Nguyờn nhõn

Một phần của tài liệu Báo cáo tốt nghiệp: “Phát triển cho vay cá nhân tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam” pdf (Trang 48 - 52)

Những hạn chế trờn của hoạt động cho vay cỏ nhõn của PVFC bắt nguồn từcỏc nguyờn nhõn dưới đõy :

Nguyờn nhõn chủ quan:

Nguyờn nhõn thứ nhất, do chớnh sỏch của PVFC từ ngày đầu thành lập khụng phải là phỏt triển hoạt động cho vay cỏ nhõn mà mục đớch là

cung cấp và thu xếp vốn cho cỏc doanh nghiệp. Nhưng theo quỏ trỡnh phỏt triển của nền kinh tế, đời sống của người dõn được cải thiện, nhu cầu của họngày càng tăng. Vỡ thế trong những năm trở lại đõy, PVFC đó cú những

thay đổi trong việc định hướng thị trường mục tiờu của ngõn hàng, bắt đầu quan tõm tới khỏch hàng cỏ nhõn, nhỏ lẻ nhưng vẫn chưa nhận được sự quan tõm đỳng mức của ban lónh đạo. Hoạt động cho vay cỏ nhõn chưa được quan tõm đầu tư đỳng mức so với tiềm năng. Bờn cạnh đú, thời hạn cho vay cỏ nhõn của PVFC chưa đủ dài. Nếu như quan niệm truyền thống

trước đõy là tớch luỹ đủ tiền rồi mới mua sắm thỡ trong xó hội ngày nay, rất nhiều người cú thu nhập khỏ và ổn định đều muốn cải thiện và nõng cao chất lượng đời sống của mỡnh chứ khụng muốn chờ thời gian tớch luỹ. Tuy nhiờn cỏc khoản cho vay cỏ nhõn của cụng ty cú thời hạn chưa phự hợp. Thời hạn dài nhất đối với cho vay mua nhà cũng chỉ cú 5 năm, những hộ gia đỡnh trẻ cú thu nhập cao 10 triệu/ thỏng tức 120 triệu / năm dự cú nhu

cầu vay vốn cũng khụng cú khả năng trả nợ vỉ thời hạn quỏ ngắn.

Nguyờn nhõn thứ hai, trỡnh độ chuyờn mụn và năng lực làm việc của đội ngũ nhõn viờn ngõn hàng cũn hạn chế. Cỏn bộ tớn dụng của PVFC

đều là những người năng động, nhiệt tỡnh, ham hiểu biết và cú trỏch nhiệm nghề nghiệp cao. Bản thõn mỗi cỏn bộ tớn dụng khụng ngừng nỗ lực nõng

cao trỡnh độ và kỹ năng đặc biệt trong thẩm định và quản lý cỏc mún vay,

đảm bảo chất lượng tớn dụng. Tuy nhiờn, kỹ năng mà cỏn bộ tớn dụng cũn thiếu là khảnăng tiếp thị sản phẩm cụng ty.

Nguyờn nhõn thứ ba, hoạt động marketing của cụng ty chưa được hiệu quả như mong đợi. Cỏc kế hoạch marketing của cụng ty núi chung

chưa cú một chiến lược dài hạn, cũn nhiều yếu kộm và thụ động. Khỏch hàng chủ yếu của PVFC là cỏc khỏch hàng quen, thuộc ngành dầu khớ. Việc khuếch trương hỡnh ảnh, quảng cỏo, tiếp thị, tỡm khỏch hàng mới cũn nhiều hạn chế. Cỏc tiện ớch khi sử dụng sản phẩm của cụng ty chưa được quảng bỏ rộng rói. Chớnh điều này đó kỡm hóm phần nào sự phỏt triển của hoạt

động cho vay cỏ nhõn tại PVFC. Bờn cạnh đú, chớnh sỏch khỏch hàng, và

chớnh sỏch liờn kết với cỏc nhà thầu xõy dựng, cỏc doanh nghiệp bỏn lẻ vẫn

chưa đầy đủ và rừ ràng, gõy khú khăn cho cỏn bộ, nhõn viờn trong việc triển khai hoạt động của mỡnh.

Nguyờn nhõn thứ tư, cụng tỏc thụng tin khỏch hàng cũn yếu kộm. Hiện nay, ởnước ta cú Trung tõm thụng tin tớn dụng ngõn hàng Nhà nước (CIC) là đơn vị duy nhất theo dừi lịch sử tớn dụng của cỏc cỏ nhõn và doanh nghiệp vay vốn cỏc Cụng ty tài chớnh và Tổ chức tớn dụng. Nhưng

khả năng cập nhật của CIC cũn kộm, nhiều khỏch hàng đó cú dư nợ tại tổ

chức tớn dụng khỏc nhưng khụng được cập nhật trong hệ thống thụng tin tớn dụng dẫn đến cỏc tổ chức tớn dụng thiếu thụng tin khi ra quyết định cho

vay, hoặc sẽ dẫn đến cho vay chồng chộo trong khi khỏch hàng khụng đủ

khảnăng trả nợ.

Nguyờn nhõn khỏch quan:

Nguyờn nhõn xuất phỏt từmụi trường kinh tế, văn húa, xó hội

Th nhất là mụi trường văn húa xó hi cũn phc tp

Cho vay cỏ nhõn vẫn cũn là một hỡnh thức mới mẻ, xa lạ đối với

người dõn Việt Nam. Yếu tố văn hoỏ – xó hội là một trong những yếu tố chớnh tỏc động đến hoạt động cho vay cỏ nhõn ở Việt Nam hiện nay. Tỡnh

trạng quy mụ hoạt động cho vay cỏ nhõn cũn thấp, khả năng mở rộng cỏc nghiệp vụ cung ứng là khú khăn dẫn đến hạn chế trong hoạt động cho vay cỏ nhõn cú một nguyờn nhõn chớnh bắt nguồn từ thúi quen và tõm lý của

người Việt Nam. Núi chung, người Việt Nam thớch “ăn chắc, mặc bền”, họ

khụng thớch tỡnh trạng nợ nần vỡ gỏnh nặng tõm lý lớn khi chưa trả hết nợ. Hiện nay, ngoài giới trẻ thành thị năng động, cú hiểu biết, thỡ hầu hết số

cũn lại cú xu hướng tự tớch luỹ, tiết kiệm để mua sắm hơn là mua sắm rồi

tớch cúp để trả nợ.

Th hai là do nn kinh tếchưa phỏt triển ổn định

Mặc dự trong những năm gần đõy, nền kinh tếnước ta luụn đạt được sựtăng trưởng cao song GDP (Tổng sản phẩm quốc nội) cũn thấp, thu nhập bỡnh quõn đầu người chưa cao so với cỏc nước trong khu vực. Bờn cạnh đú,

lạm phỏt luụn là mối lo cận kề. Điều này phần nào hạn chế khả năng tiờu

dựng của người dõn, ảnh hưởng đến tới tiềm năng phỏt triển hoạt động cho vay cỏ nhõn.

Bờn cạnh đú là sự cạnh tranh gay gắt từcỏc đối thủ cạnh tranh. Hiện nay cú rất nhiều ngõn hàng cổ phần, cỏc tổ chức tớn dụng và ngõn hàng liờn

doanh nước ngoài hoạt động tạo nờn sự cạnh tranh gay gắt. Đặc biệt cỏc

ngõn hàng thương mại cổ phần rất chỳ trọng đối với mở rộng cho vay cỏ nhõn với nhiều sản phẩm đa dạng phục vụ cho người dõn. Điều này ảnh

hưởng rất lớn đến doanh số cho vay cỏ nhõn của PVFC.

Nguyờn nhõn xuất phỏt từmụi trường phỏp lý

Mụi trường phỏp lý của Việt Nam cũn chưa hoàn thiện. Hành lang phỏp lý cho hoạt động cho vay cỏ nhõn cũn thiếu và chưa đồng bộ. Ngõn

hàng nhà nước chưa đưa ra cỏc quy định cụ thể đối với cho vay cỏ nhõn, luật tớn dụng cỏ nhõn chưa được ban hành. Cụng ty hiện vẫn đang tự tạo lập cho mỡnh những quy định, điều kiện riờng trong hoạt động.

Sự phối hợp giữa cơ quan tũa ỏn và ngõn hàng nhà nước cũn chưa được chặt chẽ, việc xỏc định giỏ trị tài sản liờn quan đến vốn vay và xử lý

tài sản thế chấp cũn nhiều bất cập cũng là nhõn tố khiến cho rủi roc ho vay

tăng lờn. Những tranh chấp giữa cụng ty và khỏch hàng nếu phải đưa nhau

ra tũa sẽ eất phiền phức và tốn kộm, ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh của cụng ty. Do vậy, mụi trường phỏp lý chưa ổn định cũng là một trong những nguyờn nhõn khiến cho hoạt động cho vay của cụng ty vẫn

Chương 3 : Giải phỏp phỏt trin cho vay cỏ nhõn ti tng cụng ty Tài chớnh c phn Du khớ Vit Nam

Một phần của tài liệu Báo cáo tốt nghiệp: “Phát triển cho vay cá nhân tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam” pdf (Trang 48 - 52)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(71 trang)