2.4.2.1 M t s h n ch
Di n bi n b t l i c a n n kinh t đãă nhăh ng r t l năđ n ngu n v năhuyăđ ng c a chi nhánh. M t s t ch cănh ăB o hi m xã h i Vi t Nam, B o hi m ti n g i Vi t Nam ngu n v n gi m d n và còn ti p t c gi mătrongăn mă2013.ăS thayăđ i v lãi su t, bi n
đ ng c a th tr ng v n, th tr ngăvàngăkhóăl ng làm cho tính năđnh trong ngu n v n không cao. Ngu n v n trung dài h n còn h n ch nhăh ngăđ n kh n ngăđ uăt ădàiăh n c a chi nhánh
- Ch tăl ng tín d ngăch aăt t, t l n x uăđ n 31/12/2013 cao (trên 23%) t p trung 1 s khách hàng có s d ăn l n do s d ng v n vay không có hi u qu , s d ng v n vay sai m căđíchăd năđ n ho tăđ ng kinh doanh thua l ,ăn ngăl c tài chính y u kém không có kh n ngătr n .
- D ăn đãăx lý r i ro l n trong khi vi c thu h i n đãăXLRRăkhôngăđ t trong khi ph i trích r i ro do chuy n n x u, n lãiăđ nă31/12/2013ăcaoăkhôngăđápă ngăđ c yêu c u v m t tài chính, d năđ năkhôngăđ 100% qu thu nh p làm nhăh ngăđ năđ i s ng cán b công nhân viên.
- Ho tăđ ng kinh doanh c aămàngăl i các phòng giao d chăđãăđ tăđ c nh ng k t qu nh tăđnh v ngu n v nătuyănhiênăch aăđ ngăđ uăkhôngăđ uăvàăch aăv ng ch c. Ch t
l ng tín d ng bao g m c v h s ăvàăn x u v n còn di n bi n ph c t p.
- Vi căđ aăvàoăápăd ng các s n ph m d ch v , ti n ích NH, các nghi p v thanh toán
trongăn c, thanh toán qu c t , mua bán ngo i t …đãăcóăh ng tích c c,ăt ngătr ngăh nă n mătr c song v n còn nhi u h n ch . Ý th c c a cán b nghi p v trong vi c phát tri n d ch v cònăch aăcaoănênăk t qu đ tăch aăt ngăx ng v iăth ngăhi u và quy mô c a NHNo&PTNT Vi t Nam.
2.4.2.2 Nguyên nhân t n t i a. Nguyên nhân bên ngoài
Thông tin v khách hàng v a thi u, v a không chu năxác.ă i u này gây không ít
khóăkh năchoăngânăhàngătrongăvi c thi t l p quan h tín d ng. Vi t Nam, trên 90% là DN nh và v a, không ít DN có báo cáo tài chính không chu n xác, l i không qua ki m toán. Ngay c đ i v i các DN l năđ c ki m toán thì s ch m tr trong công b báo cáo
tàiăchínhăc ngănh ăch tăl ng ki mătoánăch aăcaoăc ngăgâyănhi uăkhóăkh năchoăcácăngână
hàng. Vì th , vi c d a vào m t s thôngătinăđ uăvàoăđ c p tín d ng,ăđãăd năđ n m t s kho n vay v a ra kh iăngânăhàngăđãăkhóăcóăkh n ngăthuăh i.
Do nhăh ng c a suy thoái kinh t , nhi u doanh nghi p s n xu t kinh doanh thua l ph i ng ng ho tăđ ng ho c phá s n, gi i th không có ngu n tr n g c, n lãi cho ngân hàng; tài s n b oăđ m cho các kho n vay ph n l n là b tăđ ng s n, giá b tăđ ng s năđangă
gi m sâu, giao d ch tr m l ng,ăc ăch v x lí tài s n b oăđ măđ thu h i n còn nhi u
v ng m c d n t i vi c x líăđ c tài s n b oăđ m đ thu h i n r t khó kh n.
b. Nguyên nhân thu c v NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai
Trìnhăđ , ch tăl ng chuyên môn nghi p v c a 1 b ph n cán b 1 s m t nghi p v còn y u nh t là trong công tác cho vay, vi c th măđ nh,ăđi uătra,ăxemăxétătr c, trong
vàăsauăkhiăchoăvayăch aăch t ch , vi c thi t l p và qu n lý h s ăchoăvay còn thi u tính
phápălỦ,ăch aăth c hi n nghiêm túc quy trình nghi p v cho vay d năđ n 1 s kho n vay l n phát sinh n x u làm nhăh ngăđ n k t qu kinh doanh. Vi c ch nh s a sau ki m tra còn ch m, quy t tâm trong vi c x lý n x uăch aăcaoănênătrongăn măm i ch d ng l i vi căc ăc u l i n cho m t s khách hàng.
Vi căx ălỦăviăph măđ iăv iăcánăb ălàmăcôngătácăchoăvay ch aăkiênăquy t,ăch aăc ă th ,ăcònăc ăn ătrongăvi căxácăđ nhăm căđ ,ătráchănhi măc aăng iăviăph m.
Côngătácăđàoăt oăb iăd ngănghi păv ăchoăcánăb ăm iăch ăđápă ngăyêuăc uătr că m tăv ăm tăh ăs …vìăv yăv ăm tăth căti năcònăcóănh ngăb tăc p,ăh năch ,ăch aăchuyênă nghi pătrongăquanăh ,ăgiaoăti păv iăkháchăhàng.
Tínhăch ăđ ng,ătinhăth nătráchănhi măđ iăv iăcôngăvi că ă1ăs ăphòng,ăđ năv ănghi pă v ăch aăcao,ăch aăthamăm uăđ yăđ ,ăk păth iăchoălãnhăđ oăđ ăđi uăhànhăkinhădoanhăđ că t t.
39
K t lu năch ngă2: Nh ngăphânătích,ăđánhăgiáăv th c tr ng ch tăl ng ho tăđ ng cho vay t iă NHNo&PTNTă chiă nhánhă Hoàngă Maiă trongă giaiă đo n 2011-2013 cho th y nh ng k t qu đ tă đ c và m t h n ch còn t n t i trong ho tă đ ng cho vay. Trong
ch ngă3ăc a khóa lu n xin m nh d n đ xu t m t s gi i pháp nh m kh c ph c m t s h n ch ,ăđ ng th i phát huy th m nh c aăchiănhánhăđ nâng cao ch tăl ng ho tăđ ng cho vay, góp ph n vào s phát tri n c a NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai.
CH NG 3. M T S GI I PHÁP NH M NÂNG CAO CH T L NG HO T NG CHO VAY T I NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀNG MAI
3.1 nh h ng ho t đ ng cho vay c a NHNo&PTNN Chi nhánh Hoàng Mai 3.1.1 M c tiêu t ng quát trong ho t đ ng cho vay