GIAN TỚI:
Mục tiêu lâu dài của MSB-ĐN là “Tạo lập giá trị bền vững”phấn đấu trở thành một NH TMCP lớn mạnh, thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước nhằm phục vụ quá trình công nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước. Và để đạt được mục tiêu đó thì ngân hàng đã đề ra một số mục tiêu cơ bản trước mắt cần phải đạt được đó là chiến lược phát triển khách hàng doanh nghiệp nhằm tăng cường khả năng mở rộng thị phần cho vay. Và để đạt được điều đó thì MSB-ĐN đã đặt ra một số phương hướng và mục tiêu mà ngân hàng cần thực hiện trong thời gian tới:
- Phương hướng và mục tiêu hàng đầu mà MSB-ĐN hướng đến trong thời gian tới là tập trung phát triển vào các nhóm khách hàng tiềm năng mà đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ưu tiên là khối doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Thứ hai, tăng cường công tác huy động vốn thông qua thu hút tiền gởi của các đơn vị, các cá nhân trên địa bàn.
- Tăng dư nợ tín dụng trên cơ sở đảm bảo nâng cao chất lượng, sử dụng vốn an toàn và hiệu quả.
- Bên cạnh đó, từng bước đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, nâng cao tỷ lệ thu phí dịch vụ trên doanh thu.
II.MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI MSB-ĐN.
1.Tăng cường huy động vốn:
Huy động vốn là một trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng, là cơ sở để quyết định quy mô hoạt động cho vay. Trong điều kiện nền kinh tế ngày càng phát triển thì nhu cầu vốn là rất cao, bởi vậy ngân hàng cần phải đảm bảo đủ vốn cho nền kinh tế.
Ngân hàng cần phải triển khai hoạt động vốn với lãi suất linh hoạt để giữ khách hàng. Tăng trưởng thêm nguồn vốn huy động bằng nhiều hình thức huy động vốn trực tiếp tại cơ sở, bố trí cán bộ thâm nhập các khách hàng có thu nhập cao trên địa bàn để vận động gửi tiền. Về hình thức huy động vốn thì chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi của các tổ chức kinh tế, đặc biệt chú trọng là huy động vốn từ kỳ phiếu và trái phiếu trung dài hạn để phục vụ vốn cho vay. Bởi vậy vấn đề đặt ra là phải có đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu một cách có hiệu quả và an toàn nhất.
Ngoài ra, cần phải tuyên truyền thông tin về hoạt động của ngân hàng, tăng cường công tác tiếp thị để thu hút khách hàng gửi tiền, mở tài khoản tiền gửi cá nhân với các hình thức khuyến mãi, đối với khách hàng thường xuyên gởi tiền với số lượng lớn, thời gian dài thì có thể áp dụng lãi suất ưu đãi hơn hay giảm chi phí cho họ trong việc sử dụng một số dịch khác.
2.Giữ chân khách hàng thường xuyên và thu hút khách hàng tiềm năng:
- Đối với khách hàng thường xuyên: Không ngừng quan tâm và tạo mối quan hệ bền vững lâu dài với khách hàng, cần xác định rõ một điều là họ đang cần ta nhưng cũng chính họ nuôi sống ta, cần tránh tư tưởng chủ quan cho rằng đã là khách hàng quen thì đối xử với nhau như thế nào cũng được, bất kỳ một sự sơ xuất nào dù vô tình hay cố ý làm cho khách hàng thường xuyên không hài long thì họ sẽ chấm dứt ngay quan hệ với ngân hàng đó để chuyển sang ngân hàng khác. Vì vậy phải tạo cảm giác thân thiện khi tiếp xúc với khách hàng, các thủ tục cũng như các quy định của ngân hàng phải tạo điều kiện để phục vụ ngày một tốt hơn các khách hàng truyền thống theo hướng nhanh chóng cho khách hàng và an toàn cho ngân hàng.
- Đối với khách hàng tiềm năng: Ngân hàng cần chủ động tìm đến doanh nghiệp để chào mời họ vay vốn và tất nhiên ngân hàng cũng đã chủ động lựa chọn, thẩm định, tìm hiểu các thông tin cần thiết về doanh nghiệp cũng như những thông tin cần thiết về dự án, phương án sản xuất kinh doanh. Điều này sẽ tránh được tình trạng là khi khách hàng chủ động tìm đến ngân hàng thì thông tin họ cung cấp nhiều khi bị sai lệch, không chính xác vì họ có thời gian điều chỉnh và xử lý các thông tin này, gây cho ngân hàng nhiều khó khăn, mất thời gian và công sức để thẩm định các vấn đề liên quan đến doanh nghiệp. Việc ngân hàng chủ động tìm đến doanh nghiệp đang lúc doanh nghiệp phân vân nhiều vấn đề như lựa chọn ngân hàng hay lựa chọn dự án phương án kinh
doanh nào có hiệu quả hơn, có tính khả thi hơn thì ngân hàng sẽ tư vấn cho doanh nghiệp giúp họ đưa ra quyết định hiệu quả và tối ưu, đồng thời ngân hàng cũng có thể chủ động thẩm định được dự án, phương án sản xuất kinh doanh và có thể hướng doanh nghiệp đi theo cách mà ngân cho là mang lại hiệu quả tối ưu nhất. Muốn có được điều đó thì ngân hàng phải thường xuyên đẩy mạnh công tác tiếp thị, nâng cao uy tín vị thế, quảng bá hình ảnh của mình đến khách hàng và phải tạo mọi điều kiện để phục vụ khách hàng nhanh hơn, chất lượng hơn, giúp khách hàng cạnh tranh lành mạnh qua đó thu hút được nhiều khách hàng có uy tín đến giao dịch, mở rộng thị phần tín dụng của ngân hàng. Những doanh nghiệp có uy tín, có quan hệ tín dụng thường xuyên, trả nợ gốc và lãi đúng hạn thì phải ưu đãi như giảm lãi suất tiền vay, tăng lãi suất tiền gửi và giảm phí dịch vụ khi họ đến ngân hàng giao dịch.
3.Thu nhập, nghiên cứu, xử lý thông tin nhằm hạn chế rủi ro:
Tăng trưởng tín dụng là một việc làm cần thiết của ngân hàng nhưng khoản tín dụng đó phải đảm bảo an toàn hiệu quả, đây là một khó khăn của ngân hàng. Muốn có một khoản cho vay tốt, có chất lượng thì công tác thẩm định được thuận lợi và chính xác, hạn chế những rủi ro trong quá trình cho vay thì thông tin tín dụng rất cấn thiết và quan trọng, nó giúp cho ngân hàng quyết định một cách chính xác là cho vay hay không cho vay, cho vay bao nhiêu, thời hạn bao lâu. Vì vậy ngân hàng cần phải thu thập, nghiên cứu và xử lý thông tin một cách nhanh chóng và chính xác trong quá trình thẩm định. Thông tin tín dụng bao gồm những thông tin trong quá khứ, hiện tại và cả trong tương lai về khách hàng, thông tin về tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, thông tin về dự án, phương án sản xuất kinh doanh cần vay vốn, thông tin về tài sản thế chấp.
Như vậy, để thu thập và nghiên cứu xử lý thông tin chính xác nhằm hạn chế rủi ro thì ngân hàng cần phải đánh giá về người đi vay xem người vay có đủ năng lực pháp lý không, doanh nghiệp đã có quan hệ với ngân hàng hay chưa, có uy tín trong việc vay trả hay không, có quyết tâm tích cực trong việc trả nợ cho ngân hàng hay không, tìm hiểu xem doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực nào, năng lực tổ chức, trình độ quản lý của người đứng đầu doanh nghiệp như thế nào, có uy tín trong kinh doanh hay không, qua đó ngân hàng mới có thể đánh giá tiếp về hiệu quả sản xuất, dự
Tóm lại, thu thập-xử lý thông tin tín dụng là một vấn đề hết sức quan trọng, có thể thu thập thông tin bằng nhiều cách như từ các báo cáo mà doanh nghiệp cung cấp, từ việc phỏng vấn trực tiếp khách hàng, từ nhà cung cấp cho doanh nghiệp thậm chí từ các ngân hàng khác. Quá trình thu thập thông tin phải thận trọng, phải tế nhị và kín đáo nếu không sẽ gây ra một cảm giác khó chịu cho doanh nghiệp vì họ nghĩ rằng ngân hàng không tin tưởng mình.
Chất lượng và hiệu quả tín dụng phụ thuộc phần lớn vào trình độ cán bộ tín dụng của ngân hàng, trình độ cán bộ tín dụng phải chuẩn hóa không ngừng nâng cao. Ngân hàng phải có nhiều chương trình đào tạo dưới nhiều hình thức:bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn, tổ chức tập huấn, đặc biệt là trình độ thẩm định, phương án vốn vay, lựa chọn khách hàng, vận dụng các chế độ thể lệ tín dụng đã ban hành. Đội ngũ cán bộ thẩm định phải gồm những người am hiểu chuyên ngành, có kinh nghiệm tư vấn dự án, phương án sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.
4. Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý:
Chính sách tín dụng đóng vai trò quan trọng và là yếu tố bao trùm có tác động mạnh mẽ đến sự thành công hay thất bại của một ngân hàng, bên cạnh đó chính sách lãi suất là một công cụ hỗ trợ trực tiếp cho sự thành công của chính sách tín dụng.
Trong hoạt động ngân hàng, vấn đề lãi suất luôn được quan tâm hàng đầu đối với cả ngân hàng và khách hàng. Nó ảnh hưởng đến chi phí hoạt động lợi nhuận của ngân hàng và quyền lợi thích đáng của khách hàng. Vì vậy đòi hỏi phải xử lý và vận dụng cơ chế lãi suất như thế nào để vừa đảm bảo được hiệu quả kinh doanh vừa phù hợp với chính sách lãi suất do ngân hàng Nhà nước, ngân hàng Hàng Hải Việt Nam quy định.
Đối với khách hàng, họ rất nhạy cảm với chính sách lãi suất, khi lãi suất tăng thì đối với những khách hàng nằm trên những khu vực có nhiều ngân hàng cùng hoạt động họ sẽ chuyển sang giao dịch với ngân hàng khác hoặc họ sẽ ngừng vay vốn (nếu thấy nhu cầu chưa thật sự cần thiết) trong mọi trường hợp đều ảnh hưởng xấu, trực tiếp đến hoạt động cho vay của ngân hàng. Tuy nhiên, đối với việc cạnh tranh lãi suất trên thực tế thì ít có một ngân hàng nào dễ dàng dùng lãi suất để lôi kéo khách hàng của đối thủ cạnh tranh, vì các ngân hàng khác cũng lập tức thay đổi lãi suất để giữ khách hàng của mình cho dù việc đó có làm ảnh hưởng xấu đến kết quả hoạt động kinh doanh.
Chính vì vậy, đối với hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng, ngân hàng nên có chính sách lãi suất linh hoạt và dựa trên nguyên tắc nhất quán là lãi suất cho vay không thấp hơn các NHTM khác trên địa bàn và cũng tùy vào các mức độ rủi ro khác nhau mà ngân hàng xây dựng chính sách lãi suất hợp lý để đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.