C AăNGỂNăHÀNGăTH NGă MI
2.3.2. H nch và nguyên nhân
2.3.2.1. H n ch
Qua nghiên c u ho t đ ng huy đ ng v n c a chi nhánh m c dù đư đ t đ c m t
s k t qu đáng m ng nh ng v n còn n i lên m t s h n ch nh sau:
Ngu n v n huy đ ng ch a t ng x ng v i ti m n ng hi n có c a đ a bàn: N m
v trí g n C u Gi y và T Liêm Khi thu nh p c a ng i dân b t đ u t ng lên thì
ngu n v n ti t ki m c ng d n t ng lên, không th th ng kê m t cách chính xác s ti n
nhàn r i trong dân c là bao nhiêu nh ng có th kh ng đ nh là l n h n so v i s ti n mà chi nhánh huy đ ng đ c.
Ngu n v n huy đ ng ch a đ c s d ng nhi u: v n huy đ ng đ c ch a đ c
s d ng nhi u th hi n trên b ng và ch y u là cho vay. Ngu n v n s d ng có t ng
lên qua các n m nh ng v n còn ít.
C c u ngu n v n ch a h p lý: ti n g i thanh toán t các t ch c kinh t v n
chi m ph n l n trong khi ngu n v n t các dân c và các tín d ng chi m r t nh nên
ch a t o l p đ c s t ng tr ng b n v ng c a ngu n v n huy đ ng. Bi u hi n ch
ti n g i t dân c ch chi m t tr ng d i 30% trên t ng ngu n v n huy đ ng. Ch t p
trung m t vài đ i t ng nh v y khi n cho ngu n v n kém n đ nh và gây r i ro
trong thanh toán. Ti n g i không k h n chi m t l ít khi n cho lưi su t đ u vào cao lên, chi phí s d ng v n đ t.
T l chi phí lãi ph i tr trên t ng chi phí bi n đ ng: c n theo dõi sát sao vì n u
t l này gia t ng thì s nh h ng tr c ti p t i l i nhu n c a ngân hàng.
Các s n ph m ti n g i còn ít, không đa d ng: ch y u là ti n g i ti t ki m và ti n g i thanh toán.
M t s cán b nhân viên chi nhánh ch a có thái đ t t khi ph c v khách hàng:
đi u này có nh h ng nhi u t i uy tín c a ngân hàng vì cán b nhân viên là ng i
tr c ti p ti p xúc v i khách hàng mang hình nh c a chi nhánh đ n v i khách hàng.
.3.2.2. Nguyên nhân
42
Th nh t, do nh h ng c a n n kinh t kh ng ho ng n m 2008 nên n n kinh t
Vi t Nam t ng tr ng ch m. ng th i nh ng bi n đ ng c a n n kinh t nh : giá vàng t ng, tình tr ng khan hi m ngo i t , l m phát t ng, ti n m t giá… khi n ng i dân không có tâm lý tích tr nhi u ti n m t đư tác đ ng b t l i cho vi c huy đ ng v n.
Th hai, m c đ c nh tranh ngày càng t ng do xu t hi n ngày càng nhi u chi
nhánh, phòng giao dch c a các NHTM khác v i m t đ dày đ c và nhi u d ch v m i làm t ng s l a chon cho khách hàng. Thêm vào đó, s xu t hi n c a các công ty b o hi m, đ u t ch ng khoán c ng nh h ng không nh t i ho t đ ng huy đ ng v n.
Th ba, ch u s tác đ ng c a các chính sách c a Nhà n c trong t ng giai đo n
phát tri n c a n n kinh t nh chính sách ti n t th t ch t hay n i l ng. N u chính sách c a Nhà n c là th t ch t nh trong n m 2008 nh m ki m ch l m phát thì lưi su t huy
đ ng s t ng lên t o đi u ki n cho vi c huy đ ng v n, còn n u áp d ng chính sách ti n
t n i l ng thì lưi su t huy đ ng s gi m gây khó kh n cho vi c huy đ ng v n.
Th t , do tâm lý e ng i c a m t b ph n nh trong công chúng ch a quen v i vi c s d ng các ti n ích, dch v trong ngân hàng.
* Nguyên nhân ch quan:
Th nh t, là chi nhánh c p 1 non tr m i thành l p nên uy tín và ni m tin c a
khách hàng v i ngân hàng còn h n ch . i ng nhân viên m c dù tr n ng đ ng nh ng ch a đ c c xát nhi u nên kinh nghi m th c t ít.
Th hai, m i chính sách ch m sóc khách hàng, ch ng trình marketing đ u ph
thu c vào ngân hàng m nên chi nhánh thi u tính ch đ ng, sáng t o. Chính sách khách hàng còn ch a đ c quan tâm đúng m c, công tác qu ng cáo ti p th còn h n ch . Chi nhánh ch a có phòng ch m sóc khách hàng.
Th ba, do nh n th c c a m t s cán b trong chi nhánh ch a nh n th c đ c
ti m n ng c a ngu n v n nhàn r i trong dân c .
Th t , do ch đ o đi u hành v công tác huy đ ng v n thi u kiên quy t thi u
ch đ ng. Vi c th ng ph t ch a phân minh, kp th i c ng làm gi m hi u qu trong
công tác huy đ ng v n.
Nh v y qua phân tích trên ta có th th y công tác huy đ ng v n c a chi nhánh đư đ t đ c nh ng thành công đáng k , góp ph n vào thành công chung c a ho t đ ng kinh doanh ngân hàng. Tuy nhiên bên c nh đó v n còn nhi u t n t i c n
ph i kh c ph c đ ngày m t hoàn thi n công tác này h n.
Mu n v y chúng ta ph i đ ra đ c nh ng gi i pháp đ gi i quy t khó kh n cho
ngân hàng, đ ng th i có ý ki n ki n ngh lên các c p nh m h tr cho công tác huy
đ ng v n c a chi nhánh đ t k t qu cao h n. T t c nh ng v n đ v a nêu s đ c
K t lu năch ngă2
Ch ng 2 đư làm rõ th c tr ng tình hình huy đ ng v n nh ng n m g n đây c a NHNNo&PTNTVN Chi nhánh M ình, tìm ra đ c nh ng k t qu đ t đ c trong
th i gian qua c a ngân hàng. ng th i tìm ra đ c nh ng m t còn t n t i và nguyên
nhân, t đó t o ti n đ đ ch ng 3 có th d a trên đó đ a ra nh ng gi i pháp nh m t ng c ng kh n ng huy đ ng v n t i đây.
44
CH NGă3:ăM T S GI IăPHÁPăNH MăNỂNGăCAOăKH N NGăHUYă
NG V N C A NHNo&PTNT M ỊNH 3.1.ă nh h ngăphátătri n c aăChiănhánh
M c tiêu c a đ ng và Nhà n c ta là đ n n m 2020 s đ a n c ta tr thành m t n c công nghi p. Mu n có đ c k t qu này đòi h i ph i có đ ngu n v n đ đ u t phat tri n kinh t . ng và Nhà n c ta xác đ nh trong quá trình phát tri n kinh
t ph i d a vào s c mình là chính đ ng th i c ng c n tranh th t i đa ngu n v n t
n c ngoài. Chính vì th nhi m v c a các NHTM là huy đ ng đ v n đ phát tri n
kinh t . ây là nhi m v h t s c khó kh n b i l n c ta m i chuy n sang n n kinh t
th tr ng và đang trong giai đo n công nghi p hoá, hi n đ i hoá đ t n c nên l ng v n tích lu ch a nhi u trong khi nhu c u v n ph c v đ phát tri n kinh t thì l n, h n n a ng i dân m i b t đ u hình thành thói quen g i ti n vào ngân hàng và thanh toán qua ngân hàng. Do đó các NHTM ph i h t s c c g ng và coi tr ng công tác huy
đ ng v n đ ph c v cho m c tiêu phát tri n kinh t . Tr c yêu c u đòi h i v n đ u t
phát tri n kinh t NHNo&PTNT M ình xác đnh: coi tr ng công tác huy đ ng v n
t i khu v c, huy đ ng m i ngu n v n nhàn r i trong dân c đ a vào s n xu t kinh
doanh, chi nhán đ u t chú tr ng vào công nghi p ph tr , s n xu t hàng tiêu dùng,
thu mua s n ph m nông nghi p, th ng m i d ch v ph c v nông nghi p nông thôn.
C th nh sau:
nh h ng khách hàng:
- Huy đ ng v n: ti p t c duy trì khách hàng hi n có là các T p đoàn kinh t , T ng công ty, Kho b c Nhà n c… Chú tr ng phát tri n đ i t ng khách hàng dân c .
- Công tác tín d ng: đ i t ng khách hàng h ng t i là các doanh nghi p.
- Ho t đ ng d ch v : đ i t ng khách hàng h ng t i là các t ch c kinh t , các
nhà hàng, siêu th , các tr ng đ i h c,…
nh h ng th tr ng:
- Ph m vi th tr ng c a Chi nhánh là các khách hàng trên đ a bàn thành ph Hà
N i, đ c bi t chú tr ng khu v c qu n T Liêm và qu n huy n g n k . nh h ng l nh v c đ u t :
- Tìm ki m m r ng đ u t cho khách hàng trong l nh v c nông nghi p, nông thôn và nông dân là các doanh nghi p d ch v nhà nông trên đ a bàn Hà N i th c hi n
thu mua, ch bi n các s n ph m nông nghi p và cung ng các s n ph m d ch v cho
nông nghi p nông thôn, nông dân. - L nh v c th ng m i, d ch v .
- Công nghi p ch bi n, s n xu t hàng tiêu dùng, s n xu t hàng xu t kh u.
- M t t tr ng nh (kho ng d i 8%) cho l nh v c tiêu dùng.
- Ngu n v n: 1.920 t , trong đó: n i t là 1.700 t đ ng, t ng 18,6% so v i n m
2013, ti n g i dân c là 430 t , t ng 15% so v i n m 2013. USD là 8.000 USD, t ng
8,1% so v i n m 2011, ti n g i dân c là 4,400 USD, t ng 19% so v i n m 2013.
- D n : 1.420 t . Trong đó: n i t là 1.000 t , t l trung dài h n chi m 52%
n i t . Ngo i t là 20,000 USD, t l trung dài h n chi m 80% ngo i t . D n cho vay
nông nghi p nông thôn chi m 30% t ng d n .
- N x u: d i 3%.
- Tài chính: đ l ng theo h s t i đa đ c chi và có m t ph n ti n th ng trong l ng.
- Thu d ch v : 18%/ t ng chênh l ch thu chi.
- Thu n x lý r i ro: 9 t chi m 27% d n x lý r i ro.
3.2. M t s gi iăphápănơngăcaoăkh n ngăhuyăđ ng v n c aăchiănhánh NHNo&PTNT M ình