Sau khi hoàn thiện thủ tục cho vay, căn cứ vào yêu cầu của khách hàng, ngân hàng thực hiện giải ngân cho khách hàng theo phương thức: Tiền vay được giải ngân trực tiếp cho người cung cấp hàng tiêu dùng hoặc người bán vật tư vật liệu xây dựng, hoặc nhà thầu xây dựng. Trường hợp đặc biệt không thể giải ngân trực tiếp cho người cung cấp và ngân hàng xét thấy hợp lý thì có thể giải ngân cho người vay.
Ngân hàng tiến hành giải ngân một hoặc nhiều lần phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn hoặc phù hợp với tiến độ thi công sửa chữa, xây mới nhà ở dân cư.
2.2.1.3. Các hình thức cho vay tiêu dùng
Bảng 2.3: Dư nợ CVTD theo sản phẩm
Đơn vị: Triệu đồng
Hình thức cho vay 2010 2011 2012
Mua nhà 9,283 7,384 5,324
Cho vay cán bộ công nhân viên 1,75 2,266 1,567
Vay trả góp - 2,5 1,654
Tổng dư nợ CVTD 11,033 12,15 8,545
(Nguồn: Báo cáo phân tích tình hình hoạt động kinh doanh các năm 2010, 2011,2012,2013)
(Nguồn: Báo cáo phân tích tình hình hoạt động kinh doanh các năm 2010, 2011, 2012)
Trong tất cả các hình thức CVTD của ngân hàng TMCP Đông Á – phòng giao dịch Ba Đình thì loại hình cho vay mua nhà có xu hướng cao nhất. Dư nợ của loại hình này trên tổng dư nợ CVTD luôn chiếm một tỷ trọng khá cao so với các loại hình cho vay khác. Nhu cầu về nhà ở tăng nhanh do xu hướng tách ra ở riêng khi lập gia đình của giới trẻ và xu thế chuyển từ các vùng quê ra Thủ Đô của người dân. Tuy nhiên dư nợ của loại hình này cũng bị giảm dần qua các năm.
Cho vay cán bộ công nhân viên cũng giảm đi qua các năm (năm 2011 dư nợ đạt 2.266 triệu đồng thì tới năm 2012 giảm xuống còn 1.567 triệu đồng) vì các khoản vay này đem lại thu nhập cho ngân hàng không đáng kể, đồng thời theo quy định của Ngân hàng Đông Á thì cán bộ công nhân viên của mỗi đơn vị có chi lương qua các ngân hàng chỉ được vay tối đa 3 tháng lương đối với người chi lương qua ngân hàng khác, 5 tháng lương đối với người chi lương qua Ngân hàng Đông Á và số tiền vay tối đa là 50 triệu đồng. Do đó, đây cũng là điều vướng mắc và gây không ít khó khăn cho loại hình cho vay này. Hơn nữa, tới năm 2012 thì đối tượng
để áp dụng loại hình cho vay này cũng bị thu hẹp, Ngân hàng TMCP Đông Á chỉ cho cán bộ công nhân viên có chi lương qua Ngân hàng Đông Á vay. Đây cũng là một nguyên nhân khiến cho dư nợ của loại hình cho vay này bị giảm.
Đối với loại hình cho vay trả góp thì phòng giao dịch chỉ mới thực hiện trong hơn 2 năm trở lại đây. Trong thời kỳ nền kinh tế khó khăn, các doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả, nợ xấu tăng lên thì ngân hàng TMCP Đông Á – phòng giao dịch Ba Đình chọn giải pháp an toàn là cho vay các món vay nhỏ, phù hợp với khả năng trả nợ của người vay.