NHNN cần có chính sách điều tiết tỷ giá hợp lý và theo hướng tự do hóa với những bước đi thích hợp, sao cho tỷ giá phải luôn đảm bảo có lợi cho nhà XK nhằm kích thích XK và bảo hộ hàng hóa trong nước.
Tỷ giá hối đoái có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động XNK của một quốc gia, đến thu nhập quy về bản tệ của các doanh nghiệp XNK, qua đó ảnh hưởng gián tiếp đến chất lượng hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng. Chính vì vậy chính sách quản lý ngoại hối và can thiệp về tỷ giá cần phải được thực hiện một cách linh hoạt, hiệu quả để tỷ giá vẫn biến động theo quan hệ cung cầu nhưng không có những biến động quá lớn có thể gây thiệt hại cho các doanh nghiệp XNK và bất lợi cho hoạt động tài trợ XNK của các NHTM.
Cơ chế điều hành tỷ giá được xem là hiệu quả khi nó thực hiện đúng với chủ trương của Nhà nước và không gây tổn thất cho các chủ thể có hoạt động chịu ảnh hưởng nhiều bởi biến động của tỷ giá như ngân hàng, các doanh nghiệp XNK… Vì vậy việc điều tiết tỷ giá của NHNN phải gắn liền với việc gia tăng quyền tự chủ trong cân đối ngoại tệ và hạn chế những quy định quản lý ngoại hối bất hợp lý đối với các chủ thể kể trên. Đồng thời NHNN cần hỗ trợ các NHTM thực hiện tốt công tác phân tích, dự báo biến động tỷ giá thông qua các tín hiệu thị trường, tăng cường kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành chính sách tỷ giá tại các NHTM.
3. 3. 2. 3. Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng không chỉ là công cụ để NHNN thực hiện chính sách tỉ giá mà còn là nơi cung ứng ngoại tệ cho các NHTM để kịp thời đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung và hoạt động tài trợ XNK nói riêng. Việc hoàn thiện, phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phải được thực hiện theo hướng: đa dạng hóa các loại ngoại tệ, phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ qua đêm.
3. 3. 3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh đông đô - NHĐT &PTVN.
Để thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK bằng phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh không chỉ dựa vào sự nỗ lực của chi nhánh mà còn cần có sự hỗ trợ của NHĐT&PTVN.
Thứ nhất, mở rộng và củng cố quan hệ đại lý với các NH nước ngoài mà trong quan hệ đại lý, chi nhánh hoạt động dưới danh nghĩa là NHĐT&PTVN. Hiện nay, NHĐT&PTVN đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 500 NH trên thế giới, tuy nhiên các NH này chủ yếu là ở Châu Á, còn ở các thị trường có xu hướng phát triển trong tương lai như Châu Phi, Châu Mỹ La tinh, Đông Âu… hầu như chưa có. Do đó để phục vụ cho hoạt động tài trợ XNK Theo phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ của toàn hệ thống NHĐT&PTVN nên chủ động mở rộng quan hệ đại lý với các NH tại các khu vực nói trên nhằm chuẩn bị một bước, khi có nhu cầu tài trợ cho các DN XNK sang khu vực đó thì hệ thống NHĐT&PTVN có thể đáp ứng được ngay. Ngân hàng đại lý ở các nước không chỉ là đối tác kinh doanh quan trọng của Ngân hàng mà còn là tai mắt và nguồn cung cấp thông tin và tư vấn đáng tin cậy về khách hàng nước ngoài trong các thương vụ hoặc giao dịch tài trợ có liên quan.
Tiếp tục thiết lập và củng cố các quan hệ đại lý tại thị trường cũ nhằm tránh tình trạng như hiện nay nhiều trường hợp các chi nhánh phải thanh toán qua trung gian gây khó khăn trong tài trợ cho khách hàng XNK gây tốn kém về chi phí và thời gian.
Thứ hai, bảo đảm mối quan hệ chặt chẽ giữa NHĐT&PTVN với các cơ quan tổ chức cung ứng dịch vụ hỗ trợ XNk như các tổ chức bảo hiểm và bảo lãnh Tín dụng XNK, hỗ trợ khuyến khích XNK, cục xúc tiến thương mại… Trên cơ sở đó, NH có thể tận dụng những lợi ích từ những dịch vụ của các tổ chức này cung cấp cho các DN XNK, đồng thời có biện pháp xác lập cấu trúc dịch vụ NH cung ứng phù hợp dựa trên thế mạnh của NH là cho vay
Thứ ba, NHĐT&PTVN nên xây dựng quy trình chính thức tài trợ XNK nhằm làm cơ sở pháp lý cho cán bộ tín dụng và cán bộ thanh toán quốc tế; các quy trình nghiệp vụ cụ thể đối với việc mở và thanh toán một số loại L/C đặc biệt hướng dẫn cho các chi nhánh thực hiện tạo sự thống nhất trong toàn hệ thống và phù hợp với thông lệ quốc tế.
Thứ tư, tổ chức thu thập các thông tin về nội bộ khách hàng, NH đại lý, tình hình kinh tế, rủi ro tại các thị trường để thông báo thường xuyên kịp thời cho các chi nhánh để phòng tránh rủi ro trong tài trợ.
Thứ năm, có chính sách khuyến khích kịp thời
NHĐT&PTVN cần áp dụng các chính sách tiền lương, tiền thưởng Theo chất lượng và hiệu quả kinh doanh đồng thời có các biểu dương khen thưởng kịp thời khuyến khích động viên mỗi cá nhân tập thể có thành tích tốt trong công tác, qua đó khích lệ họ làm việc tốt hơn cống hiến hết sức mình cho sự lớn mạnh và phát triển của ngân hàng. Đấy chính là cơ sở và động lực giúp cho chi nhánh thúc đẩy hoạt động NH nói chung và hoạt động tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ nói riêng.
KẾT LUẬN
Công cuộc đổi mới ở nước ta đã đạt được những thành tựu nhất định. Đáng kế là từ sau chính sách mở cửa nền kinh tế, ngoại thương Việt Nam đã có những tiến bộ vượt bậc. Đó là nhờ vào chính sách ngoại thương đúng đắn của Nhà nước, ngoài ra còn phải kể đến vai trò của hoạt động tài trợ XNK của các NHTM.
Trong lĩnh vực tài trợ XNK nói chung và tài trợ XNK theo phương thức chứng từ nói riêng.BIDV ĐÔNG ĐÔ - NHĐT&PTVN đã phần nào đáp ứng được nhu cầu cho các DN. Nhờ sự hỗ trợ và hợp tác đầy thiện chí của BIDV ĐÔNG ĐÔ, nhiều DN XNK đã không ngừng hiện đại hóa máy móc thiết bị, mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm… từ đó tăng uy tín, tăng doanh thu và tổng kim ngạch XNK, ngày càng mở rộng thị trường buôn bán với thế giới.Bên cạnh những thành tựu đạt được, hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ tại BIDV ĐÔNG ĐÔ cũng còn nhiều tồn tại do cả nguyên nhân khách quan và chủ quan. BIDV ĐÔNG ĐÔ mới chỉ tập trung vào một vài hình thức phổ biến, đơn giản mà chưa áp dụng một cách đa dạng những hình thức tiên tiến khác.Do đó hiệu quả cũng như thu nhập từ hoạt động nói trên tại NH phần nào bị hạn chế.
Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, ngay từ bây giờ, các NHTM Việt Nam nói chung và BIDV ĐÔNG ĐÔ - NHĐT&PTVN nói riêng cần nhanh chóng hoàn thiện và phát triển các hình thức tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ song song với việc mạnh dạn ứng dụng một số hình thức tài trợ tiên tiến khác nhau như bao thanh toán, tín dụng thuê mua… Có như thế, hệ thống NH của chúng ta mới thực sự trở thành người đồng hành đáng tin cậy đối với các DN, mà đặc biệt là các đơn vị XNK. Khi hiệu quả hoạt động tài trợ của NH được nâng cao thì sẽ góp phần đáng kể kích thích, thúc đẩy hoạt động XNK phát triển và phát huy được vai trò của nó đối với nền kinh tế theo đúng định hướng mà Đảng và Nhà nước đã đề ra.
Từ việc tìm hiểu, phân tích thực trạng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ tại BIDV ĐÔNG ĐÔ - NHĐT&PTVN, chuyên đề đã tập trung giải quyết những vấn đề về lý luận và thực tiễn sau:
1. chuyên đề đã tổng hợp cơ sở lý luận về tài trợ XNK nói chung và tài trợ XNK theo PTTT TDCT nói riêng từ đó làm sáng tỏ sự cần thiết khách quan của vấn đề thúc đẩy hoạt động này đối với các NHTM nhất là BIDV ĐÔNG ĐÔ - NHĐT&PTVN.
2. chuyên đề đã phân tích thực trạng về hoạt động tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ tại BIDV ĐÔNG ĐÔ, chỉ ra những kết quả đạt được, tồn tại và nguyên nhân. Việc khắc phục những nguyên nhân đó sẽ cho phép BIDV ĐÔNG ĐÔ hạn chế những tồn tại để tiếp tục thúc đẩy hoạt động này.
3. Từ kết quả nghiên cứu về lý luận và thực tiến, chuyên đề đã đề xuất kiến nghị đối với Nhà nước, đối với NHĐT&PTVN và các giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ tại BIDV ĐÔNG ĐÔ - NHĐT&PTVN.
4. Những kết quả mà chuyên đề đạt được là phù hợp với yêu cầu và mục đích nghiên cứu.
5. Hoàn thành bản chuyên đề này,em mong muốn đóng góp được một phần nhỏ kiến thức của mình vào hoạt động thực tế nhằm góp phần thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ tại BIDV ĐÔNG ĐÔ - NHĐT&PTVN. Do hạn chế về thời gian nghiên cứu, hiểu biết và kinh nghiệm,em mong muốn nhận được những ý kiến đóng góp của các thầy cô và các bạn sinh viên quan tâm đến lĩnh vực này.
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ...1
CHƯƠNG 1 4 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠN GMẠI...4
1. 1. Khái niệm và vai trò của tài trợ XNK của NHTM ...4
1. 1. 1. Khái niệm tài trợ XNK...4
1. 1. 2. Vai trò của tài trợ XNK...6
1. 1. 2. 1. Đối với nền kinh tế...6 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1. 1. 2. 2. Đối với NHTM...6
1. 1. 2. 3. Đối với DN...7
1. 2. Phân loại tài trợ XNK ...7
1. 2. 1. Căn cứ vào thời hạn tài trợ...7
1. 2. 2. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng...7
1. 2. 3. Căn cứ vào giai đoạn giao dịch...7
1. 2. 4. Căn cứ vào phương tiện thanh toán...8
1. 2. 5. Căn cứ vào phương thức thanh toán...9
1. 3. Các hình thức tài trợ XNK theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của NHTM...10
1. 3. 1. Khái quát về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ...10
1.3.1.1. Khái niệm...10
1.3.1.2. Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ...11
1. 3. 2. Tài trợ NK...12
1. 3. 2. 1. Tài trợ giai đoạn chuẩn bị vốn nhập hàng...13
1. 3. 2. 2. Tài trợ giai đoạn nhập hàng...13
1. 3. 2. 3. Tài trợ giai đoạn nhận hàng...14
1. 3. 3. Tài trợ XK ...14
1. 3. 3. 1. Tài trợ vốn trong giai đoạn chuẩn bị hàng xuất...15
1. 3. 3. 2. Tài trợ giai đoạn xuất hàng...15
1. 3. 2. 3. Tài trợ giai đoạn thu tiền hàng...16
CHƯƠNG 2 17 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU ...18
THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI
BIDV - ĐÔNG ĐÔ...18
2.1.giới thiệu khái quát về ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam-chi nhánh đông đô...18
2.2. hoạt động kinh doanh của BIDV-ĐÔNG ĐÔ trong những năm gần đây:...22
2.2.1. công tác huy động vốn :...22
2.2.2. Công tác cho vay:...23
2.2.3. Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế:...25
2. 3. Thực trạng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại bidv đông đô - NH ĐT&PT VN. ...26
2. 3. 1. Kết quả đạt được từ hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ tại bidv đông đô - NH ĐT&PT VN:...26 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2. 3. 1. 1. Tài trợ nhập khẩu ...27
2. 3. 1. 2. Tài trợ xuất khẩu...34
2. 3. 2. Đánh giá kết quả hoạt động tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ tại bidv đông đô - NH ĐT&PT VN...38
2. 3. 2. 1. Thành công:...38
2. 3. 2. 2. Hạn chế...39
2. 3. 2. 3. Nguyên nhân...41
CHƯƠNG 3 44 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI ...44
3. 1. Định hướng của BIDV ĐÔNG ĐÔ - NHĐT&PTVN về hoạt động tài trợ XNK...44
3. 2. Một số giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ tại BIDV ĐÔNG ĐÔ - NHĐT&PTVN. ...45
3. 2. 1. Mở rộng hoàn thiện các hoạt động thanh toán quốc tế nhằm thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ. ...45
3. 2. 1. 1. Chính sách phát triển nguồn nhân lực con người ...45 3. 2. 1. 2. Đẩy mạnh ứng dụng kỹ thuật công nghệ ngân hàng nhằm nâng cao chất
3. 2. 1. 3. Cải tiến thủ tục nghiệp vụ thanh toán XNK Theo phương thức tín dụng
chứng từ. ...47
3. 2. 2. Đa dạng hóa các loại L/C sử dụng...47
3. 2. 3 Đảm bảo an toàn trong tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ...48
3. 2. 4 Xây dựng và thực hiện chính sách khách hàng trên cơ sở kết hợp đồng bộ với các chính sách khác ...48
3. 2. 5 Áp dụng chiến lược Marketing ngân hàng thúc đẩy hoạt động TTQT...49
3. 3. Một số kiến nghị...50
3. 3. 1. Kiến nghị đối với Nhà nước...50
3. 3. 1. 1. Hoàn thiện môi trường pháp lý trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ XNK của các ngân hàng Thương mại Việt Nam: ...50
3. 3. 1. 2. Hoàn thiện chính sách thương mại theo hướng khuyến khích XK, hạn chế NK để cải thiện cán cân TTQT...51
3. 3. 1. 3. Cải cách mạnh mẽ các thủ tục hành chính trong quản lý XNK, tinh giảm thủ tục hải quan. ...51
3. 3. 2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước...52
3. 3. 2. 1. Hoàn thiện Luật NHNN và Luật các TCTD...52
3. 3. 2. 2. Hoàn thiện cơ chế điều hành tỷ giá ...52
3. 3. 2. 3. Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng...53
3. 3. 3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh đông đô - NHĐT &PTVN. ...53
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. GS. TS. Lê Văn Tư, Lê Tùng Văn, Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu,
thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, Nxb Thống kê, năm 2000. 2. GS. Đinh Xuân Trình, Giáo trình thanh toán quốc tế trong ngoại (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
thương, Nxb Giáo dục - Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội, năm 1998.
3. TS. Đỗ Linh Hiệp, TS. Ngô Hướng, CN Hồ Trung Bửu, Thanh toán
quốc tế - Tài trợ ngoại thương và kinh doanh ngoại hối, Nxb Thống kê, năm 1999.
4. GS. TS. Lê Văn Tư, Tiền tệ, tín dụng và ngân hàng, Nxb Thống kê, năm 1997.
5. GS. TS. Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải, Ngân hàng Thương
mại, Nxb Thống kê, năm 2000.
6. Nguyễn Thanh Trúc, Thanh toán quốc tế, Học Viện Ngân Hàng.
7. PSG. TS. Nguyễn Văn Tiến, Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, năm 2003
8. ThS. Dương Hữu Hạnh, Cẩm nang nghiệp vụ xuất nhập khẩu, Nxb Thống kê, năm 2000.
9. Tạp chí Ngân hàng (nhiều số)
10. Một số đề tài tốt nghiệp của các khoá V,VI - HVNH 11. Luật ngân hàng và các tố chức tín dụng.
12. Hội nhập - phát triển, Tài chính - Ngân hàng, Xuất nhập khẩu http: //www. vnn. vn/
CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT
Viết tắt Diễn giải
1. NHNN : Ngân hàng Nhà nước
2. NHTM : Ngân hàng thương mại
3. BIDV : Bank for Investment and Development of Viet Nam
4. NHĐT&PTVN : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
5. TTQT : Thanh toán quốc tế
6. VND : Việt Nam đồng
7. KBNN : Kho bạc Nhà nước
8. NH : Ngân hàng
9. TDCT : Tín dụng chứng từ
10. L/C : Thư tín dụng
11. DNXK : Doanh nghiệp xuất khẩu
12. NK : Nhập khẩu
13. XK : Xuất khẩu
14. XNK : Xuất nhập khẩu
15. DN : Doanh nghiệp
16. SWIFT : Tổ chức viễn thống tài chính quốc tế toàn cầu (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
17. UCP 500 : Quy tắc thống nhất và thực hành về tín dụngchứng từ