- Danh mục cho vay chưa thật đa dạng: hoạtđộng tíndụng là hoạtđộng trun thơng, mang lại thu nhâp chủ yếu cho NHTM nên hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH phụ thuộc nhiêu vào
CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN BÌNH PHƯỚC 3.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội Bình Phước đến năm
3.4.1.4 nghi sửa điều 476 trong Bộ luật dân sự liên quan đến quy đinh về tran lãi suất:
Tại Điều 476 của Bộ Luạt dân sự có quy định “Lãi suất vay do các bên thỏa thuạn nhưng không được vượt quá 15G% của lãi suất cơ bản do NHNN công bố đối với loại cho vay tương ứng”. Mục tiêu chính của quy định này là nhằm ngăn chặn việc cho vay nặng lãi trong nền kinh tế, thường xảy ra trong quan hệ giữa dân với dân và để tạo ra căn cứ cho tòa án xét xử khi có tranh chấp xảy ra.
Tuy nhiên, quy định trên trong thực tế vẫn được hiểu là áp dụng để xử lý lãi suất cho vay cho các TCTD, mặc dù hoạt động của TCTD được điều chỉnh bởi 2 Luạt NHNN và Luạt TCTD. Bốn lý do để bỏ bỏ trần lãi suất:
- Thứ nhất, việc khống chế trần lãi suất cho vay như thời gian qua là một biện pháp can thiệp hành chính khơng phù hợp với nền kinh tế thị trường, làm hạn chế sự chủ động và linh hoạt của các NHTM trong vấn đề huy động vốn và cho vay, vì lãi suất (giá cả) hình thành dựa trên quan hệ cung cầu vốn của thị trường
- Thứ hai, việc khống chế trần lãi suất cho vay tức là đánh đồng lãi suất của các loại hình tín dụng làm cho các ngân hàng rất khó đa đạng hóa các sản phẩm dịch vụ, vì mỗi loại hình tín dụng có mức độ rủi ro khác nhau, chi phí khác nhau.
- Thứ ba, để kiểm soát sự biến động bất thường của lãi suất trên thị trường tiền tệ, NHNN đã có các cơng cụ để kiểm sốt như lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, nghiệp vụ thị trường mở và điều hành khối lượng tiền cung ứng mà khơng cần giải pháp hành chính cứng nhắc như điều 476 của Bộ Luạt dân sự đã quy định.
- Thứ tư, Nghị quyết số 23/2GGS/NQ -QH12 ngày 6/11/2GGS có cho phép “ Các TCTD điều hành lãi suất cho vay trên cơ sở lãi suất cơ bản của NHNN theo quy định của pháp luạt và được phép cho vay theo lãi suất thỏa thuạn đối với một số dự án sản xuất kinh doanh có hiệu quả cao”. Để thực hiện Nghị quyết trên của Quốc hội, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 3G/2GGS/NQ-CP ngày 11/12/2GGS về những biện pháp
cấp bách nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, trong đó đã cho phép “TCTD thực hiện việc cho vay theo lãi suất thỏa thuận...”.
Lúc này rất cần giải pháp năng động, linh hoạt của Nhà nước đó là dỡ bỏ trần lãi suất, cởi trói cho hoạt động ngân hàng để các NHTM được thực hiện cho vay theo lãi suất thỏa thuận trong khuôn khổ của Luật NHNN và Luật các TCTD đã quy định. tôi xin đê xuất sửa Điêu 476 của Bộ Luật dân sự theo phương án: Uỷ ban Thường vụ Qc hội giải thích Điêu 476 Bộ Luật dân sự theo hướng “Lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do NHNN công bô”, quy định này khơng điêu chỉnh các quan hệ tín dụng của các TCTD. TCTD hoạt động theo quy định của Luật NHNN và Luật các TCTD. Nghĩa là TCTD và khách hàng được thỏa thuận mức lãi suất trong các hoạt động ngân hàng, không phụ thuộc vào quy định của Bộ luật dân sự vì bản chất hoạt động kinh doanh ngân hàng của TCTD khác vê bản chất với hoạt động cho vay trong quan hệ dân sự thông thường.