- Thực hiện định hướng kinh doanh của Tổng Giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, đặc biệt là về huy động vốn giai đoạn 2009 – 2012 , ch
2.1.1.1.Cơ cấu nguồn vốn
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT
2.1.1.1.Cơ cấu nguồn vốn
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thị xã Từ Sơn luôn đa dạng hoá các hình thức huy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn, cùng với việc tuyên truyền, quảng cáo hoạt động của ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng. Do đó, đã thu hút được nhiều nguồn vốn, không những đủ đáp ứng cho quá trình sản suất kinh doanh tại địa bàn hoạt động , mà còn hỗ trợ vốn cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Để làm rõ những nguyên nhân và nhân tố tác động đến công tác huy động vốn, chúng ta đi phân tích những loại nguồn huy động trên.
Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền
Là một ngân hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông thôn nên nguồn vốn chủ yếu là vốn nội tệ. Vốn nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, là nguồn vốn chủ đạo nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng sử dụng vốn đầu tư trong nước cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp quốc doanh và mở rộng sang cho vay cả cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Để thực hiện mục tiêu trên, trong những năm qua ngân hàng đó không ngừng đẩy mạnh các hoạt động về huy động, quản lý và sử dụng vốn và đó đạt được kết quả khả quan: tổng nguồn nói chung và vốn nội tệ nói riêng liên tục tăng trưởng nhanh chóng qua các năm.
Bảng 2.2:Vốn VND và vốn ngoại tệ trong giai đoạn năm 2009-2011
Đơn vị: Triệu đồng
Năm
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng nguồn vốn 460.944 485.000 651.000
Vốn VND 431.816 453.000 599.000
Vốn ngoại tệ 29.128 32.000 52.000
Hình 2.1: Biểu đồ vốn và ngoại tệ giai đoạn 2009-2011
Trong giai đoạn này, nguồn nội tệ của các năm tăng trưởng không đồng đều. Cụ thể là năm 2009 đạt 460.944 triệu đồng. Đặc biệt vào năm 2010 đạt 485.000 triệu đồng, tăng 24.056 triệu đồng so với năm 2009, tăng 5,2% so với năm 2009. Năm 2011 đạt 651.000 triệu đồng tăng 166.000 triệu đồng so với năm 2010, tương ứng tăng 34% so với năm 2010. Đạt được mục tiêu này là sự cố gắng nỗ lực đẩy mạnh và thu hút huy động vốn của ngân hàng và trong khi tình hình kinh tế Việt Nam và thế giới có nhiều biến động.
Tăng trưởng vốn VND khá mạnh là kết quả sự chuyển biến tích cực của ngân hàng kết hợp sử dụng đồng bộ và hiệu quả các biện pháp nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả của công tác huy động và sử dụng vốn như: làm tốt công tác khách hàng, tăng cường tính chặt chẽ trong công tác điều hành, quản trị vốn và lãi suất, quản trị rủi ro, thanh khoản và áp dụng công nghệ mới trong hoạt động của ngân hàng.
Vì ngân hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nên nguồn vốn ngoại tệ cũng như các hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng còn khá hạn chế. Trong những năm qua, nhằm đáp ứng và theo kịp tiến
thu hút được một khối lượng ngoại tệ tương đối lớn. Nguồn ngoại tệ của ngân hàng cũng tăng trưởng khá do ngân hàng huy động thêm được tử nguồn gửi dân cư và quan hệ thêm với nhiều khách hàng mới nên đó giúp ngân hàng đáp ứng được nhu cầu về ngoại tệ. Nhìn chung, nguồn ngoại tệ tuy chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động khá ổn định, luôn duy trì ở mức 15% trên tổng nguồn vốn. Tuy nhiên vì chỉ thu hút qua dân cư là chính, tiền gửi thanh toán chỉ chiếm tỷ lệ thấp nên lãi suất đầu vào còn tương đối cao. Do vậy, trong thời gian tới ngân hàng cần tìm kiếm khai thác thêm các khách hàng có nguồn ngoại tệ thanh toán nhằm tăng trưởng nguồn vốn ngoại tệ và hạ lãi suất đầu vào phục vụ cho nhu cầu tín dụng ngoại tệ và tạo thuận lợi cho ngân hàng.
Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn
Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn từ năm 2009-2011
(Nguồn: nguồn kế toán – ngân quỹ)
Năm Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 ST (Trđ) TT (%) ST (Trđ) TT (%) ST (Trđ) TT (%) Tổng nguồn vốn 460.944 100 485.000 100 651.000 100 Nguồn không kỳ hạn 32.116 7 58.000 12 100.000 15,4 Nguồn có kỳ hạn 428.828 93 427.000 88 551.000 84,6
Hình 2. 2: Biểu đồ tỷ lệ cơ cấu huy động theo kỳ hạn giai đoạn từ năm 2009 - 2011
Cũng như các chi nhánh của NHTM đặc biệt là NHNo&PTNT VN là thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn có kỳ hạn bởi đây là nguồn vốn ổn định và do đó ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn này để đầu tư, tài trợ cho các dự án phát triển trung và dài hạn đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng.
Nhìn vào bảng số liệu trên có thể thấy rằng ngân hàng đang đi đúng hướng đó đề ra. Trong tổng nguồn vốn thì nguồn có kỳ hạn luôn chiếm ưu thế (>80%). Đây là kết quả công tác huy động vốn bằng việc liên tục tăng lãi suất.
Cũng qua bảng trên có thể thấy rằng nguồn tiền không kỳ hạn không nhiều như tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng nhưng nguồn vốn này có đóng góp rất lớn vào hiệu quả kinh doanh của ngân hàng vì đây là nguồn có chi phí trả lãi thấp nhất, mặc dự sự biến động của nguồn vốn này khá cao nhưng với lượng khách hàng tương đối ổn định thì sự rút gửi thường xuyên không gây quá nhiều lo ngại về khả năng thanh khoản. Mặt khác, ngân hàng cũng đã có biện pháp tích cực để phòng ngừa loại rủi ro này, đó là luôn luôn duy trì, đảm
Năm 2011 Năm 2010
Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn giai đoạn từ năm 2009-2011
(Nguồn:phòng kế toán – ngân quỹ)
Hình 2.3: Biểu đồ tỷ lệ cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn giai đoạn từ năm 2009-2011
Nguồn tiền có kỳ hạn của ngân hàng bao gồm: tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức và cá nhân, tiết kiệm có kỳ hạn của dân cư và các công cụ nợ (kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi). Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động của ngân hàng. Mặc dù việc thu hút nguồn vốn có kỳ hạn đòi hỏi chi phí rất lớn nhưng nguồn vốn này giúp cho ngân hàng chủ động hơn trong kinh doanh, kế hoạch hóa được nguồn vốn và sử dụng vốn.
Nhìn chung, nguồn vốn có kỳ hạn tăng đều qua các năm và tăng mạnh nhất vào năm 2011,tuy nhiên nguồn vốn ngắn hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ lệ lớn làm cho công tác chỉ đạo, điều hành gặp nhiều khó khăn do tính chất nguồn vốn ngắn hạn không ổn định.
Cơ cấu huy động vốn theo chủ thể
Năm Chỉ tiêu (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Năm 2009 Năm 2010 2011Năm
ST (Trđ) TT (%) ST (Trđ) TT (%) ST (Trđ) TT (%) Nguồn có kỳ hạn 428.828 100 427.000 100 551.000 100 Dưới 12 tháng 373.203 87 364.921 85 406.096 74 Trên 12 tháng 55.625 13 63.079 15 145.904 26
Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể
Đơn vị: Triệu đồng
Năm
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng nguồn vốn 460.944 485.000 651.000
Dân cư 431.805 427.000 551.000
Tổ chức kinh tế 28.959 57.000 95.000
Vốn khác 1.180 1.000 5.000
Đơn vị: Triệu đồng
( Nguồn: phòng kế toán – ngân quỹ)
Hình 2.4: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể
Trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng thì tỷ trọng huy động từ dân cư là khá lớn, tốc độ tăng trưởng ổn định qua các năm. Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế đóng vai trị quan trọng nhằm thực hiện chủ yếu các hoạt động thanh toán bù trừ ngân hàng. Sức tăng trưởng của nguồn vốn tổ chức kinh tế đạt mức cao nhất vào hai quý đầu năm 2009, hứa hẹn sẽ cùng tăng trưởng vào hai quý cuối năm do ngân hàng đang tích cực mở rộng mối
Song song với nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế thì nguồn vốn từ các dân cư đóng vai trị khá quan trọng trong cơ cấu vốn huy động của ngân hàng bởi tính ổn định, bền vững của nguồn vốn này. Khác với nguồn huy động từ các tổ chức kinh tế thường dưới dạng tài khoản thanh toán khiến ngân hàng phải đối mặt với rủi ro thanh khoản cao thì nguồn vốn huy động từ dân cư của ngân hàng luôn được duy trì ổn định, thường được gửi vào ngân hàng dưới dạng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hoặc các giấy tờ có giá khác nên ngân hàng có thể yên tâm sử dụng các kế hoạch đầu tư trung và dài hạn. Trong thời gian qua nguồn huy động từ dân cư của ngân hàng cũng tăng trưởng đều đặn do chính sách tăng lãi suất gửi tiết kiệm thường xuyên của NHNo&PTNT VN.
Sở dĩ các ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Từ Sơn phải vay vốn từ NHNo&PTNT VN và NHNN, các TCTD khác là để giải quyết vấn đề thiếu khả năng thanh toán tiền mặt tạm thời của ngân hàng, khi ngân hàng gặp khó khăn về vốn ngắn hạn. Ngoài ra, do đặc thù là một ngân hàng hoạt động cho sự phát triển của nông nghiệp, nông thôn Việt Nam nên NHNo&PTNT VN đặc biệt là các chi nhánh cấp I (chi nhánh Từ Sơn)tiếp nhận hàng năm một khối lượng khá lớn nguồn vốn ủy thác đầu tư (UTĐT) từ các tổ chức trong và ngoài nước phục vụ cho mục đích này.