3. đẶC đIỂM đỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2.3 Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
Việc ựánh giá chất lượng tắn dụng của một NH hết sức quan trọng. Nó thể hiện khả năng hoạt ựộng của NH ựó tốt hay chưa tốt, là cơ sở ựánh giá hoạt ựộng của NH. Hơn nữa việc ựánh giá chất lượng tắn dụng giúp NH có những thay ựổi hợp lý, kịp thời ựiều chỉnh hoạt ựộng nâng cao khả năng cạnh tranh, tăng thu nhập một cách an toàn. Phương pháp ựánh giá chất lượng tắn dụng mang tắnh khoa học, nó vừa cụ thể vừa trừu tượng. để ựánh giá chất lượng tắn dụng người ta dựa vào hai hệ thống chỉ tiêu ựịnh lượng và ựịnh tắnh.
*Nhóm chỉ tiêu ựịnh lượng
- Cơ cấu về thời gian, số lượng và chi phắ huy ựộng vốn, thời hạn huy ựộng vốn quá ngắn cũng ảnh hưởng tới thời hạn và quy mô cho vay của NH. Số lượng và chi phắ ựầu vào cũng quyết ựịnh ựến số lượng và lãi suất ựầu ra, do vậy công tác huy ựộng vốn cũng ảnh hưởng không nhỏ ựến chất lượng tắn dụng.
- Cơ cấu cho vay, thời hạn cho vay, tỷ trọng cho vay có phù hợp với khả năng ựáp ứng của NH cũng như ựòi hỏi của nền kinh tế, tỷ trọng, quy mô ựầu tư vào các lĩnh vực các thành phần ựã hợp lý chưạ
- Tỷ lệ dư nợ quá hạn. - Dư nợ quá hạn.
* Nhóm chỉ tiêu ựịnh tắnh
- đối với khách hàng chất lượng tắn dụng ựược thể hiện qua các chỉ tiêu: + Quy trình thủ tục ựảm bảo nhanh chóng và ựúng quy trình.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ 51
của khách hàng, không chậm trễ ách tắc làm ảnh hưởng kinh doanh.
+ Tài sản ựảm bảo, ựiều kiện về tài sản ựảm bảo là cần thiết tuy nhiên nếu NH không vận dụng linh hoạt mà lại quá khắt khe chặt chẽ sẽ làm khách hàng khó ựáp ứng ựược các yêu cầu của NH.
+ Chi phắ sử dụng vốn hợp lý và chất lượng nghiệp vụ tắn dụng tốt.
+ Các hỗ trợ từ dịch vụ của NH như mở tài khoản, thẻ tắn dụng, thanh toánẦ - đối với NHTM chất lượng tắn dụng thể hiện qua các chỉ tiêu:
+ Hoạt ựộng tắn dụng của NH phải ựảm bảo ựịnh hướng, mục tiêu lâu dàị + Khả năng hoàn trả gốc, lãi ựúng hạn của người ựi vaỵ
+ Chất lượng quản lắ rủi ro tắn dụng, mức ựộ chấp hành các quy ựịnh của pháp luật về hoạt ựộng tắn dụng của NHTMẦ.
Hạn mức tắn dụng, quyền phán quyết tắn dụng. Khả năng quản lý sản xuất.
Hồ sơ thông tin khách hàng trong hệ thống LVB Thời gian thẩm ựịnh xét duyệt cho vaỵ
Chấm ựiểm khách hàng.
Tình trạng rủi ro của tất cả các nghiệp vụ tắn dụng. Công tác kiểm tra nội bộ của NH.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ 52