Lợi nhuận 17 499 24 484 51865
Từ kết quả trên, cho thấy lợi nhuận theo từng năm đều tăng
Từ những số liệu huy động vốn đến cho vay của NH…Cho ta cách nhìn tổng quát nhất về tình hình hoạt động kinh doanh của NH TMCP CT BN trên cơ sở đó để phân tích một cách sâu sắc nhất, toàn diện nhất về rủi ro tín dụng .
2.4 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG BẮC NINH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG BẮC NINH
2.4.1 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần CôngThương Bắc Ninh Thương Bắc Ninh
Hoạt động đem lại lợi nhuận chủ yếu cho NH TMCP CT BN là hoạt động tín dụng. Do vậy, việc đi sâu phân tích hoạt động tín dụng cũng là một trong những biện pháp tìm hiểu nguyên nhân sâu xa của rủi ro tín dụng. Hơn nữa, đây cũng là việc làm cần thiết để biết rằng ngành nghề nào, lĩnh vực nào, phương thức nào, … có mức độ rủi ro cao hơn.
2.4.1.1 Phân theo kỳ hạn cho vay:
Phân theo kỳ hạn cho vay ta có bảng sau:
Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ phân theo kỳ hạn hàng năm của Chi nhánh Bắc Ninh
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Cho vay ngắn hạn 615 113 64.4% 1 030 145 64.8% 1 343 739 69% Cho vay trung, dài hạn 323 418 33.8% 553 008 34.8% 587 071 30.2% Cho vay tài trợ ủy thác 17 308 1.8% 5 583 0.4% 16 225 0.8%
Tổng dư nợ 955 839 1 588 736 1 947 037
(Nguồn: Báo cáo hàng năm (từ năm 2009 – 2011) của Chi nhánh Bắc Ninh)
Trong cơ cấu dư nợ thì cho vay hạn mức chiếm tỷ trọng cao nhất. Sau đó đến hình thức cho vay theo dự án đầu tư. Từ kết cấu của dư nợ trên cho thấy:
- Các khoản cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và tăng lên qua thời gian sẽ gặp rủi ro ít hơn vì vốn vay luôn được quay vòng và kiểm tra thường xuyên, liên tục.
- Cho vay trung, dài hạn có xu hướng tăng lên,khả năng kiểm soát, kiểm tra vốn vay thường hạn chế hơn so với ngắn hạn. Hơn nữa, cho vay trung, dài hạn thì các biến động của môi trường kinh doanh cũng tác động không nhỏ đến tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Do vậy, cũng làm ảnh hưởng đến việc thanh toán trả nợ NH.
2.4.1.2 Phân theo loại tiền cho vay:
Theo cách phân loại này thì có thể thấy hiện tại tại NH TMCP CT BN chủ yếu chỉ phát sinh 02 loại tiền cho khách hàng vay là: VND, USD. Để phân tích rõ hơn, ta có bảng sau:
Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ phân theo loại tiền cho vay hàng năm của Chi nhánh Bắc Ninh
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011