III. Đánh giá chất lượng tín dụng tại Ngân hàng No Kim Thành.
2. Một số giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo Kim thành.
2.2. Giải pháp về sử dụng vốn.
- Tiếp tục thực hiện quyết định 67/ QĐ-TTg của thủ tướng chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ nông nghiệp và nông thôn.
- Tiếp tục thực hiện chương trình phối hợp với tổ chức hội Nông dân theo Nghị quyết liên tịch số 2308, hội Phụ nữ theo Nghị quyết liên tịch số 02 và hội CCB.
Tiếp tục triển khai việc tuyên truyền chính sách chế độ cho vay đến toàn dân, kết hợp với chính quyền địa phương các xã, khảo sát nhu cầu vay vốn của khách hàng, mở rộng quan hệ bạn hàng với tinh thần hợp tác. Thực hiện cơ chế lãi suất thoả thuận trên cơ sở hai bên cùng có lợi, mở rộng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
- Điều tra nắm những hộ sản xuất kinh doanh giỏi ở từng xã để chủ động đáp ứng nhu cầu vốn vay không để mất khách hàng. Để tăng trưởng dư nợ nhanh, có chất lượng.
- Công việc quan trọng nhất của việc cho vay là thẩm định,thẩm định về tư cách khách hàng có đảm bảo tính pháp luật hay không ,có đủ tín nhiệm hay không…
Thẩm định về tính khả thi của dự án :tính toán kỹ về tính vốn đầu tư xem có hiệu quả hay không ,khả năng về tài chính có hoàn trả nợ đúng hạn hay không ,về năng lực thuật kỹ trong sản xuất kinh doanh của khách hàng có đảm bảo thực hiện được dự án hay không …
-Về công tác kiểm tra kiểm soát :Kiểm tra trước khi cho vay (thẩm định )
Kiểm tra sau khi phát vốn vay :Xuống tận nơi thực hiện dự án để kiểm tra xem hộ vay có sử dụng vón vay có đúng mục đích hay không , số lượng đã mua,số tiền đã trả ...
Thường xuyên kiếm tra giám sát hộ vay để đôn đốc và tháo gỡ khó khẳn trongquá tình thực hiện dự án đảm bảo tính hiệu quả của đồng vốn .
Khi phát sinh nợ quá hạn phải có biện pháp cưng rắn trong việc xử lý nợ như yêu cầu hộ vay viết cam kết trả nợ ,kết hợp với địa phương đôn đốc và xử lý nợ theo chế độ qui định .Nếu khách hàng cố tình không trả thì lập hồ sô sang cơ quan pháp luật xử lý .
- Đối với CBTD phải có đạo đức nghề nghiệp ,luôn luôn phải thực hiện theo chế độ ,thường xuyên học hỏi phương pháp làm việc của các Ngân hàng bạn ,rút kinh nghiệm trong công tác tín dụng ,xác định rõ vai trò trách nhiệm của người bản thân CBTđối với các khoản cho vay.
- Tại NHNo Kim thành khách vay chủ yếu là hộ nông dân, những món vay thường nhỏ, thời gian ngắn nên điều kiện, thủ tục vay, lãi suất vay trả phải thuận lợi để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cũng như khả năng trả nợ của khách hàng. Ngân hàng cần phải có những hình thức cho vay phù hợp thì mới mở rộng và phát triển sản xuất được. Nên tích cực cho vay theo tổ, nhóm do đại ký của xã thực hiện dưới sự kiểm soát của Ngân hàng là phát trực tiếp tới hộ vay và thu nợ trực tiếp tại Ngân hàng. Đại lý chỉ là khâu thẩm định và đôn đốc nợ.
- áp dụng linh hoạt cơ chế đảm bảo tiền vay của Chính phủ, đơn giản thủ tục nhưng vẫn đảm bảo tính pháp lý, đảm bảo an toàn vốn để tăng khả năng cạnh tranh. - Mạnh dạn cho vay các thành phần kinh tế, tổ chức triển khai các Nghị quyết của Chính phủ, những cơ chế chính sách của Ngành về đầu tư phát triển nông nghiệp.