- Mođi trửụứng kinh teõ tửù nhieđn khođng oơn ủũnh gađy khoự khaớn cho hoỏt ủoụng NHTM:
2/ Ngađn haứng Nođng nghieụp & PTNT Chi nhaựnh tưnh Long An: Maịc duứ ủaừ chieõm lúnh thũ phaăn vaứ kinh doanh hieụu quạ vụựi chaõt lửụùng tớn dỳng cao, nhửng taăm
3.4.6.1. Giại phaựp nađng cao chaõt lửụùng ủoõi vụựi moựn vay mụựi:
* Chaõn chưnh khađu quạn trũ ủieău haứnh ụỷ caực NHTM Tưnh:
Quạn trũ ủieău haứnh ủoựng vai troứ quan trúng trong vieục nađng cao hieụu quạ hoỏt ủoụng kinh doanh cụa NHTM, ủaịc bieụt laứ trong vieục nađng cao chaõt lửụùng tớn dỳng.
ẹeơ nađng cao chaõt lửụùng tớn dỳng, ủoứi hoỷi trong khađu quạn trũ caăn khoõng cheõ taớng trửụỷng tớn dỳng ụỷ mửực vửứa phại.
- Qua nghieđn cửựu cho thaõy: Caực toơ chửực taứi chớnh – tieăn teụ quoõc teõ nhử IMF, WB (World Bank), trong caực chửụng trỡnh cho vay luođn khoõng cheõ mửực taớng trửụỷng tớn dỳng haứng naớm ủoõi vụựi Vieụt Nam ủeõn heõt thaựng 6/2003 khođng ủửụùc quaự 20%.
Trong khi ụỷ Vieụt Nam cuừng nhử tređn ủũa baứn tưnh Long An, tửứ naớm 2000 ủeõn 2003, Caực NHTM coự tyỷ leụ taớng trửụỷng dử nụù bỡnh quađn tređn 35%(bạng 2.6), taớng quaự cao so taớng trửụỷng kinh teõ cụa ủũa phửụng laứ 7,5%; ẹađy laứ mửực taớng trửụỷng tớn dỳng "noựng". Vỡ vaụy, nhaứ quạn trũ ủieău haứnh ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Long An caăn phại toơ chửực phađn tớch tỡnh hỡnh hoỏt ủoụng cụa Chi nhaựnh haứng thaựng, haứng qủ, ủũnh kyứ … nhaỉm khoõng cheõ taớng trửụỷng tớn dỳng ụỷ mửực trong taăm kieơm soaựt ủửụùc ( trong hoụi nghũ Toơng keõt hoỏt ủoụng ngađn haứng naớm 2004 vaứ ẹũnh hửụựng nhieụm vỳ naớm 2005, Ngađn haứng Nhaứ nửụực Vieụt Nam ủeă ra mửực taớng trửụỷng tớn dỳng khođng ủửụùc vửụùt quaự 25%)
+ Traựch nhieụm cụa NHTM laứ phại ủaựnh giaự sửù hụùp lyự cụa mửực ủoụ taớng trửụỷng tớn dỳng theo yeđu caău phaựt trieơn Kinh teõ – xaừ hoụi cụa ủũa phửụng, caăn xem xeựt tớnh hụùp lyự cụa quaự trỡnh cho vay, ủoõi tửụùng ủaău tử vaứ sửù phuứ hụùp trong tieõn trỡnh chuyeơn ủoơi cụ caõu cađy troăng vaụt nuođi ụỷ ủũa phửụng.
+ Caực NHTM caăn phại toơ chửực caực ủụùt ủoõi chieõu nụù cođng khai, kieơm tra … ủeơ phạn aựnh ủuựng tỡnh hỡnh tớn dỳng tređn ủũa baứn vaứ thửụứng xuyeđn hoaựn chuyeơn caựn boụ tớn dỳng .
-ẹũnh kyứ toơ chửực, phađn tớch thửùc teõ chaõt lửụùng tớn dỳng ủeơ tỡm ra bieụn phaựp phoứng ngửứa vaứ giạm thieơu rụi ro ủeơ coự sửù ủieău chưnh chieõn lửụùc kinh doanh cụa chi
nhaựnh moụt caựch kũp thụứi. Ngoaứi ra, cuừng caăn ủũnh kyứ tieõn haứnh phađn nhoựm, phađn loỏi khaựch haứng coự quan heụ tớn dỳng ủeơ coự chớnh saựch phuứ hụùp trong ủaău tử.
-Chaõn chưnh, khaĩc phỳc kũp thụứi caực kieõn nghũ, xửỷ lyự cụa thanh tra; kieơm tra, kieơm toaựn noụi boụ vieục chaõp haứnh cheõ ủoụ, theơ leụ tớn dỳng hieụn haứnh, thửùc hieụn toõt caực qui trỡnh cho vay cuừng nhử vieục phađn quyeăn phaựn quyeõt. Trong khađu chư ủỏo caăn laứm roừ traựch nhieụm vaứ quyeăn hỏn cụa tửứng caõp: Giaựm ủoõc, Trửụỷng phoứng, caựn boụ tớn dỳng. Luođn xaực ủũnh roỷ Giaựm ủoõc laứ ngửụứi chũu traựch nhieụm cuoõi cuứng cụa múi khoạn cho vay.
-Caăn coự sửù phađn cođng phađn nhieụm moụt caựch roừ raứng tửứ chi nhaựnh caõp I (tỏi Tưnh) ủeõn caực chi nhaựnh huyeụn, khu vửùc. Phoõi hụùp vụựi ủũa phửụng, thaựo gụừ khoự khaớn cho cụ sụỷ vaứ qua ủoự ủeơ naĩm baĩt nhửừng thođng tin ủeơ xửỷ lyự kũp thụứi caực hoỏt ủoụng tớn dỳng tređn ủũa baứn.
- Veă cođng taực toơ chửực nhađn sửù ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Tưnh Long An:
-ẹeơ ủaựp ửựng ủửụùc yeđu caău nađng cao chaõt lửụùng tớn dỳng, hỏn cheõ rụi ro, vaõn ủeă ủaịt ra laứ phại laứm toõt khađu ủaứo tỏo lỏi caựn boụ tỏi caực chi nhaựnh NHTM maứ ủaịc bieụt laứ caựn boụ tớn dỳng veă nghieụp vỳ chuyeđn mođn, veă kieõn thửực phaựp luaụt vaứ veă tỡnh hỡnh kinh teõ-xaừ hoụi cụa ủũa phửụng nhaõt laứ ủoõi vụựi caực vaớn bạn quyeõt ủũnh mụựi coự lieđn quan phại thửùc hieụn moụt caựch thoõđng nhaõt tửứ caõp quạn trũ ủeõn caõp nhađn vieđn. Vieục ủaứo tỏo naứy phại ủửụùc cỳ theơ tửứng ủoõi tửụùng cụa NHTM theo hửụựng chuyeđn mođn hoựa.
- Caực chi nhaựnh NHTM khođng chư tuyeơn nguoăn nhađn lửùc ủửụùc ủaứo tỏo chớnh quy lúnh vửùc taứi chớnh - tieăn teụ maứ keơ cạ caực ngaứnh -> coự lieđn quan ủeõn thaơm ủũnh veă caực nghieụp vỳ tớn dỳng ( nhử kyừ sử nođng nghieụp, cođng ngheụ, luaụt vaứ caực ngaứnh hửừu quan khaực ).
-ẹeơ nađng cao chaõt lửụùng tớn dỳng, ủoứi hoỷi CBTD phại gioỷi; ẹoự chư laứ ủieău kieụn caăn nhửng chửa ủụ, CBTD caăn phại coự ủỏo ủửực ngheă nghieụp vaứ sửù lieđm khieõt.
Bụỷi vỡ neõu CBTD thieõu tinh thaăn traựch nhieụm, vỡ tử lụùi caự nhađn … seừ gađy thaõt thieụt lụựn veă kinh teõ vaứ uy tớn cụa heụ thoõng ngađn haứng.
* Taớng cửụứng cođng taực kieơm tra, kieơm toaựn noụi boụ ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Tưnh :
- ẹeơ laứm toõt cođng taực kieơm tra kieơm soaựt noụi boụ tỏi caực NHTM, caựn boụ kieơm tra kieơm toaựn phại thửụứng xuyeđn raứ soaựt, phađn tớch ủaựnh giaự tửứng khoạn vay, tửứng nhoựm khaựch haứng ủeơ laứm roừ nhửừng thieõu soựt ủeơ boơ sung hoaứn thieụn trong tửứng hoă sụ vay. Caựn boụ phại thửụứng xuyeđn giaựm saựt kieơm tra qui trỡnh trong hoỏt ủoụng tớn dỳng ủeơ phaựt hieụn vaứ kieõn nghũ xửỷ lyự kũp thụứi nhửừng sai soựt ủaừ xạy ra.
-ẹeơ bạo ủạm chaõt lửụùng kieơm tra, kieơm toaựn caăn thửụứng xuyeđn chaõn chưnh cođng taực kieơm tra, kieơm toaựn noụi boụ tređn cụ sụỷ lửùa chún nhửừng caựn boụ coự nghieụp vỳ gioỷi, coự bạn lúnh ngheă nghieụp ủeơ giửừ vửừng caực nguyeđn taĩc trong kieơm tra kieơm toaựn noụi boụ.
- Caực chi nhaựnh NHTM caăn coự keõ hoỏch chưnh sửỷa sau kieơm tra, kieơm toaựn noụi boụ xem ủoự laứ cođng cỳ ủaĩc lửùc giuựp cho nhaứ quạn lyự ủieău haứnh hoỏt ủoụng kinh doanh moụt caựch coự hieụu quạ, ủuựng phaựp luaụt, ngaớn chaịn nhửừng sai soựt trong cho vay .
* Veă thụ tỳc cho vay ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Long An:
-Haău heõt khaựch haứng vay cụa caực chi nhaựnh NHTM Long An laứ hoụ nođng dađn, coự trỡnh ủoụ húc vaõn thaõp, vieục laụp thụ tỳc hoă sụ vay voõn coứn nhieău baõt caụp. Vỡ vaụy thụ tỳc vay voõn ngađn haứng caăn phại giạm bụựt maờu bieơu sau cho ủụn giạn nhửng vaờn ủạm bạo veă maịt phaựp lyự, nhaỉm tỏo ủieău kieụn thuaụn lụùi trong giao dũch nhanh choựng hụn.
-ẹeơ bạo ủạm quyeăn lụùi cho ngađn haứng laứ beđn nhaụn theõ chaõp, quyeăn sửỷ dỳng ủaõt , taứi sạn gaĩn lieăn vụựi ủaõt vaứ khaĩc phỳc hieụn tửụùng tranh chaõp caăn phại boơ sung vaứo hụùp ủoăng theõ chaõp nhử sau:
Caực beđn thoỷa thuaụn phửụng thửực xửỷ lyự quyeăn sửỷ dỳng ủaõt, taứi sạn gaĩn lieăn vụựi
ủaõt ủaừ theõ chaõp:Trửụứng hụùp beđn theõ chaõp sửỷ dỳng voõn vay sai mỳc ủớch, ủeơ nụù quaự
hỏn (cụa baõt kyứ kyứ hỏn naứo ghi trong phỳ lỳc hụùp ủoăng tớn dỳng) thỡ beđn nhaụn theõ chaõp coự quyeăn phaựt maừi taứi sạn laứm ủạm bạo tieăn vay keơ cạ xửỷ lyự quyeăn sửỷ dỳng ủaõt vaứ taứi sạn gaĩn lieăn vụựi ủaõt trửụực thụứi hỏn theõ chaõp ủeơ thu hoăi nụù (cạ goõc vaứ laừi).
-Kieõn nghũ: Ngaứnh ngađn haứng vaứ caực ngaứnh, caực caõp coự lieđn quan caăn tieõp tỳc nghieđn cửựu cại tieõn veă thụ tỳc haứnh chớnh, hoă sụ tớn dỳng khođng rửụứm raứ nhửng vaờn ủạm bạo tớnh phaựp lyự cao.
*Caực chi nhaựnh NHTM Tưnh Long An caăn thửùc hieụn toõt khađu kieơm tra sửỷ dỳng voõn vay:
Taớng cửụứng cođng taực kieơm tra trửụực, trong vaứ sau khi cho vay. Khaĩc phỳc tỡnh trỏng sửỷ dỳng voõn tuyứ tieụn sai mỳc ủớch, sửỷ dỳng voõn khođng ủuựng mỳc ủớch hoaịc duứng voõn ngaĩn hỏn ủeơ mua saĩm taứi sạn coõ ủũnh, xađy dửùng cụ bạn …, khođng trạ ủửụùc nụù khi ủeõn hỏn vaứ laứm ạnh hửụỷng ủeõn cạ keõ hoỏch sửỷ dỳng voõn cụa Ngađn haứng.
Nhử vaụy, kieơm tra sửỷ dỳng voõn vay laứ cođng vieục phại ủửụùc thửùc hieụn thửụứng xuyeđn vaứ trong qui trỡnh tớn dỳng, caăn kieơm tra chaịt cheừ ủoăng tieăn cho vay cụa ngađn haứng nhaỉm bạo ủạm mang lỏi hieụu quạ thieõt thửùc cho hoụ vay vaứ cho caực ngaứnh kinh teõ cụa ủũa phửụng.
Ngađn haứng phại yeđu caău khaựch haứng chửựng minh ủửụùc tớnh hieụu quạ cụa soõ tieăn vay vaứ mỳc ủớch sửỷ dỳng tieăn vay ủuựng quy ủũnh. Neõu khaựch haứng sửỷ dỳng voõn vay sai mỳc ủớch …… thỡ caăn coự bieụn phaựp thu hoăi nụù trửụực hỏn. Nhử vaụy qua kieơm tra caực moựn nụù vay, seừ bieõt ủửụùc chaõt lửụùng vaứ hieụu quạ cụa tớn dỳng ủửụùc thửùc hieụn.
* Veă thaơm ủũnh dửù aựn ủaău tử ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Long An:
-Thaơm ủũnh dửù aựn ủaău tử laứ cụ sụỷ quyeõt ủũnh vieục cho vay vaứ hieụu quạ voõn ủaău tử . ẹeơ laứm toõt cođng taực thaơm ủũnh ủoứi hoỷi caựn boụ phại tinh thođng veă caực lúnh vửùc, ngaứnh ngheă, veă maịt nghieụp vỳ, hieơu bieõt veă phaựp luaụt vaứ naĩm baĩt kũp thụứi
nhieụm vỳ phaựt trieơn kinh teõ – xaừ hoụi cụa ủũa phửụng tửứng thụứi kyứ. Thửùc teõ, trong cho vay tỏi caực chi nhaựnh NHTM Long An, moụt caựn boụ tớn dỳng phỳ traựch taõt cạ caực khađu cụa qui trỡnh cho vay: tửứ khađu thaơm ủũnh, phađn tớch ủeơ ủi ủeõn quyeõt ủũnh trỡnh laừnh ủỏo duyeụt cho vay. Chớnh tửứ sửù khođng chuyeđn mođn hoựa ủaừ ạnh hửụỷng ủeõn chaõt lửụùng tớn dỳng. Nhử vaụy ủeơ nađng cao chaõt lửụùng tớn dỳng trửụực heõt laứ taụp trung nađng cao naớng lửùc thaơm ủũnh cụa caựn boụ tớn dỳng tređn cụ sụỷ :
-Taựch rieđng boụ phaụn thaơm ủũnh, boụ phaụn cho vay vaứ boụ phaụn xửỷ lyự nụù ủeơ chuyeđn mođn hoựa nghieụp vỳ cho tửứng caựn boụ tớn dỳng.
- Trong cho vay caăn phại tuađn thụ nguyeđn taĩc cheõ ủoụ cuừng nhử vieục chaõp haứnh caực qui cheõ, qui trỡnh cho vay, bạo ủạm tieăn vay ; Khođng ủửụùc tuyứ tieụn sụ saứi trong thaơm ủũnh trửụực khi cho vay, nhaõt laứ phại khaĩc phỳc ngay nhửừng tử tửụỷng "neơ nang " hoaịc " neự traựnh, ủuứn ủaơy " trong cođng taực tớn dỳng.
-Caăn naĩm chaĩc thođng tin kinh teõ cụa ủũa phửụng khi cho vay ủeơ xaực ủũnh nhu caău chớnh xaực voõn vay tređn ủũa baứn, cuừng nhử ủeơ tỡm hieơu khaựch haứng vaứ tỏo ủieău kieụn cho cođng taực thaơm ủũnh ủửụùc toõt hụn.
-Khi ủũnh kyứ hỏn nụù, caăn caớn cửự vaứo phửụng aựn, dửù aựn sạn xuaõt kinh doanh, chu kyứ sạn xuaõt kinh doanh vaứ khạ naớng, nguoăn voõn trạ nụù cụa khaựch haứng; khođng ủửụùc che daõu nụù quaự hỏn.
Kieõn nghũ : ẹeơ laứm toõt cođng taực thaơm ủũnh thỡ khađu quyeõt ủũnh laứ caựn boụ tớn dỳng. Do vaụy, ủoứi hoỷi NHTM caăn laứm toõt cođng taực ủaứo tỏo vaứ ủaứo tỏo lỏi caựn boụ tớn dỳng ụỷ caực kyừ naớng thaơm ủũnh dửù aựn, phađn tớch taứi chớnh ủoõi vụựi khaựch haứng vaứ caực phaơm chaõt caăn coự khaực.
* Veă taứi sạn bạo ủạm tieăn vay tỏi caực chi nhaựnh NHTM Long An:
Bạo ủạm tieăn vay laứ moụt trong nhửừng bieụn phaựp cụa ngađn haứng nhaỉm hỏn cheõ
nhửừng rụi ro trong cođng taực tớn dỳng. Tuy nhieđn khođng phại taứi sạn ủửụùc laứm ủạm
bạo tieăn vay naứo cuừng ủeău coự khạ naớng thu nụù toõt . Vỡ vaụy, Chi nhaựnh caăn phại :
+ Mụỷ roụng caực hỡnh thửực bạo ủạm tieăn vay:
Theo luaụt ủũnh, NHTM cho vay vụựi nhieău loỏi ủạm bạo khaực nhau nhửng do ủaịc thuứ cụa Tưnh Long An , neđn hieụn nay caực NHTM chư dửứng lỏi ụỷ hỡnh thửực ủụn giạn nhaõt laứ:
.Cho vay theõ chaõp, bạo laừnh baỉng quyeăn sửỷ dỳng ủaõt, taứi sạn gaĩn lieăn vụựi ủaõt, xaứ lan, taứu thuyeăn( keơ cạ giaõy bạo hieơm taứu thuyeăn)
.Cho vay caăm coõ chụ yeõu laứ cho vay bạo ủạm baỉng soơ tieõt kieụm, kyứ phieõu, traựi phieõu, do chớnh Ngađn haứng mỡnh phaựt haứnh; ẹađy laứ loỏi taứi sạn ủạm bạo an toaứn, ủạm bạo tớnh thu hoăi nụù cao nhaõt.
Kieõn nghũ: Mụỷ roụng ủoõi tửụùng cho vay hụùp ủoăng bạo hieơm nhađn thú (BHNT), nhaụn BHNT laứm taứi sạn bạo ủạm tieăn vay.(BHNT ủửụùc quyeăn chuyeơn nhửụùng). Beđn cỏnh ủoự, ngađn haứng caăn cho vay trạ goựp tređn cụ sụỷ bạo ủạm baỉng hụùp ủoăng nhaụn thaău; hoaịc cho vay dửụựi hỡnh thửực chieõt khaõu thửụng phieõu, chieõt khaõu caực giaõy tụứ coự giaự khaực…
+ ẹũnh giaự taứi sạn cụa caực NHTM Long An:
Khi ủửụùc sửỷ dỳng laứm ủạm bạo cho moụt khoạn vay, taứi sạn phại ủửụùc ủũnh giaự ủuựng, ủeơ trong trửụứng hụùp khaựch haứng khođng trạ ủửụùc nụù thỡ vieục thanh lyự taứi sạn giuựp cho ngađn haứng coự khạ naớng thu hoăi ủụ cạ goõc, laừi vaứ chi phớ khaực (neõu coự). Vỡ vaụy trong ủũnh giaự taứi sạn caăn chuự yự ủeõn tớnh chaõt an toaứn cụa taứi sạn laứm bạo ủạm tieăn vay, ủoự laứ:
.Tớnh oơn ủũnh veă giaự trũ cụa taứi sạn ủạm bạo trong moụt thụứi gian daứi .
.Tớnh thanh khoạn cụa taứi sạn bạo ủạm, nhanh choựng chuyeơn taứi sạn bạo ủạm thaứnh tieăn .
.Taứi sạn ủạm bạo phại ủửụùc thũ trửụứng chaõp nhaụn ụỷ múi thụứi ủieơm, múi nụi ủeơ coự khạ naớng chuyeơn nhửụùng cao .
Khi ủũnh giaự taứi sạn laứm bạo ủạm tieăn vay phại ủửụùc caớn cửự theo giaự thũ trửụứng, bụỷi vỡ :
.Neõu ủũnh giaự taứi sạn cao hụn giaự thũ trửụứng thỡ khi phaựt maừi seừ khođng thu hoăi ủụ goõc, laừi, chi phớ khaực .
.Neõu ủũnh giaự taứi sạn thaõp hụn giaự thũ trửụứng seừ ạnh hửụỷng ủeõn vieục ủaựp ửựng nhu caău voõn cho khaựch haứng, laứm suy yeõu tớnh cỏnh tranh trong vieục thu huựt khaựch haứng.
Rieđng taứi sạn theõ chaõp laứ ủoụng sạn, ngoaứi qui ủũnh tređn coứn bũ khoõng cheõ toõi ủa baỉng mửực ủửụùc bạo hieơm tređn phieõu bạo hieơm vaứ thụứi hỏn cho vay khođng vửụùt quaự thụứi gian ủửụùc bạo hieơm.
Kieõn nghũ: Chớnh quyeăn ủũa phửụng neđn ủũnh kyứ ban haứnh khung giaự nhaứ ủaõt vaứ ủieău chưnh cho phuứ hụùp vụựi thụứi giaự vaứ caực yeõu toõ hửừu quan ủeơ laứm cụ sụỷ cho caực NHTM ủũnh giaự saựt vụựi thửùc teõ. ẹoăng thụứi, ủũa phửụng cuừng neđn coự qui hoỏch cỳ theơ veă ủaõt ụỷ, nhaứ ụỷ ủeơ traựnh tỡnh trỏng khi ngađn haứng cho vay , hieụu quạ sạn xuaõt kinh doanh cụa khaựch haứng keựm khođng coự khạ naớng trạ nụù, ủaõt ủoự ủửụùc qui hoỏch daờn ủeõn khạ naớng thu hoăi nụù cụa ngađn haứng chaụm .
+ Tớnh phaựp lyự cụa taứi sạn laứm bạo ủạm tieăn vay tỏi caực chi nhaựnh NHTM Tưnh Long An:
NHTM khođng neđn coi taứi sạn bạo ủạm tieăn vay laứ choờ dửùa an toaứn cho soõ tieăn ủaừ cho vay; vỡ nguoăn trạ nụù toõt nhaõt cụa khaựch haứng laứ hieụu quạ cụa phửụng aựn sạn xuaõt kinh doanh. Mỳc ủớch cụa vieục cho vay coự bạo ủạm tieăn vay nhaỉm thuực ủaơy ngửụứi vay sửỷ dỳng voõn vay moụt caựch coự traựch nhieụm, coự hieụu quạ ủeơ thửùc hieụn nghúa
vỳ trạ nụù ủuựng hỏn, ủaăy ủụ. Trửụứng hụùp xaõu nhaõt, khaựch haứng laứm aớn thua loờ, khođng khạ naớng trạ nụù ngađn haứng; Ngađn haứng seừ thu hoăi voõn baỉng caựch phaựt maừi taứi sạn laứm bạo ủạm tieăn vay cụa khaựch haứng vay vụựi mỳc ủớch bạo toăn voõn, giạm rụi ro cho ngađn haứng. Vỡ vaụy trong quaự trỡnh cho vay, caựn boụ tớn dỳng khođng neđn tuyeụt ủoõi hoaự vaứo taứi sạn bạo ủạm tieăn vay, bụỷi vỡ :
.Mỳc ủớch cho vay cụa NHTM khođng chư laứ cho vay ủeơ thu nụù maứ coứn laứ giuựp khaựch haứng coự voõn ủeơ duy trỡ hoaịc mụỷ roụng qui mođ sạn xuaõt kinh doanh nhaỉm mang lỏi hieụu quạ kinh teõ cho khaựch haứng, cho xaừ hoụi.
.Ngađn haứng cho vay thu nụù goõc vaứ laừi tređn cụ sụỷ phửụng aựn sạn xuaõt cụa khaựch haứng coự hieụu quạ chửự khođng phại tređn cụ sụỷ phaựt maừi taứi sạn.
+ Caực chi nhaựnh NHTM Tưnh phại xađy dửùng chieõn lửụùc khaựch haứng:
ẹeơ nađng cao chaõt lửụùng tớn dỳng, hỏn cheõ rụi ro trong hoỏt ủoụng tớn dỳng vaứ ủeơ ủạm bạo ngađn haứng hoỏt ủoụng coự hieụu quạ thỡ vieục tỡm kieõm vaứ duy trỡ ủửụùc moõi quan heụ vụựi khaựch haứng toõt laứ yeõu toõ then choõt. NHTM phại gỡn giửừ khaựch haứng cuừ coự uy tớn, mụỷ roụng khaựch haứng mụựi . Taụp trung vaứo cho vay caực chửụng trỡnh kinh teõ lụựn, ủaău tử kheựp kớn tửứ khađu sạn xuaõt, thu mua, cheõ bieõn, xuaõt khaơu, keõt hụùp chaịt cheừ giửừa kinh doanh noụi vaứ ngoỏi teụ.
+ Caực NHTM Tưnh phại coự chieõn lửụùc gỡn giửừ khaựch haứng:
Khaựch haứng cụa NHTM raõt ủa dỏng vaứ phửực tỏp. Caăn phại phađn loỏi khaựch haứng ủeơ coự hửụựng ủaău tử nhaỉm thu huựt nhửừng khaựch haứng toõt loỏi boỷ nhửừng khaựch haứng xaõu. ẹoõi vụựi khaựch haứng uy tớn, ngađn haứng caăn thửùc hieụn cheõ ủoụ ửu tieđn khi cung caõp dũch vỳ, caõp voõn cho vay vụựi thụứi gian nhanh nhaõt ..… khi hú coự khoự khaớn tỏm thụứi veă taứi chớnh, ngađn haứng cuừng caăn phại gia hỏn nụù, giaừn nụù, taứi trụù theđm voõn