1.5.2.1. Trửụực 1984 heụ thoõng NH Trung quoõc ủửụùc xađy dửùng theo mođ hỡnh moụt caõp, theơ hieụn nhửừng ủaịc trửng cụ bạn sau:
Ngađn haứng nhađn dađn Trung quoõc (NHNDTQ) laứ NHTM naĩm quyeăn ủieău tieõt chớnh khu vửùc taứi chớnh, ủửụùc thaứnh laụp nhử moụt NH ủụn caõp vửứa ủạm nhaụn vai troứ nhử moụt NHTW vửứa ủạm nhaụn vai troứ NHTM. NHNDTQ naĩm giửừ vieục cung ửựng
tieăn, quyeõt ủũnh laừi suaõt, dửù trửừ ngoỏi hoõi quoõc gia vaứ thửùc hieụn phađn boơ tớn dỳng ửu tieđn cho khu vửùc quoõc doanh theo keõ hoỏch tớn dỳng cụa nhaứ nửụực ủeă ra.
Toaứn boụ hoỏt ủoụng tớn dỳng chũu sửù giaựm saựt chaịt cheừ cụa NHNDTQ. Vụựi vai troứ giaựm saựt hoỏt ủoụng caực Ngađn haứng, quạn lyự vaứ kieơm soaựt ủieău chưnh toaứn boụ keõ hoỏch cho vay cụa uyỷ ban keõ hoỏch nhaứ nửụực, hỏn mửực tớn dỳng seừ ủửụùc NHTW phađn boơ ủeõn caực chi nhaựnh Ngađn haứng ủũa phửụng tređn cụ sụỷ cađn ủoõi giửừa nguoăn voõn huy ủoụng vaứ nhu caău vay voõn cụa khaựch haứng ủaừ ủửụùc chư ủũnh. ẹeơ ủaựp nhu caău voõn heụ thoõng Ngađn haứng moụt caõp naứy cho pheựp ủieău chuyeơn voõn tửứ Ngađn haứng thửứa voõn sang Ngađn haứng thieõu voõn trong phỏm vi khođng quaự 20% soõ dử tieăn gụỷi, nhửừng Ngađn haứng quoõc doanh neõu vaờn coứn thieõu hỳt voõn seừ ủửụùc NHNDTQ caõp voõn. Vụựi cụ cheõ tớn dỳng nhử tređn, heụ thoõng Ngađn haứng leụ thuoục vaứo keõ hoỏch cụa nhaứ nửụực, thieõu tớnh chụ ủoụng saựng tỏo, thửùc chaõt trụỷ thaứnh keđnh buứ ủaĩp thieõu hỳt cụa ngađn saựch nhaứ nửụực.
Cụ caõu tớn dỳng phađn boơ thieõu hụùp lyự chụ yeõu taụp trung ủaău tử cho doanh nghieụp nhaứ nửụực, chaõt lửụùng tớn dỳng yeõu keựm, vieục duy trỡ cung ửựng tớn dỳng cho caực doanh nghieụp nhaứ nửụực thửùc chaõt chớnh laứ sửù bạo hoụ cụa nhaứ nửụực vụựi nhửừng ửu ủaừi veă laừi suaõt cuừng nhử nụựi loỷng caực ủieău kieụn cho vay. Trong khi ủoự DNNN kinh doanh khođng hieụu quạ, thua loờ gađy thaõt thoaựt lụựn, chaõt lửụùng tớn dỳng keựm tư leụ nụù khoự ủoứi gia taớng.
Sạn phaơm tớn dỳng coứn ủụn ủieụu, vỡ chụ yeõu taụp trung tớn dỳng cho DNNN, neđn sạn phaơm NH phỳc vỳ ủụn ủieụu mang naịng tớnh haứnh chớnh, cho vay theo keõ hoỏch chư ủũnh tửứ tređn xuoõng.
1.5.2.2. Sau naớm 1984 thửùc hieụn cại caựch ngađn haứng theo mođ hỡnh hai caõp:
Vieục cại caựch heụ thoõng Ngađn haứng baĩt ủaău thửùc hieụn vaứo 1984 khi NHNDTQ tửứ boỷ chửực naớng cụa NHTM baỉng caựch thaứnh laụp Ngađn haứng cođng thửụng ủeơ trụỷ thaứnh moụt NHTW thửùc thỳ, ủoăng thụứi chuyeơn ba NH chuyeđn doanh thaứnh NHTM
quoõc doanh. Caực NHTMQD coự mỏng lửụựi caực chi nhaựnh vaứ caực cođng ty mụựi thaứnh laụp naĩm giửừ tư leụ lửụùng tieăn gửỷi lụựn nhử moụt keđnh ủieău tieõt voõn chớnh thửực, nhửng phại tieõp nhaụn phaăn lụựn caực khoạn nụù khoự ủoứi cụa caực DNNN.
Taựch chửực naớng chớnh saựch ra khoỷi chửực naớng cho vay cụa NHTMQD nhaỉm giuựp cho NHTMQD nađng cao hieụu quạ kinh doanh, Trung Quoõc ủaừ thaứnh laụp Ngađn haứng phaựt trieơn Trung Quoõc, ủađy laứ Ngađn haứng chớnh saựch chũu traựch nhieụm cho vay theo chớnh saựch cụa Nhaứ nửụực nhử hoơ trụù cho ngửụứi ngheứo, xađy dửùng cụ sụỷ hỏ taăng, nhaỉm giạm bụựt gaựnh naịng cho NHTMQD.
Tửứng bửụực chuyeơn hoỏt ủoụng tớn dỳng cụa caực NHTM sang cụ cheõ thũ trửụứng. ẹeõn naớm 1993, NHNDTQ ủaừứ chớnh thửực chaõm dửựt ủoục quyeăn tớn dỳng, caực NHTM ủửụùc toaứn quyeăn quyeõt ủũnh, chụ ủoụng ủieău tieõt cađn ủoõi tớn dỳng, tửù do huy ủoụng tieăn gụỷi cho vay, ủa dỏng hoựa caực sạn phaơm tređn thũ trửụứng ủeơ ủaựp ửựng ủaăy ủụ yeđu caău cụa neăn kinh teõ ủang trong quaự trỡnh cại caựch.
Naớm 1984, Trung Quoõc mụỷ cửỷa cho pheựp Ngađn haứng nửụực ngoaứi tham gia nhửng vaờn naỉm trong taăm kieơm soaựt khaự chaịt cheừ cụa nhaứ nửụực. Naớm 1995, caực Ngađn haứng nửụực ngoaứi ủửụùc pheựp mụỷ chi nhaựnh, thaứnh laụp NH lieđn doanh thớ ủieơm trong caực ủaịt khu kinh teõ. ẹeơ coự theơ mụỷ chi nhaựnh Ngađn haứng nửụực ngoaứi tỏi Trung Quoõc phại hoụi ủụ caực ủieău kieụn sau: phại coự taứi sạn trũ giaự tređn 20 trieụu USD, phại coự vaớn phoứng ủỏi dieụn tỏi Trung quoõc ớt nhaõt 3 naớm; Caực Ngađn haứng nửụực ngoaứi bũ hỏn cheõ ủoõi vụựi nghieụp vỳ baựn buođn, soõ lửụùng giao dũch ngoỏi hoõi, veă huy ủoụng vaứ cho vay cụa caực cođng ty lieđn doanh, khođng ủửụùc ủaău tử vaứ bạo laừnh ngoỏi hoõi. Tớnh ủeõn cuoõi 1996 Trung Quoõc ủaừ coự 8 vaớn phoứng ủỏi dieụn, 131 chi nhaựnh Ngađn haứng nửụực ngoaứi, 6 Ngađn haứng lieđn doanh, 5 Ngađn haứng 100% voõn nửụực ngoaứi naĩm giửừ khoạng 30% thũ phaăn tớn dỳng.
Heụ thoõng Ngađn haứng Trung Quoõc ủaừ coự chuyeơn bieõn tớch cửùc ủoựng vai troứ quan trúng vieục thuực ủaơy taớng trửụỷng kinh teõ nhửng phại chũu sửù chi phoõi cụa nhaứ
nửụực. Gaựnh nụù quaự lụựn cụa DNNN chieõm tụựi 70% toơng dử nụù nhửng chư ủoựng goựp 20%- 30% GDP, ủeõn ủaău naớm 1997 caực DNNN ủaừ ủeơ lỏi khoạng nụù cho Ngađn haứng leđn ủeõn 120.5 tyỷ USD khođng coự khạ naớng thanh toaựn.
Vỡ vaụy naớm 1998 Trung Quoõc tieõn haứnh cụ caõu lỏi NHTM vaứ DNNN trong
thụứi gian 3 naớm, nhaỉm ủeơ nađng cao hieụu quạ tớn dỳng Ngađn haứng, cỳ theơ nhử sau: - Baựn haứng loỏt caực DNNN yeõu keựm, taựch khoạn nụù cụa DNNN ra khoỷi bạng cađn ủoõi keõ toaựn cụa Ngađn haứng .
- Xoaự boỷ caực chi nhaựnh thua loờ cụa caực NHTM quoõc doanh, thaứnh laụp caực NHTM coơ phaăn ủũa phửụng ụỷ 300 thaứnh phoõ.
- Thaựng 4/1999 Trung Quoõc thửỷ nghieụm thaứnh laụp cođng ty xửỷ lyự taứi sạn theõ chaõp ủeơ thu hoăi nụù cho ngađn haứng, cođng ty CINDA coự traựch nhieụm caực khoạn nụù khoự ủoứi leđn ủeõn 363.2 trieụu USD cụa Ngađn haứng xađy dửùng Trung Quoõc. Thaựng 10/1999 Trung Quoõc thaứnh laụp cođng ty xửỷ lyự taứi sạn thửự hai ủeơ xửỷ lyự nụù khoự ủoứi cụa NHTM Trung Quoõc. Qua thớ ủieơm thaứnh cođng Trung Quoõc ủaứ mỏnh dỏn chuyeơn giao toaứn boụ soõ nụù khoự ủoứi leđn ủeõn 299 tyỷ USD tửụng ủửụng vụựi 20% GDP cho caực cođng ty xửỷ lyự cụa 4 NHTM lụựn nhaõt ủoự laứ: Ngađn haứng xađy dửùng Trung Quoõc (China Construction Bank), Ngađn haứng Trung Quoõc (Bank of China), Ngađn haứng cođng thửụng Trung Quoõc (Industrial and Commercial Bank of China), Ngađn haứng Nođng nghieụp Trung Quoõc (Agriculture Bank of China).
Tửứ thửùc tieờn cại caựch cụa heụ thoõng Ngađn haứng Thaựi Lan, Ngađn haứng Trung Quoõc trong vieục nađng cao chaõt lửụùng tớn dỳng, Vieụt Nam neđn tham khạo ủeơ ruựt ra kinh nghieụm trong quaự trỡnh taựi cụ caõu, nađng cao hieụu quạ hoỏt ủoụng kinh doanh cụa heụ thoõng NHTM Vieụt Nam trong xu theõ hoụi nhaụp hieụn nay.
Keõt luaụn Chửụng moụt:
Ngađn haứng thửụng mỏi laứ moụt ủũnh cheõ taứi chớnh trung gian maứ caực chửực naớng chụ yeõu cụa noự laứ thụ quyừ cho xaừ hoụi, caõp caực khoạn tớn dỳng cho neăn kinh teõ vaứ laứm chửực naớng thanh toaựn cho caực chụ theơ trong neăn kinh teõ.
Hoỏt ủoụng cụa NHTM coự ủaịc ủieơm khaực vụựi caực toơ chửực kinh doanh khaực. Laứ toơ chửực hoỏt ủoụng kinh doanh tieăn teụ neđn chửựa ủửùng nhieău rụi ro do nhieău nguyeđn nhađn khaực nhau vaứ luođn chũu sửù chi phoõi mỏnh meừ cụa luaụt phaựp.
Hoỏt ủoụng cụa NHTM coự theơ chia thaứnh ba nhoựm chớnh laứ: Hoỏt ủoụng huy ủoụng voõn, hoỏt ủoụng ủaău tử tớn dỳng, hoỏt ủoụng dũch vỳ cho khaựch haứng ủeơ hửụỷng phớ. Trong ủoự, hoỏt ủoụng ủaău tử tớn dỳng laứ quan trúng nhaõt vỡ noự ạnh hửụỷng ủeõn hoỏt ủoụng cụa neăn kinh teõ, tỏo ra lụùi nhuaụn cho ngađn haứng, ủoăng thụứi noự cuừng mang lỏi cho ngađn haứng nhieău rụi ro nhaõt.
ẹaựnh giaự hoỏt ủoụng cụa NHTM chớnh laứ ủaựnh giaự hieụu quạ hoỏt ủoụng cụa Ngađn haứng, maứ hieụu quạ hoỏt ủoụng cụa Ngađn haứng bũ chi phoõi bụỷi nhieău yeõu toõ nhử: mođi trửụứng kinh doanh, mođi trửụứng xaừ hoụi, sửù hieơu bieõt tinh thođng ngheă nghieụp cụa ngađn haứng, sửù ửựng dỳng cođng ngheụ thođng tin trong lúnh vửùc ngađn haứng, trong ủoự nhửừng bieõn ủoụng cụa mođi trửụứng kinh doanh vaứ tửù nhieđn coự moụt taực ủoụng lụựn ủeõn hieụu quạ kinh doanh cụa ngađn haứng thửụng mỏi.
CHệễNG 2
THệẽC TRÁNG HOÁT ẹOễNG KINH DOANH
CỤA CAÙC NGAĐN HAỉNG THệễNG MÁI TREĐN ẹềA BAỉN TƯNH LONG AN TRONG THễỉI GIAN QUA