- Phần lớn thu nhập của Ngân hàng là hoạt động tín dụng ngắn hạn, tuy nhiên hoạt động này lại chứa đựng nhiều rủi ro không thể tránh khỏi. Do đó, Ngân hàng phải hiểu rõ nguyên nhân và có biện pháp khắc phục và phòng ngừa thiết thực hơn.
Nguyên nhân khách quan:
- Khách hàng truyền thống của Ngân hàng là HSX nông nghiệp. Tuy nhiên, sản xuất nông nghiệp phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên, ngày càng xuất hiện nhiều bệnh lạ trên cây trồng và vật nuôi (bệnh đốm trắng ở tôm, cúm gia cầm,…) ảnh hưởng đến nông dân. Vì vậy, rủi ro trong thu nợ và nợ xấu tương đối cao.
- Sự gia tăng liên tục của giá xăng dầu, vật tư nông ngiệp, thức ăn thủy sản, … làm giá thành tăng vọt trong khi lợi nhuận mang lại không cao. Điều này ảnh hưởng đến thu nợ và mở rộng tín dụng do khách hàng ngần ngại đầu tư hay mở rộng sản xuất.
- Khi thẩm định CBTD dựa vào giá thị trường hiện tại và những biến động dự báo trong tương lai lại chưa có cơ sở chắc chắn. Tuy nhiên, dự án của khách hàng được thực hiện và kết quả ở tương lai. Cho nên không đảm bảo chắc chắn rằng công tác thẩm định của Ngân hàng đạt hiệu quả như mong muốn.
Nguyên nhân chủ quan:
Nguyên nhân từ phía Khách hàng:
- Khả năng áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất còn hạn chế, chủ yếu làm theo kinh nghiệm, bị động trong tiêu thụ và tình trạng cung lớn hơn cầu do sản xuất tự phát nên hiệu quả của việc sử dụng vốn vay Ngân hàng chưa cao.
- Một số khách hàng có tâm lý chủ quan, thiếu quan tâm trong việc trả vốn gốc và lãi cho Ngân hàng.
- Sử dụng vốn vay sai mục đích.Một số khách hàng sử dụng vốn vay vào các mục đích rủi ro nhưng có mức sinh lời cao làm cho Ngân hàng khó thu hồi nợ.
- Thông tin về khách hàng thiếu hoặc không chính xác. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng:
- Sự cạnh tranh thị trường vốn của Ngân hàng ngày càng cao đối với các tổ chức như: bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện,…
- Vốn huy động ngày càng tăng tuy nhiên Ngân hàng vẫn phải sử dụng vốn điều chuyển từ cấp trên mới đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay của khách hàng.
- Quá trình xem xét, thẩm định, theo dõi khách hàng chưa hoàn chỉnh. Công tác giám sát khách hàng sau khi phát vay hiện nay chưa thật sự hiệu quả.
- Công tác tái thẩm đỉnh rất ít được thực hiện do cán bộ độc lập với cán bộ thẩm định ban đầu.
- Việc cho vay còn tập trung vào một nhóm khách hàng có liên quan như: trồng trọt, nuôi trồng thủy sản, chế biến thủy sản,…
- Chưa khai thác tốt thông tin từ khách hàng, cho vay không đúng chu kỳ kinh doanh.
3.2.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Cái Nước. NHNo&PTNT huyện Cái Nước.