Theo quy định hiện hành, các hộ nông dân được giao đất sử dụng lâu dài khi vay trên 10 triệu đồng phải thế chấp quyền sử dụng đất nông nghiệp. Tuy nhiên, điều này chỉ có giá trị trên lý thuyết vì trên thực tế khi người vay không hoàn trả được nợ thì tài sản là đất nông nghiệp rất khó phát mại và gần như là không thể được. Mặt khác, nông dân được giao đất với thời hạn rất dài, thường là trên 20 năm, do vậy nếu bị Ngân hàng phát mại thì sẽ kiếm sống như thế nào khi mà sản xuất chủ yếu là nông nghiệp, sản xuất phi nông nghiệp còn rất hạn chế, gây ra hậu quả nặng nề về mặt xã hội. Vì vậy, NHNo & PTNT Việt Nam cần tìm một hình thức bảo đảm có khả năng thực thi cao nhằm hỗ trợ công tác cho vay của Ngân hàng cũng như việc sản xuất của hộ nông dân.
NHNo & PTNT cần nghiên cứu, tổng kết và cải tiến cho phù hợp hơn về cơ chế cho vay qua tổ, nhóm, cơ chế giải ngân, thu nợ, mô hình tổ chức cho vay lưu động, xác định rõ hình thức cho vay trang trại để nhân rộng các mô hình có hiệu quả, tạo thành hành lang pháp lý rõ rằng, chặt
71
chẽ, thuận lợi cho mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất.
Nguồn vốn huy động tại địa phương của chi nhánh để cho vay phát triển nông nghiệp và nông thôn rất khó khăn, thường xuyên thiếu vốn cho vay. Đề nghị Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam cân đối, hỗ trợ về nguồn vốn, nhất là vốn trung dài hạn để chi nhánh có nguồn cho vay phát triển kinh tế xã hội địa phương.
72
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng đóng vai trò rất quan trọng không chỉ đối với Ngân hàng mà còn đối với nền kinh tế do vậy việc đầu tư vốn có hiệu quả hay không, có ý nghĩa rất lớn đến sự thành bại trong kinh doanh Ngân hàng cũng như sự phát triển của nền kinh tế .
Bước chuyển trong hoạt động tín dụng đối với hộ gia đình là nhân tố quyết định đến những thành công trong hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Huyện Tràng Định những năm qua, trong đó thành tích nổi bật là dư nợ không ngừng mở rộng và chất lượng tín dụng không ngừng đảm bảo. Tuy nhiên hoạt động này đang gặp nhiều khó khăn do cả nguyên nhân chủ quan và khách quan như đã phân tích ở trên, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng . Qua việc nghiên cứu và phân tích, đưa ra những giải pháp nhằm giải quyết những mặt tồn tại và nâng cao chất lượng tín dụng hộ gia đình nhằm phát triển kinh tế .
Tuy nhiên do trình độ và kiến thức có hạn nên giải pháp đưa ra cũng như kiến nghị thực hiện chắc chắn còn nhiều hạn chế. Em rất mong nhận
được sự đánh giá, góp ý của Thầy cô đối với chuyên đề này. Em xin chân thành cảm ơn các Thầy cô trong khoa và ban lãnh đạo
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Tràng Định đã tạo điều kiện cho em hoàn thành chuyên đề này./.
73
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo tổng kết Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam năm 2012, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Tràng Định các năm 2011, 2012, 2013.
2. Các quyết định, chỉ thị thông tư của các cơ quan có liên quan đến hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
3. Nghị định của Chính Phủ số 163/2006/NĐ - CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 về giao dịch đảm bảo.
4. Quyết định 67/1999/QĐ.TTg ngày 30/03/1999 của thủ tướng chính phủ “V/v ban hành một số chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn Việt Nam.
6. Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN, Ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNNVN “V/v ban hành quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
7. Quyết định 72/QĐ-HĐQT.TD ngày 31/03/2002 của Chủ tịch hội đồng quản trị về qui định cho vay đối với khách hàng.
8. Số tay tín dụng tháng 07 năm 2004 của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
9. Quyết định số 18/2007/QĐ.NHNN, Ngày 25/04/2007 Quyết định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ.NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
10. Quyết định số 636/QĐ/HĐQT.XLRR, ngày 22 tháng 06 năm 2007 Quyết định “V/v ban hành qui định phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro tín dụng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam