Tại hầu hết các NHTM Việt Nam thì cho vay tiêu dùng vẫn được tiến hành dựa trên các bước cơ bản sau:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng. Bước 2: Thẩm định cho vay.
Bước 3: Ngân hàng lập hợp đồng tín dụng và giải ngân. Bước 4: Theo dõi trả nợ vay và xử lý quá hạn.
Dựa trên cơ sở đó quy trình tín dụng của Chi nhánh được cụ thể sau: * Bước 1: ban đầu tiếp xúc với khách hàng và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ nếu đủ điều kiện và tiêu chuẩn cho vay của chi nhánh. Công việc này được thực hiện bởi các chuyên viên tín dụng của chi nhánh. Các chuyên viên hướng dẫn khách hàng hoàn thiện đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu, đồng thời kiểm tra tính xác thực của hồ sơ cũng như các thông tin về khách hàng.
* Bước 2: tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng sau đó tiến hành phân tích tín dụng, thẩm định hồ sơ xin vay của khách hàng.
Khi thực hiện xong bước 1 thì chi nhánh sẽ chuyển hồ sơ khách hàng tới Trung tâm kiểm soát tín dụng và hỗ trợ kinh doanh (KSTD&HTKD). Đồng thời tài sản đảm bảo của khách hàng sẽ được định giá bởi chuyên viên định giá thuộc Trung tâm quản lý tín dụng cá nhân – Phòng kiểm soát & Phê duyệt tín dụng – Tài sản đảm bảo ( KS&PDTD- Bảo đảm). Sau đó các chuyên viên thẩm định chịu trách nhiệm trình khoản vay lên cấp chuyên gia phê duyệt tương ứng với giá trị khoản vay và bộ phận này cũng thuộc phòng KSTD&PD – Bảo đảm.
* Bước 3: quyết định có cho khách hàng vay hay không do trưởng phòng tín dụng (hoặc giám đốc chi nhánh) có thẩm quyền quyết định. Lập hợp đồng ký kết với khách hàng. Và nếu từ chối phải trả lời rõ lý do cho khách hàng biết.
* Bước 4: thực hiện giải ngân cùng với các biện pháp đảm bảo tín dụng (lập hồ sơ thế chấp, cầm cố, bảo lãnh…) đối với các khoản vay được chấp nhận đồng thời cán bộ tín dụng lập hồ sơ theo dõi khoản vay.
* Bước 5: Cuối cùng tiến hành kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn sử dụng vốn và trả nợ, xử lý phát sinh.
Chi nhánh ngày càng chú trọng phát triển tín cho vay tiêu dùng, vì đây là hoạt động sẽ giúp chi nhánh mở rộng hơn các mối quan hệ với khách hàng, đa dạng hoá các hoạt động của chi nhánh. Nhưng tỷ trọng cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ tín dụng vẫn thấp (nhỏ hơn 10%). Phương thức cho vay chủ yếu vẫn là cho vay trả góp và dựa vào thu nhập thường xuyên của khách hàng để trả nợ.