Ngày nay, cựng với sự phỏt triển mạnh mẽ của nền kinh tế, đời sống nhõn dõn cũng được cải thiện đỏng kể. Đời sống của người dõn càng cao thỡ nhu cầu của mỗi cỏ nhõn cũng ngày càng tăng. Theo dự bỏo của Bộ Thương mại, chi tiờu cho đời sống bỡnh quõn đầu người/ thỏng tại Việt
Nam giai đoạn gần đõy sẽ tăng bỡnh quõn khoảng 10,57%/năm, trong đú
khu vực thành thị tăng khoảng 10%, cũn khu vực nụng thụn tăng khoảng
11,25%/năm. Đến năm 2010, chi tiờu bỡnh quõn đầu người/ thỏng của cả nước đạt 657.800 đồng/người/thỏng, trong đú khu vực thành thị đạt
1.054.700 đồng/người/thỏng và khu vực nụng thụn đạt 537.400
đồng/người/thỏng.
Trong những năm tới,xu hướng người dõn dồn về cỏc thành phố lớn
ngày càng tăng (đặc biệt là ở hai thành phố lớn là ở Hà nội và TP.Hồ Chớ Minh). Do đú, nhu cầu mua chung cư trả gúp của người dõn là rất cao. Hơn
nữa, theo nhận định của cỏc chuyờn gia, một tầng lớp mới cú thu nhập cao (hiện chỉ khoảng gần 1% dõn số) sẽ xuất hiện ở Việt Nam và tầng lớp này sẽ chiếm ớt nhất 10% trong tổng số dõn trong những năm tới. Tầng lớp này sẽ là lực lượng thỳc đẩy sựtăng trưởng cỏc mặt hàng xa xỉ phẩm, từxe hơi BMW đến cỏc ngụi nhà được thiết kếđộc đỏo và những chiếc đồng hồ sang trọng. Xu hướng mua sắm hàng giỏ trị cao, hàng hiệu, chạy theo model mới
đang xuất hiện ở giới trẻ thành phố đó bắt đầu theo kịp xu hướng tiờu dựng của khu vực và thế giới.
Hiện nay, phần lớn người tiờu dựng cú thúi quen mua cỏc mặt hàng thực phẩm (nhất là thực phẩm tươi sống) tại cỏc chợ, cỏc hộ kinh doanh
độc lập. Trong những năm tới, cựng với quỏ trỡnh đụ thị hoỏ, thu nhập của
dõn cư tăng, ý thức về chất lượng và vệ sinh an toàn thực phẩm tốt hơn nờn xu hướng mua hàng tại cỏc loại hỡnh siờu thị, cửa hàng chuyờn doanh tăng
cao, với tốc độ dự kiến trờn 150%/năm. Tiếp đến là cỏc loại hỡnh truyền thống như cửa hàng của cỏc hợp tỏc xó, cỏc hộ kinh doanh độc lập tăng
khoảng trờn 30%/năm nhưng vẫn là loại hỡnh kinh doanh chiếm trờn 80% doanh thu nhúm hàng thực phẩm.
Bờn cạnh đú, do thu nhập được nõng cao, đời sống được cải thiện nờn cỏc nhu cầu tinh thần ngày càng được người dõn chỳ ý. Xột vềcơ cấu,
xu hướng chi tiờu cho nhà ở, dịch vụ khỏm chữa bệnh, dược phẩm, đi lại, thụng tin và giỏo dục sẽ cú tốc độ phỏt triển cao hơn cỏc chi tiờu khỏc.Hơn
nữa xu hướng mua hàng mỹ phẩm và dược phẩm tại cỏc cửa hàng chuyờn doanh vẫn tiếp tục chiếm tỷ trọng cao. Đối với nhúm đồ dựng lõu bền, Bộ Thương mại nhận định nhu cầu đối với cỏc sản phẩm cụng nghệ thụng tin và truyền thụng là rất cao. Cỏc sản phẩm điện tử như mỏy thu hỡnh màu, cỏc loại đầu ghi VCD và DVD cũng ngày càng trở nờn phổ dụng. Cỏc sản phẩm điều hoà, tủ lạnh, mỏy giặt, lũ vi súng, mỏy xay sinh tố, bàn là, nồi
cơm điện... đang cú thị phần chủ yếu ở Hà Nội và Tp.HCM với tỷ lệ
khoảng 45% và sẽ ngày càng mở rộng thị trường sang cỏc đụ thị khỏc và khu vực nụng thụn.
Ngày nay, kinh tế phỏt triển, sự giao lưu trao đổi giữa cỏc quốc gia ngày càng diễn ra mạnh mẽ, khoảng cỏch địa lý ngày càng được thu hẹp, cú nhiều gia đỡnh mong muốn cho con em được đi du học ở nước ngoài để được tiếp cận với một nền giỏo dục tiờn tiến, hiện đại, được tiếp thu những kiến thức mới mẻ, từ đú cú thể gúp cụng sức vào cụng cuộc xõy dựng đất
nước. Vỡ vậy, thời gian gần đõy, nhu cầu du học của nhiều gia đỡnh ngày càng tăng.
3.1.2 Định hướng phỏt triển cho vay cỏ nhõn của PVFC trong thời gian tới
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, khi đời sống của đại bộ phận
người dõn đang dần được cải thiện, thu nhập tăng lờn. Nhu cầu hưởng thụ
những sản phẩm chất lượng cao của người dõn đang ngày càng nhiều hơn. Người dõn cũng vỡ thế tiếp cận với cỏc sản phẩm cho vay cỏ nhõn của ngõn hàng và cụng ty tài chớnh ngày một nhiều lờn. Đõy là một mảnh đất màu mở đầy tiềm năng đối với cỏc ngõn hàng và cụng ty tài chớnh. Đẩy mạnh cho vay đối với cỏ nhõn là xu hướng tất yếu, là điều kiện khỏch quan trong nền kinh tế thị trường hiện nay, đồng thời đú cũng là chiến lược, là mục tiờu và là thị trường đầy tiềm năng của nhiều ngõn hàng và cụng ty tài chớnh. PVFC cũng cú những kế hoạch để phỏt triển mảng dịch vụ này.
Bảng 3.1 Dự kiến dự nợcho vay cỏ nhõn năm 2009 – 2010
Đơn vị : Tỷđồng
Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010
Dư nợ cho vay cuối kỳ 25.400 32.770
Dư nợ cho vay cỏ nhõn cuối kỳ 1786 2621
Nguồn : Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của PVFC
Trong 2 năm tới, PVFC dự kiến mức cho vay cỏ nhõn sẽ chiếm 7%
năm 2009 và 8% năm 2010 trong tổng dư nợ của hoạt động cho vay, lói từ
cho vay cỏ nhõn chiếm khoảng 8-10% tổng mức lói từ hoạt động cho vay. Hiện nay, thu nhập của dõn cư núi chung và dõn cư đụ thị núi riờng ngày một tăng cao, làm thay đổi thúi quen chi tiờu của họ, họ chi tiờu dựa trờn sự kỳ vọng vào thu nhập trong tương lai, điều đú tạo điều kiện thuận lợi cho thịtrường tớn dụng phỏt triển. Vỡ thế, PVFC cũng dự kiến hoạt động
cho vay cỏ nhõn theo từng chi nhỏnh trong năm 2009. PGD Lỏng Hạ, chi
nhỏnh TP.Hồ Chớ Minh và chi nhỏnh Vũng Tàu là những chi nhỏnh cú tỷ
trọng hạn mức nhiều nhất của PVFC. Những chi nhỏnh này đặt tại những trung tõm thành phố nhiều dõn cư, mà chủ yếu họ là những người cú thu
nhập khỏ ổn định nờn việc phỏt triển cho vay cỏ nhõn tại những khu vực này sẽ cú nhiều kết quả khả quan, sẽ hạn chế và phõn tỏn rủi ro cho.
Biểu 3.1 Tỷ trọng hạn mức cho vay cỏ nhõn 2009 của cỏc chi nhỏnh
22% 4% 4% 3% 6% 3% 4% 9% 24% 5% 16% PGD Lỏng hạ Long Biờn Thăng Long Nam Định Hải phũng Thanh Húa Đà Nẵng Sài Gũn TP.Hồ Chớ Minh Cần Thơ Vũng Tàu
Nguồn : Phũng giao dịch trung tõm Lỏng Hạ