Cu c kh ng ho ng kinh t n mă2008ăđ c b t ngu n t cu c bùng n tín d ng, theo sau là s m t ki m soát c a kho n th ch păd i chu n và t t c các lo i s n ph m ch ng
khoán.ă i u này l năl t làm suy s p,ăgiaăt ngăm i quan tâm v kh n ngăthanhătoánăăvàă
thanh kho n c a các t ch c kinh t , d năđ n kh ng ho ng trên toàn h th ng ngân hàng. M c dù sau m t lo tăhànhăđ ng c a chính ph đ thúcăđ y tính thanh kho n và kh n ngă
thanh toán c a ngành tài chính, giá c a h u h t các lo i tài s n và hàng hóa gi m m nh,
chiăphíăvayăm n c aăcôngătyăvàăngânăhàngăt ngăđángăk . Qua xem xét báo cáo k t qu kinh doanh c a ngân hàng , cho th y r ng ti n g i không k h năn mă2013ălàă481ăt đ ng
(đãăquyăđ i)ăt ngă36ăt đ ng so v iăn mă2012ăvàăti n g i có k h năd i 12 tháng là 970 t đ ngă(đãăquyăđ i);ăt ngă321ăt đ ng so v iăn mă2012.ăNgu n ti n g i ng n h n và không k h n chi m t tr ng l n trong t ng ngu n v n so v i ti n g i trung, dài h n. Trongăkhiăđó,ătìnhăhìnhăn x u, n quá h n l i di n ra các kho n cho vay trung, dài h n, ngân hàng khó có th thu h iăđ c n ngay l p t c.ă gi i quy t v năđ này,ăemăxinăđ
ngh m t gi i pháp: m r ng cho vay tiêu dùng, chúng ta có th dùngălãiăthuăđ c t cho
vayătiêuădùngăđ tr phíăchoăhuyă đ ng v n ng n h n.ăNh ăv y, chi nhánh có th t ng
45
Hi nănay,ăđ iăt ng cho vay tiêu dùng chính c a NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai v n còn khá h p. Khách hàng cho vay tiêu dùng c a chi nhánh ph thu c b bó bu c vào khá nhi uăđi u ki n,ăđóălàă:ă
+ Cóăđ tu i t 21 -55ăđ i v i N vàă60ăđ i v iăNamătínhăđ n h t th i h n vay + Có h kh u/S t m trú (KT3) t iăn iăvayăv n
+ Có th i gian làm vi c t iăc ăquanăhi n t i t i thi u 12 tháng tr lên + Có kinh nghi m công tác t i thi u 24 tháng tr lên
+ Không thu cănghànhăcôngăanăvàăquânăđ i có hàm trên vai + Có thu nh p t i thi u 5 tri uăđ ng
+ Có h păđ ngălaoăđ ng ho c quy tăđnh b nhi m ch c v (đ i v i c p qu n lý) + L ngăchuy n kho n t i Ngân hàng
+ Có tài s năđ m b o khi tham gia vay v n
Nhu c u vay tiêu dùng c a khách hàng là r t l n, trong khi s kháchăhàngăđápă ng
đ c nh ng yêu c u vay v n c a chi nhánh ch chi m m t ph n nh trongădânăc .ă năc nh ătrênăđ a bàn Hà N i, s l ngăng iălaoăđ ng buôn bán nh là r t l n, bên c nhăđóălàă
l căl ngăđôngăđ o sinh viên m iăraătr ng, m i có vi c. Thu nh p c a h c ngă năđ nh, có kh n ngăthanhătoánăcao,ăvàătrênăh t nhu c u vay tiêu dùng c a h l năh nănhi u so v i nhu c u c a nh ngăng iăđãăcóăcôngăvi c năđ nh,ălâuăn m.ă âyăchínhălàănh ng khách hàng ti măn ngămàăngânăhàngăc n nh m t i. Cho vay tiêu dùng tuy có kh n ngăr i ro cao
h n,ănh ngăđâyălàăvayăđ ph c v nhu c u thi t y u, không ph iăvayăđ sinh l i nên ngân hàng nên áp d ng lãi su tăđaăd ng, phù h păh năv i t ngăđ iăt ng khách hàng. Ví d
nh ăđ i v i khách hàng thân thi t, có uy tín chi nhánh s cho vay v i lãi su tă uăđãi,ă
khách hàng m i s vay v i lãi su tănh ăquyăđ nh c a t ng. Thi tăngh ,ăchiănhánhănênăm
r ng, n i l ngăchínhăsáchăchoăvayăđ khách hàng có nhu c u có th s d ng d ch v c a ngân hàng, t đóăgiaăt ngăl i nhu n cho chi nhánh t vi c thu phí cho vay.
Ngoài ra, c n ph i nâng cao ch tăl ng d ch v thông qua vi căđápă ng nhu c u c a khách hàng. Hi n nay, Agribank là m t ngân hàng ch l c, có h th ng r ng kh p trong
đóăcóăchiănhánhăHoàngăMai,ănh ngăv i s c nh tranh gay g t trên th tr ng ngân hàng, vi c th a mãn nhu c u khách hàng, gi v ng ni m tin, s hài lòng c a khách hàng truy n th ngăđ c bi t là các doanh nghi p l n là vi c mà chi nhánh c n t p trung th c hi n. Chi nhánh c n nghiên c uă đ i m i, không ng ngă đaă d ng hóa s n ph m, d ch v cho vay nh m thu hút khách hàng:
-C i ti n quy trình cho vay, gi m b t th i gian và chi phí cho khách hàng trong quá trình làm th t c vay v n mà v năđ m b oăđ c tính ch t ch .
-B sung nh ngătínhăn ngăm i cho s n ph m,ăt ngăgiáătr s d ng c a s n ph m d ch v .