-NHNN có những chính sách tín dụng hơp lí, khuyến khích phát triển các DNVVN. Có những chỉ đạo tới các ngân hàng thương mại hỗ trợ các DNVVN trong quá trình vay vốn .
-NHNN cần hoàn thiện môi trường pháp lí, ban hành các quy định hợp lí về lãi suất, về dự trữ bắt buộc, trần lãi suất, biên độ của giao động tỉ giá giúp các ngân hàng thương mại hoạt động ổn định tránh có những biện pháp can thiệp cứng nhắc tới hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại.
-NHNN tiếp tục hoàn thiện các hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh vĩ mô hệ thống ngân hàng hoạt động có hiệu quả an toàn và sinh lời.
-NHNN tư vấn tốt cho chính phủ trong việc ban hành các chế độ, chính sách phát triển kinh tế đồng thời thực hiện các chủ trương, định hướng phát triển kinh tế xã hội của đảng và nhà nước.
-NHNN cần nhanh chóng chỉnh sửa và hoàn thiện các văn bản pháp luật về quy chế cho vay, bảo lãnh, tài sản bảo đảm,… tạo môi trường pháp lí lành mạnh cho các ngân hàng thương mại. Các văn bản cần sửa đổi theo hướng tăng tính chủ động cho các ngân hàng thương mại .
-Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng CIC của NHNN, cung cấp thông tin nhanh chóng, chính xác cho các tổ chức tín dụng và các tổ chức kính tế khác :
+Xây dựng CIC là trung tâm dữ liệu quốc gia hàng đầu trên cơ sở công nghệ khoa học tiên tiến .
+Có sự phối hợp chặt chẽ giữa CIC với các cơ quan thuế, thống kê, bộ tài chính, bộ kế hoạch đầu tư … để sàng lọc thông tin.
-Nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước với các tổ chức tín dụng nhằm phát hiện, xử lí các sai phạm của các tổ chức tín dụng khi thực hiện các quy định của ngân hàng nhà nước như về tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ cho vay bảo lãnh đối với một khách so với vốn tự có của ngân hàng nhằm đảm bảo các ngân hàng thực hiện kinh doanh đúng pháp luật, tránh rủi ro xảy ra với hệ thống ngân hàng thương mại.
3.3.3 Các kiến nghị với NHCT Việt Nam :
-NHCTVN cần thực hiện đúng các quy định chỉ đạo của nhà nước cũng như của NHNNVN và hướng dẫn cho các chi nhánh.
-NHCTVN nghiên cứu các sản phẩm mới, phát triển các sản phẩm và chỉ đạo các chi nhánh thực hiện triển khai các sản phẩm đó một cách có hiệu quả.
-NHCTVN cần ban hành, hoàn thiện đồng bộ các văn bản về hoạt động kinh doanh, các tỷ lệ cho vay an toàn tối thiểu, các quy định về tài sản bảo
đảm, hình thức cho vay riêng của hệ thống nhưng vẫn bảo đảm đúng theo chỉ đạo của NHNN nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh nâng cao chất lượng tín dụng và đảm bảo hoạt động an toàn hiệu quả.
- Cung cấp các thông tin mới nhất từ NHNN và các thông tin cần thiết khác như : thông tin về các doanh nghiệp, thông tin về các ngân hàng khác để giúp chi nhánh đánh giá đúng nhất về mức độ tín nhiệm cũng như năng lực tài chính của ngân hàng.
- Tăng cường phát triển chiến lược marketing áp dụng trong toàn hệ thống.
- Thường xuyên tổ chức, phối hợp tổ chức các cuộc hội thảo với các doanh nghiệp nhằm tìm hiểu được nhu cầu, ưu thế cũng như các khó khăn của doanh nghiệp để có thể trao đổi, khắc phục khó khăn trong quan hệ tín dụng giữa doanh nghiệp với ngân hàng.
- NHCT Việt Nam cần luôn có các biện pháp thanh tra, giám sát, trợ giúp các chi nhánh khi cần thiết. Yêu cầu các chi nhánh phải thường xuyên báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh và các báo cáo tài chính khác.
3.3.4. Một số kiến nghị khác
* Với DNVVN:
Tự bản thân các DNVVN phải ý thức được vai trò và trách nhiệm của mình, luôn tiếp thu kiến thức mới và hoàn thiện những thiếu sót trong quá trình quản lí, điều hành, tổ chức sản xuất, cung ứng hàng hoá, dịch vụ…
- Phải nâng cao năng lực quản trị:
Vai trò chỉ đạo của nhà quản lý có tính chất quyết định đến đường lối, chính sách hoạt động của doanh nghiệp. Để đạt được điều này, giám đốc các doanh nghiệp phải thường xuyên học hỏi, trang bị kiến thức, kĩ năng quản trị, kĩ năng giải quyết vấn đề và đưa ra quyết định nhanh chóng, chớp thời cơ kinh doanh đúng lúc.
- Thực hiện báo cáo tài chính minh bạch, theo đúng chế độ kế toán, kiểm toán hiện hành. Doanh nghiệp phải đầu tư khâu tuyển dụng cán bộ kế toán có năng lực, trung thực, có trình độ chuyên môn tốt.
-Khắc phục yếu kém, nâng cao trình độ hiểu biết pháp luật. Doanh nghiệp phải thường xuyên cập nhật các thông tin về những thay đổi quy chế, văn bản luật do nhà nước quy định. Doanh nghiệp phải tìm hiểu một cách chi tiết các văn bản pháp luật hiện hành, luật quy định không chỉ tronh lĩnh vực ngành nghề kinh doanh của doanh ghiệp mà còn phải am hiểu các loại luật khác nhau như: luật ngân hàng, luật phá sản, luật bán phá giá,…của nền kinh tế.
- DNVVN phải thực hiện tốt khâu lập dự án khi đi vay vốn sản xuất kinh doanh tại ngân hàng. Đây là yếu tố phụ thuộc vào năng lực nguồn nhân lực của doanh nghiệp, trình độ của cán bộ lập dự án phải đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng, phải có trình độ về kế toán, tài chính, lập dự án đầu tư, hiểu biết pháp luật, hiểu biết về thị trường.
- DNVVN nên tham gia nhiều cuộc hội thảo kinh tế để có cơ hội học kinh nghiệm của các doanh nghiệp khác và tăng cường mối quan hệ giữa bộ phận DNVVN với các doanh nghiệp lớn và với ngân hàng, đồng thời cập nhật thông tin, tình hình kinh tế xã hội, những định hướng phát triển của nhà nước, của ngành nghề kinh tế…
* Với Hiệp hội DNVVN
- Hiệp hội DNVVN hiện nay đang hoạt động tuy nhiên hiệu quả chưa cao, chưa có nhiều biện pháp hỗ trợ các DNVVN .
- Tăng cường hoạt động của hiệp hội là nơi các DNVVN có thể trao đổi, giúp đỡ lẫn nhau cùng phát triển kinh doanh.
- Tăng cường sự tiếp xúc của hiệp hội DNVVN với các hiệp hội hay các tổ chức kinh tế khác để tăng cường các mối quan hệ trong hợp tác kinh doanh với các doanh nghiệp.
- Nắm bắt thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNVVN thành viên, thu thập ý kiến của các doanh nghiệp hội viên và những bất cập
trong cơ chế, chính sách, những vướng mắc trong sản xuất kinh doanh. Trên cơ sở đó đề xuất những giải pháp tháo gỡ, tạo môi trường sản xuất kinh doanh thông thoáng.
- Giúp các DNVVN có những thông tin đầy đủ về thị trường trong và ngoài nước, tổ chức các cuộc hội thảo, tọa đàm, hội chợ triển lãm với mục đích trao đổi, hợp tác, giúp đỡ lẫn nhau giữa các doanh nghiệp.
- Hiệp hội DNVVN cần tạo khung pháp lý đầy đủ và phù hợp, đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh và sản xuất kinh doanh trong hành lang pháp luật cho các hội viên.
KẾT LUẬN
Mở rộng tín dụng và phát triển hoạt động kinh doanh không chỉ giúp các ngân hàng tăng lợi nhuận mà còn tăng tính cạnh tranh trên thị trường. Việc nghiên cứumở rông tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm như đã phân tích ở trên cho thấy những khó kkhăn, hạn chế cũng như các kết quả đã đạt được của chi nhánh trong quá trình hoạt động.
Trong khoá luận của mình, em đã đưa ra một số giải pháp và kiến nghị để giải quyết những mặt còn tồn tại trong phát triển cho vay DNVVN tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm.
Do thiếu kinh nghiệm thực tế và trình độ kiến thức chưa sâu nên có những hạnchế trong bài viết, em rất mong được sự đánh giá, góp ý của thầy cô.
Em xin chân thành cảm ơn cô giáo TS.Tô Kim Ngọc cùng các thầy cô trong khoa và NHCT chi nhánh Hoàn Kiếm đã tạo điều kiện giúp em hoàn thành khoá luận này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng( Học viện ngân hàng ) 2. Tạp chí ngân hàng ( 5/2008); số 3 ( 2/2009); (12/2008).
3. Luật doanh nghiệp 2005 4. Luật các tổ chức tín dụng
5. Báo cáo thường niên của NHNN 2006; 2007 6. Giáo trình tài trợ dự án
7. Quy chế cho vay đối với khách hàng của NHCT Việt Nam 8. Thời báo kinh tế
9. Báo cáo thường niên của NHCT Hoàn Kiếm 10. Thông tin trên internet
www.icb.com.vn www.sbv.gov.vn
www.economy.com.vn www.goolge.com.vn.