III. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ:
2.Đối với chính quyền địa phương:
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ bị khó khăn về tài sản thế chấp nên phần lớn doanh nghiệp đều muốn vay vốn tín chấp, vay đảm bảo không bằng tài sản. Nhưng họ gặp phải một trở ngại khác là nếu họ chưa quan hệ với ngân hàng, chưa có uy tín với ngân hàng thì ngân hàng cũng sẽ e ngại cho các doanh nghiệp này vay mặc dù doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng như: tình hình tài chính lành mạnh, có dự án đầu tư, phương án khả thi, có khả năng trả nợ đúng hạn. Vì vậy cần có một tổ chức lớn hơn doanh nghiệp có uy tín với ngân hàng đứng ra tín chấp, bảo lãnh cho các doanh nghiệp này vay vốn ngân hàng.
Do đó nên thành lập một hiệp hội các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn Đà Nẵng. Trước tiên có thể phòng thương mại và công nghiệp sẽ đứng ra thành lập hiệp hội này. Ngân hàng sẽ cử cán bộ tín dụng của mình tham gia vào ban điều hành hiệp hội. Hiệp hội này sẽ đưa ra các điều kiện bắt buộc cho các thành viên muốn tham gia: các doanh nghiệp thành viên sẽ nộp một khoản phí(khoản phí này sẽ được chuyển về một tài khoản của hiệp hội tại ngân hàng); các doanh nghiệp phải mở duy nhất một tài khoản thanh toán tại ngân hàng; có chế độ tài chính, sổ sách trong sạch, lành mạnh(hàng quý phải báo cáo tài chính về cho hiệp hội); có kết quả sản xuất kinh doanh ở một mức độ nào đó. Nếu doanh nghiệp nào vi phạm các quy định của hiệp hội sẽ bị khai trừ ra khỏi hội.
Hiệp hội là một tổ chức xã hội ngành nghề đứng ra bảo lãnh, tín chấp cho các doang nghiệp thành viên sau khi vay vốn Ngân hàng. Ngân hàng chỉ cho vay tín chấp với các thành viên sau khi kinh doanh đã sử dụng hết tài sản của mình để thế chấp cho Ngân hàng. Ngân hàng ngoài việc quan hệ với doanh nghiệp khi cho vay còn quan hệ với hiệp hội để quản lý vốn vay. Ngân hàng khi thẩm định cho các doanh nghiệp thành viên đã có một cơ sở tin cậy đó là các doanh nghiệp thành viên đã đáp ứng được đầy đủ các yêu cầu của hiệp hội và trong quá trình cho vay hiệp hội giúp Ngân hàng giám sát món vay vì hiệp hội này nắm thông tin vè doang nghiệp thuận tiện và chính xác hơn Ngân hàng. Hiệp hội có thể cam kết với Ngân hàng sử dụng tài khoản thanh toán của mình như một tài sản đảm bảo.
Các doanh nghiệp hoạt đông tốt, lành mạnh có nhu cầu thật sự về đồng vốn vay sẽ rất ưa thích kiểu tín chấp này. Nếu doanh nghiệp nào có ý đồ lừa đảo chiếm đoạt vốn của Ngân hàng thì sẽ bị đưa vào mạng thông tin tín dụng của NHNN. Thiết nghĩ chẳng có doanh nghiệp nào lại muốn như vậy.
Mặt khác, thường xuyên mở các hội chợ, triển lãm để cho các DNNVV có thể quảng bá hình ảnh của mình đến khách hàng và nếu được khách hàng chấp nhận tạo được uy tín tốt ắt sẽ nâng cao được hiệu quả kinh doanh, vốn vay sẽ phát huy tác dụng vừa có lợi cho chính doanh nghiệp và Ngân hàng. Đồng thời phải có quy luật chặt chẽ trong việc cấp giấy phép kinh doanh, tránh trường hợp thành lập công ty ma.
Bên cạnh đó, địa phương cần phải giúp đỡ, tạ thuận tiện cho Ngân hàng trong việc thanh lý tài sản thế chấp khi mà doanh nghiệp không trả được nợ để Ngân hàng thu hồi vốn nhanh hơn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình.