó cú sự đổi mới cả về chất và lượng. Thể hiện trờn 3 mặt sau:
Trước hết là về số lượng sản phẩm dịch vụ mới ,hiện nay xuất hiện hàng loạt cỏc sản phẩm cho vay tiờu dựng (cho vay mua nhà mới) của cỏc ngõn hàng như TechcomBank, ACB, SacomBank, phần lớn cỏc sản phẩm này đều nõng thời hạn cho vay (10-15 năm) nõng tỷ lệ cho vay trờn giỏ trị tài sản đảm bảo (lờn 80%), giảm lói suất, cho vay cũng như giảm số tiền gốc phải trả trong thời gian đầu. VPBank cũng đó đưa ra sản phẩm mới của mỡnh vào ngày 4/5/2006, Chủ tịch HĐQT VPBank đó ký Quyết định số 207-2006/QĐ-HĐQT ban hành thể lệ mới về cho vay mua ụ tụ. Điểm mới của thể lệ cho vay mua ụ tụ là trong trường hợp khoản vay của khỏch hàng được bảo đảm bằng chớnh chiếc ụ tụ là tài sản hỡnh thành từ vốn vay thỡ mức cho vay tối đa là 70% giỏ trị xe (thay vỡ 65% như mức cho vay cũ) và thời hạn cho vay tối đa là 4 năm (quy định cũ là 3 năm). Trong trường hợp bảo đảm bằng tài sản hợp phỏp khỏc (khụng phải tài sản hỡnh thành từ vốn vay) mức cho vay tối đa cú thể lờn tới 90% giỏ mua xe, tuỳ thuộc giỏ trị tài sản bảo đảm thực tế.
Riờng về lĩnh vực cho vay mua ụ tụ, VPBank được đỏnh giỏ là khỏ cú uy tớn đối với cỏc đại lý ụ tụ lớn và cú uy tớn với người tiờu dựng. Từ lõu trờn địa bàn cả nước VPBank đó ký hết hợp đồng liờn kết với một số đại lý ụ tụ như Ford Thăng Long, Toyota Thăng Long, ISU2U, MITSUBISHI để tài trợ cho khỏch hàng mua xe. Bản thõn cỏc cỏn bộ tớn dụng cỏ nhõn cũng hỡnh thành nờn cỏc mối quan hệ với cỏc nhõn viờn kinh doanh xe ụ tụ tạo điều kiện tốt để VPBank thiết lập mối quan hệ với khỏch hàng cú nhu cầu mua xe mà chưa đủ khả năng về tài chớnh.
Song phải khẳng định rằng cỏc sản phẩm của VPBank chưa được đặt tờn thương mại -nhón hiệu hàng húa-để phõn biệt với cỏc sản phẩm cựng loại của cỏc đối thủ cạnh tranh, do đú chưa gõy được sự chỳ ý quan tõm của khỏch hàng; giả sử như bờn Techcombank cú cỏc sản phẩm như" nhà mới" hay mua "ụtụ xin", hay mới
đõy là sản phẩm "gia đỡnh trẻ". Từ ngữ trờn tờ rơi quảng cỏo cũn mang nặng tớnh thuật ngữ chuyờn ngành dẫn đến gõy khú khăn nhất định cho một bộ phận khỏch hàng khi đọc và hiểu thấu đỏo.
VPBank mới dừng lại ở cho vay thế chấp chứ chưa triển khai cỏc loại hỡnh cho vay tớn chấp. Những đối tượng cú khả năng vay cao nhất là cỏn bộ cụng nhõn viờn, Nhà nước, được cơ quan chứng nhận cú thu nhập ổn định và cam kết thu đủ nợ vay trong trường hợp người đi vay khụng cú khả năng hoàn trả vốn vay. Đõy là lĩnh vực cho ay rất cú tiềm năng , trong tương lai khi cạnh tranh ngày càng khốc liệt thỡ đõy sẽ là hoạt đọng cho vay chớnh để vượt lờn cỏc đối thủ.VPbank cần sớm đẩy mạnh hoạt động cho vay tớn chấp của mỡnh
Thứ hai : Số lượng cỏc phũng giao dịch và chi nhỏnh mới. Trong năm 2007, VPBank đó mở thờm 36 Phũng giao dịch mới . Đến thời điểm 31/12/2007, tổng số đầu mối giao dịch của ngõn hàng là 100 đơn vị. Cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch của VPBank hầu hết tập trung ở những thành phố lớn, những khu vực đụng dõn cư hay nơi tập trung nhiều cơ quan trường học nờn mặc dự mới ra đời nhưng cũng đó thu được nhiều lợi nhuận, nhiều chi nhỏnh đó cú lói chỉ sau gần một năm hoạt động.
Bờn cạnh cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch, VPBank cũng cú quan hệ đại lý với một số ngõn hàng trong nước, cỏc ngõn hàng trờn thế giới, cỏc cụng ty kiều hối và chuyển tiền nhanh nhằm sẵn sàng cung cấp cỏc dịch vụ cho khỏch hàng một cỏch nhanh chúng, thuận lợi nhất.
Từ khi đề ra chiến lược kinh doanh mới vào năm 2000 và sự thay đổi nhõn sự trong bộ mỏy quản trị điều hành vào năm 2006 thỡ đến nay VPBank vẫn duy trỡ bộ mỏy tổ chức – quản trị cũ và kiờn định với chiến lược kinh doanh đó đề ra. Bờn cạnh bộ mỏy tổ chức quản trị cấp cao thỡ những cỏn bộ quản trị cấp thấp được đề bạt mới những năm qua cũng khỏ nhiều, đa phần họ cú tuổi đời trẻ, năng động, cú trỡnh độ, cú trỏch nhiệm với cụng việc. Đõy là một lợi thế rất lớn của VPBank trong quỏ trỡnh cạnh tranh.
Với quỏ trỡnh cung ứng dịch vụ thỡ từ năm 2005 tới nay VPBank luụn cú sự cải tiến nờn so với thủ tục của cỏc NHTM nhà nước thỡ quy trỡnh của VPBank khỏ đơn giản và linh hoạt.
Như vậy, kể từ khi cải tổ toàn diện đến nay, hoạt động của VPBank đó cú nhiều đổi mới kể cả trong kinh doanh lẫn quản trị điều hành. Đặc biệt là những đổi mới này đó và đang đem lại nhiều thành cụng cho ngõn hàng trong chiến lược cạnh tranh của mỡnh.
2.5.4. Nhúm chỉ tiờu phản ỏnh sự hài lũng của khỏch hàng
Cỏc ngõn hàng cạnh tranh nhau là để thu hỳt được nhiều khỏch hàng thụng qua việc thoả món tốt nhất nhu cầu của họ, làm cho họ cảm thấy hài lũng. Sự hài lũng của khỏch hàng cú được là do chất lượng dịch vụ cung ứng và những đổi mới trong hoạt động của ngõn hàng và thước đo sự hài lũng ấy là khả năng tăng trưởng về thị phần và số lượng khỏch hàng. Tại VPBank, chưa thống kờ chớnh xỏc số lượng khỏch hàng đó giao dịch tại ngõn hàng nhưng cú thể dựa vào một số khớa cạnh sau để đỏnh giỏ:
Một là, số lượng khỏch hàng đến gửi tiền và vay vốn ở VPBank ngày càng tăng. Xuất phỏt từ chiến lược ngõn hàng bỏn lẻ hàng đầu nờn khỏch hàng tại VPBank chủ yếu là dõn cư và cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Mặt khỏc, những năm qua, hoạt động của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh hiện đang rất phỏt triển vỡ vậy cả huy động vốn và cho vay đối với khu vực này đều tăng.
Khỏch hàng đang đến với ngõn hàng ngày càng đụng, chẳng hạn theo ước tớnh của phũng Tổng hợp số khỏch hàng đến vay vốn tại VPBank năm 2007 đó tăng lờn hơn 40000 khỏch hàng, tăng gần 6000 khỏch hàng so với năm 2006. Tuy nhiờn, hoạt động dịch vụ tại VPBank lại chưa cú dấu hiệu tăng trưởng bằng hai hoạt động trờn.
Sự hài lũng của khỏch hàng đối với VPBank cũn thể hiện qua sự tăng trưởng thị phần trong hoạt động tớn dụng và hoạt động huy động vốn của ngõn hàng.
Kết luận chương 2: Qua phõn tớch những yếu tố ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh
của ngõn hàng, xem xột những biện phỏp mà ngõn hàng sử dụng trong cạnh tranh và đỏnh giỏ năng lực cạnh tranh của VPBank theo những chỉ tiờu cơ bản cú thể thấy rằng sức cạnh tranh của VPBank chỉ đang ở mức trung bỡnh khỏ. Ngõn hàng cú một số lợi thế so với cỏc NHTMCP khỏc ở hoạt động huy động vốn, hoạt động tớn dụng và đội ngũ nhõn viờn song lại cú nhiều hạn chế về hoạt động dịc vụ và phỏt triển sản phẩm mới trong khi dịch vụ ngõn hàng hiện đại đang là lĩnh vực cạnh tranh cơ bản của cỏc NHTM Việt Nam. Ngoài ra, do trải qua một thời gian dài cải tổ toàn diện nờn cho đến nay, hoạt động của VPBank mới đang dần được khụi phục và phỏt triển vỡ vậy việc nõng cao sức cạnh tranh cũn đang ở phớa trước