Bieơu ủoă 2.7: Thũ phaăn ủaău tử tớn dỳng cụa caực NHTM bỡnh quađn qua caực naớm
2.5.5.1. Nhỡn toơng theơ caực NHTM Tưnh Long An coứn nhửừng toăn tỏi trong hoỏt ủoụng tớn dỳng nhử:
hoỏt ủoụng tớn dỳng nhử:
- Caực NHTM chửa sửỷ dỳng ủaăy ủụ caực hỡnh thửực cụa tớn dỳng ngađn haứng ủeơ phaựt huy toõi ủa ửu theõ :
Hoỏt ủoụng tớn dỳng cụa caực NHTM tređn ủũa baứn Tưnh trong nhửừng naớm qua haău nhử chư taụp trung vaứo cođng taực huy ủoụng voõn vaứ cho vay maứ chửa coự nhửừng bieụn phaựp hửừu hieụu nhaỉm khuyeõn khớch vaứ thu huựt khaựch haứng sửỷ dỳng tớch cửùc caực hỡnh thửực khaực cụa tớn dỳng ngađn haứng nhử : chieõt khaõu, bạo laừnh, tớn dỳng chửựng tửứ, cho thueđ taứi chớnh nhaỉm tỏo ra tớnh ủa dỏng veă hỡnh thửực cung caõp voõn, ủaựp ửựng kũp thụứi nhửừng ủoứi hoỷi veă voõn phỳc vỳ cho sạn xuaõt kinh doanh cụa khaựch haứng, goựp phaăn tớch cửùc cho sửù phaựt trieơn kinh teõ cụa tưnh nhaứ. Thửùc teõ, nhửừng naớm qua caực doanh
nghieụp tređn ủũa baứn Tưnh khi coự nhu caău sửỷ dỳng caực loỏi sạn phaơm neđu tređn thỡ phại giao dũch vụựi caực Ngađn haứng ụỷ Thaứnh phoõ Hoă Chớ Minh.
- Mỏng lửụựi ngađn haứng cụ sụỷ trửùc thuoục caực NHTM Tưnh chửa ủửụùc mụỷ roụng
ủeõn taụn vuứng sađu, vuứng xa neđn chửa ủaựp ửựng kũp thụứi nhu caău voõn trong sạn xuaõt, kinh doanh, ạnh hửụỷng ủeõn tớnh thụứi vỳ trong sạn xuaõt nhaõt laứ vieục cho vay ngửụứi dađn ụỷ laứng, xaừ vuứng sađu, vuứng xa. Maịt khaực, cụ caõu ủaău tử tớn dỳng trong nhửừng naớm qua phaăn lụựn ủeău taụp trung vaứo DNNN vaứ hoụ nođng dađn sạn xuaõt nođng nghieụp, nođng thođn. Nhửng DNNN thỡ kinh doanh khođng hieụu quạ, coứn hoụ nođng dađn thỡ mang nhieău rụi ro do ủieău kieụn tử nhieđn khaĩc nghieụt, thieđn tai, dũch beụnh… Hieụu quạ sạn xuaõt khođng cao, ủođi khi phại thua loơ, maõt traĩng. Khạ naớng hoaứn voõn thaõp ủaừ ạnh hửụỷng trửùc tieõp ủeõn chaõt lửụùng tớn dỳng tređn ủũa baứn.
- Caực NHTM Tưnh Long An chửa taụp trung khai thaực cho vay trung, daứi hỏn . Tyỷ leụ cho vay trung daứi hỏn chieõm trung bỡnh 35% tređn toơng dử nụù cho vay (theo bạng 2.9) nhửng thửùc teõ thỡ cho vay lúnh vửùc cođng nghieụp vaứ xađy dửùng vaờn ụỷ mửực thaõp. ẹađy laứ moụt hỏn cheõ caăn phại khại ủửụùc khaĩc phỳc ủeơ ủaơy dử nụù trung, daứi hỏn veă cođng nghieụp, xađy dửùng leđn mửực cao hụn.
-Cụ caõu ủaău tử tớn dỳng vaứo caực thaứnh phaăn kinh teõ chửa phuứ hụùp, chửa oơn ủũnh. ẹaịc bieụt laứ cho vay kinh teõ trang trỏi thụứi gian qua coứn thaõp vaứ haău nhử khođng ủaău tử vaứo kinh teõ Hụùp taực xaừ tửứ naớm 1998 ủeõn nay.
Sau Nghũ quyeõt 03/2000/NQ-CP cụa Chớnh phụ veă kinh teõ trang trỏi, tỡnh hỡnh phaựt trieơn cụa kinh teõ trang trỏi ụỷ Vieụt Nam noựi chung vaứ ụỷ Tưnh Long An noựi rieđng ủaừ coự xu hửụựng phaựt trieơn gaĩn vụựi chuyeơn ủoơi cụ caõu kinh teõ nođng nghieụp.
Nguyeđn nhađn hỏn cheõ trong ủaău tử tớn dỳng kinh teõ trang trỏi laứ do: chớnh saựch kinh teõ veă trang trỏi ụỷ nửụực ta coứn mụựi mẹ, caực trang trỏi coứn bụỷ ngụừ vụựi qui mođ sạn xuaõt lụựn, chaõt lửụùng lao ủoụng trang trỏi coứn yeõu keựm, cođng nghieụp cheõ bieõn chửa phaựt trieơn.
Thửùc teõ cho thaõy, sạn xuaõt kinh teõ trang trỏi cụa Tưnh Long An vửứa mụựi hỡnh thaứnh trong nhửừng naớm gaăn ủađy vaứ phại trại qua nhửừng bửụực ủi chaụp chửừng ủaăy nhửừng khoự khaớn, ủem lỏi nhieău thaứnh cođng vaứ cuừng khođng ớt thaõt bỏi cho nhửừng chụ trang trỏi, nhieău trang trỏi vụựi soõ voõn noụi tỏi khođng nhieău, kyỷ thuaụt khođng cao, kinh nghieụm vaứ tử duy trong hoỏt ủoụng chửa ủaựp ửựng ủửụùc yeđu caău cụa thửùc teõ, coứn chũu ạnh hửụỷng nhieău cụa tớnh tửù phaựt daờn ủeõn sửù thieõu oơn ủũnh trong sạn xuaõt cuứng vụựi sửù taực ủoụng cụa nhửừng thaớng traăm ủửụùc, thua veă hieụu quạ cụa sạn xuaõt trong neăn kinh teõ thũ trửụứng ủaừ laứm cho nhieău trang trỏi voõn ủaừ khoự khaớn nay caứng khoự khaớn hụn. Vieục bạo toăn voõn ủeơ sạn xuaõt ụỷ nhieău trang trỏi ủaừ trụỷ neđn baõp beđnh thỡ khạ naớng hoaứn voõn vay ụỷ caực Ngađn haứng cuừng bũ hỏn cheõ, ạnh hửụỷng trửùc tieõp ủeõn chaõt lửụùng tớn dỳng vaứ vieục mụỷ roụng cho vay cụa caực Ngađn haứng.
Nhỡn chung, nhu caău veă voõn cụa kinh teõ trang trỏi tỏi ủũa phửụng chửa nhieău vaứ chửa coự nhửừng dửù aựn khạ thi ủeơ ngađn haứng ủaău tử. Maịt khaực, bạn thađn caực chụ trang trỏi cuừng thieõu tửù tin trong vay voõn Ngađn haứng ủeơ sạn xuaõt kinh doanh vỡ sụù thua loờ.
Chuựng ta bieõt raỉng, kinh teõ trang trỏi laứ hỡnh thửực kinh teõ trung gian, phaựt trieơn taõt yeõu tửứ neăn sạn xuaõt nhoỷ nođng nghieụp lỏc haụu leđn neăn sạn xuaõt lụựn xaừ hoụi chụ nghúa. Vỡ vaụy, heụ thoõng Ngađn haứng noựi chung vaứ caực NHTM Tưnh Long An noựi rieđng caăn coự giại phaựp thớch hụùp, khaĩc phỳc nhửừng toăn tỏi ủeơ ủaău tử tớn dỳng phaựt trieơn kinh teõ trang trỏi ủeơ cụ caõu ủaău tử tớn dỳng cụa caực NHTM vaứo caực thaứnh phaăn kinh teõ ủửụùc phuứ hụùp hụn.
- Hoỏt ủoụng tớn dỳng coứn boục loụ nhửừng sụ hụỷ daờn tụựi khạ naớng rụi ro tớn dỳng khaự lụựn: ẹađy laứ moõi quan tađm haứng ủaău cụa caực NHTM Tưnh Long An hieụn nay. Maịc duứ trong thụứi gian qua, tyỷ leụ nụù quaự hỏn tređn toơng dử nụù tỏi caực Ngađn haứng thửụng mỏi nhỡn chung luođn ụỷ mửực cho pheựp cụa Ngađn haứng Nhaứ nửụực Vieụt Nam;
Nhửng ụỷ tửứng nụi, tửứng luực caự bieụt, coự NHTM tyỷ leụ nụù quaự hỏn tređn toơng dử nụù ủaừ vửụùt quaự mửực an toaứn cho pheựp, chaõt lửụùng tớn dỳng coứn yeõu keựm.