2009 2010 2011 2010/ 2011/2010 Số tiềnTỷ Trọng Số tiềnTỷ Số tiềnTỷ Trọng Tuyệt Tương Tuyệt Tương
2.3.2.3. Tình hình về dư nợ ngắn hạn của Ngân hàng (2009-2011)
Như vậy chúng ta đã biết, doanh số cho vay chỉ phản ánh tổng số tiền mà Ngân hàng đã phát cho vay trong năm để tài trợ vốn cho các thành phần kinh tế. Còn về thu nợ không phản ánh chính xác hoàn toàn hoạt động tín dụng tại Ngân hàng, vì nó phụ thuộc vào kỳ hạn khoản vay. Dư nợ là chỉ tiêu phản ánh tại một thời điểm xác định nào đó của Ngân hàng hiện còn cho vay bao nhiêu và đây cũng là khoản Ngân 38
hàng phải thu về hay nói cách khác dư nợ là các khoản tiền mà Ngân hàng cho khách hàng vay mà khách hàng chua trả cho Ngân hàng, dư nợ bao gồm các khoản nợ trong hạn và nợ quá hạn. Dư nợ trong hạn cao cho thấy được công tác cấp tín dụng của Ngân hàng có hiệu quả. Để thấy được tình hình dư nợ ngắn hạn tại Ngân hàng trong ba năm gần đây như thế nào, ta đi vào phân tích tình hình dư nợ ngắn hạn theo ngành và thành phần kinh tế như thế nào.
• Phân tích dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
Để thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế địa phương cùng với việc phấn đấu thực hiện chỉ tiêu do Hội Sở đề ra về tốc độ tăng trưởng tín dụng, Ngân hàng luôn tìm kiếm khách hàng mới và giải quyết kịp thời nhu cầu vay vốn hợp lý cho các doanh nghiệp, hộ gia đình và cá nhân. Thể hiện qua bảng số liệu sau:
Biểu đồ 2.8: Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
Bảng 2.7: Tình hình dư nợ ngắn hạn theo
ngành kinh tế
ĐVT: Triệu đồng
CHỈ TIÊU NĂM Tăng, giảm
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ Trọng Số tiền Tỷ Trọng Số tiền Tỷ Trọng
(%) (%) (%) đối đối (%) đối đối (%)
Nông nghiêp và thủy sản 115.001 80.54 121.900 80.28 126.285 79.15 6.899 5.99 4.322 3.54
Thương nghiệp 24.849 17.40 26.867 17.69 29.888 18.67 2.018 8.12 2.921 10.87
Ngành khác 2.933 2.06 3.072 2.03 3.592 2.18 0.139 4.73 0.42 13.67
Tổng cộng 142.783 100 151.839 100 159.765 100 9.056 6.34 7.663 5.05
Ngành Nông nghiệp và Thủy sản: Dư nợ ngắn hạn ngành Nông nghiệp và Thủy sản luôn tăng từ năm 2009 – 2011. Dư nợ ngành này chiếm tỷ trong cao nhất trong vơ cấu dư nợ toàn ngành (năm 2009 là 78,44%; năm 2010 là 79,87% và năm 2011 là 78,12% trên tổng doanh số dư nợ ngắn hạn của Ngân hàng). Sở dĩ dư nợ đều tăng qua các năm là vì đây là ngành thế mạnh của Huyện nhà nên rất được các cơ quan, Ngân hàng chú trọng đầu tư.
Ngành thương nghiệp: Bên cạnh ngành Nông nghiệp và Thủy sản thì dư nợ ngành thương nghiệp cũng tăng trưởng ở mức ổn định. Đây là ngành chủ lực thứ hai trong sự phát triển kinh tế của Huyện. Tỷ trọng dư nợ của ngành này tăng lên qua các năm (năm 2009 là 17,40%; năm 2010 là 17,69% và năm 2011 là 18,67% trên tổng doanh số dư nợ ngắn hạn của Ngân hàng). Cho thấy tình hình kinh doanh và hoạt động của các xí nghiệp, doanh nghiệp và công ty có bước phát triển thêm nhiều ngành mới. Mặc khác, nó còn thể hiện sự tích cực của ban lãnh đạo Ngân hàng trong việc xâm nhập thị trường mở rộng quy mô tín dụng. Bên cạnh đó là do chính sách phát triển kinh tế của Huyện nên thúc đẩy ngành thương nghiệp phát triển, do đó nhu cầu vốn cho ngành này càng tăng, làm cho doanh số cho vay ngành thương nghiệp tăng dẫn đến dư nợ ngành thương nghiệp tăng. Cụ thể, năm 2010 dư nợ ngắn hạn ngành thương nghiệp là 26.867 triệu đồng, tăng 2.018 triệu đồng tương đương tăng 8,12% so với năm 2009. Năm 2011 dư nợ là 29.888 triệu đồng tăng 2.921 triệu đồng tương đương tăng 10,87% so với năm 2010.
Ngành khác: Tỷ trọng dư nợ của ngành khác cũng tăng đều qua các năm (năm 2009 là 2,06%; năm 2010 là 2,03% và năm 2011 là 2,18% trên tổng doanh số dư nợ ngắn hạn của Ngân hàng). Do những chính sách hợp lý Ngân hàng đã thu hút được lượng vốn huy động lớn. Từ đó, Ngân hàng đã đẩy mạnh và mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế khác. Vì vậy, làm cho dư nợ ngành khác liên tục tăng qua các năm.
• Phân tích dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Bảng 2.8: Tình hình dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
ĐVT: Triệu đồng
CHỈ TIÊU
NĂM Tăng, giảm
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Số tiền Số tiền Tỷ Trọng (%) Số tiền Tỷ Trọng (%) Số tiền Tỷ Trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Doanh nghiệp và hộ kinh doanh 22.750 15.93 23.236 15.31 24.710 15.47 0.486 2.13 1.474 6.34 Hộ sản xuất 120.033 84.07 128.603 84.69 135.055 84.53 8.570 7.13 6.452 5.01 Tổng cộng 142.783 100 151.839 100 159.765 100 9.056 6.34 7.926 5.22
Biểu đồ 2.9: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Từ bảng số liệu trên ta thấy hai thành phần kinh tế của Ngân hàng biến động theo chiều hướng tỷ lệ thuận với nhau, dư nợ tăng lên hàng năm. Cụ thể năm