THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG VP BANK-CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.4.2.2. Phân tích các chỉ tiêu định lượng Hiệu suất sử dụng vốn vay đối với KHCN
Hiệu suất sử dụng vốn vay đối với KHCN
Dư nợ cho vay đối với KHCN có mức tăng trưởng mạnh. Đó một tín hiệu đáng mừng chứng tỏ cho vay đối với KHCN tại Ngân hàng TMCP VP Bank - Chi Nhánh Đông Đô ngày càng tăng lên tốt hơn về mặt lượng. Điều này được thể
hiện qua hiệu suất sử dụng vốn vay đối với KHCN (phản ánh hiệu suất sử dụng vốn huy động để cho vay đối với KHCN ) như sau:
Bảng 2.6 : Hiệu suất sử dụng vốn vay đối với KHCN VP Bank – Chi nhánh Đông Đô năm 2011 - 2013
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng dư nợ cho vay KHCN
67,2 249,4 231
Tổng NV huy động 9.596 11.120,8 7.109
Hệ số sử dụng vốn vay 0,7% 2,2% 3,2%
(Nguồn: Ngân hàng VP Bank – Chi nhánh Đông Đô)
Hệ số sử dụng vốn vay là 0,7% năm 2011, tăng lên 2,2% năm 2012 và năm 2013 là 3,2%. Mặc dù có sự chuyển biến về hiệu suất sử dụng vốn vay nhưng đây vẫn là con số thấp, chứng tỏ Chi nhánh chưa chú trọng đầu tư vào hoạt động cho vay đối với KHCN. Vì thế, Chi nhánh cần tăng dư nợ cho vay đối với KHCN bằng cách hoàn thiện quy trình thực hiện sản phẩm tín dụng bán lẻ, tăng cường phối hợp giữa các phòng QHKHDN, QHKHCN và các phòng GD để khai thác hiệu quả và tối đa các dự án và khối khách hàng cá nhân tiềm năm từ các doanh nghiệp uy tín đang hoạt động tại chi nhánh…..
Chỉ tiêu phản ánh các khoản nợ có vấn đề
Nợ xấu của hoạt động cho vay đối với KHCN phản ánh số tiền khách hàng sử dụng khoản vay nhưng không trả được cho đến hạn trả nợ theo hợp đồng đã được kí kết. Tỷ lệ nợ xấu cho vay đối với khách hàng cá nhân cho biết khả năng thu hồi gốc và lãi của khoản vay.
Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu cho vay KHCN tại VP Bank – Chi nhánh Đông Đô năm 2011 - 2013
Đơn vị : Tỷ đồng
Các chỉ tiêu 2011 2012 2013
Dư nợ cho vay KHCN 67,2 249,4 231
Dư nợ xấu cho vay KHCN 0,58 1,5 0,6
Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ KHCN 0,86% 0,6% 0,26%
(Nguồn: Ngân hàng VP Bank – Chi nhánh Đông Đô)
Dư nợ xấu cho vay KHCN của chi nhánh giảm dần qua các năm. Năm 2011 dư nợ xấu là 0,58 tỷ đồng, chiếm 0,86% tổng dư nợ cho vay KHCN. Năm 2012 là 1,5 tỷ đồng, chiếm 0,6% tổng dư nợ cho vay KHCN. Năm 2013 công tác kiểm soát và thu hồi nợ xấu được đẩy mạnh nên kết quả của Chi nhánh về dư nợ xấu là 0,6 tỷ đồng, chỉ chiếm 0,26% dư nợ cho vay KHCN. Đây là một tỷ lệ nhỏ, cho thấy chi nhánh đã thực hiện tốt việc theo dõi và kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay và khả năng tài chính của khách hàng, đôn đốc, thu nợ đầy đủ khi đến hạn. Điều này giúp hạn chế được tình trạng tồn động nợ, khách hàng xin khất nợ, không thu được nợ dẫn đến tăng rủi ro của nợ xấu. Công tác quản lý nợ tại Ngân hàng TMCP VP Bank - Chi nhánh Đông Đô được đánh giá là hiệu quả, góp phần vào chiến lược tăng cường quản trị rủi ro và phát triển bền vững.
Các chỉ tiêu về lợi nhuận
Bảng 2.8: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng KHCN tại VP Bank – Chi nhánh Đông Đô năm 2011 - 2013
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng lợi nhuận 182,3 241 245,8
Dư nợ tín dụng KHCN 67,2 249,4 231
Lợi nhuận từ tín dụng KHCN 3,2 14,77 26,3
LN HĐTDKHCN/ tổng LN 1,75% 6,13% 10,7%
LN HĐTDKHCN/Dư nợ TDKHCN 4,76% 5,92% 11,38%
Qua bảng số liệu ta có thể thấy, hoạt động cho vay đối với KHCN ngày càng chiếm tỷ phần quan trọng hơn trong tổng những hoạt động Chi nhánh nói chung. Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN của Chi nhánh tăng từ 3,2 tỷ đồng năm 2011, tăng lên 14,77 tỷ đồng năm 2012 và lại tiếp tục tăng trong năm 2013 đạt 26,3 tỷ đồng. Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động cho vay KHCN trên tổng thu nhập qua các năm cũng có xu hướng tăng lên rõ rệt, từ 1,75% năm 2011 đã tăng lên 10,7% trong năm 2013. Do đó, đây cũng là cơ sở để phát triển, cố gắng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN nhằm mang lại hiệu quả cao hơn cho Chi nhánh.