Nh hng đi vi Ngân hàng Nông ngh ip và Phát tr in nông thôn ch

Một phần của tài liệu quản trị tài sản có nội bảng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thanh xuân - thực trạng và giải pháp (Trang 82 - 112)

nhánh Thanh Xuân

Giai đo n 2009-2011, kinh t trong n c g p nhi u khó kh n vì nh h ng c a cu c kh ng hoàng kinh t th gi i, ho t đ ng s n xu t nói chung g p nhi u khó kh n, trong đó có ho t đ ng c a ngân hàng. Trong n m 2008, nhi u ngân hàng đư suy thoái và r i vào tình tr ng phá s n n u không có s can thi p k p th i c a nhà n c.

Tr c tình hình đó, ban lưnh đ o và toàn th cán b nhân viên trong NHNo &

PTNT chi nhánh Thanh Xuân đư xác đ nh rõ nhi m v , m c tiêu c a mình theo xây

d ng c a NHNo & PTNT Vi t Nam trong các n m ti p theo đ có m t ph ng h ng

phát tri n đúng đ n.

*M cătiêuăchung

- Duy trì m c t ng tr ng, đ m b o c c u tài s n h p lí nh m nâng cao ch t l ng

và hi u qu ho t đ ng kinh doanh.

- Th c hi n nghiêm túc vi c ki m soát t ng tr ng tín d ng theo ngh quy t s

11/NQ - CP ngày 24/02/2011 và ch th s 01/CT - NHNN ngày 01/03/2011 c a Th ng đ c Ngân hàng nhà n c đ m b o t ng tr ng tín d ng t i đa 20% và không v t tr n tín d ng c a Agribank Vi t Nam. Trong đó, đ c bi t nâng cao ch t l ng tín d ng, không đ phát sinh thêm n x u và x lỦ d t đi m các kho n n t n đ ng…

- Nâng cao ch t l ng d ch v thanh toán, đ y m nh ho t đ ng ngân hàng bán l ,…

- Bám sát m c tiêu t ng tr ng tín d ng c a Chính ph , NHNN, NHNo & PTNT

Vi t Nam. Tích c c khai thác ngu n v n n đinh, th c hi n đ u t có ch n l c, chú tr ng cho vay ng n h n đ i v i khách hàng truy n th ng, h n ch cho vay trung và dài h n nh m nâng cao ch t l ng tín d ng. Trong đó, đ c bi t nâng cao ch t l ng tín d ng, không đ phát sinh n x u và x lỦ d t đi m các kho n n t n đ ng…

- Tích c c khai thác m r ng ho t đ ng d ch v c ng nh nâng cao ch t l ng d ch v .

- Ch đ ng trong th c thi chính sách ti n t , duy trì thanh kho n g n v i an toàn ho t đ ng, linh ho t ng phó k p th i v i nh ng bi n đ ng m nh m c a môi tr ng kinh doanh, tuân th các c ch ch đ o c a NHNo & PTNT Vi t Nam.

Ph ng h ng kinh ếoanh n m 2012:

Kinh doanh n i t

- T ng ngu n v n huy đ ng: 2840.34 t đ ng, trong đó, ti n g i dân c là 1200 t đ ng.

- T ng d n : 2200 t đ ng. Trong đó, cho vay ng n h n là 980 t đ ng, trung và dài h n là 1400 t đ ng.

74

Kinh doanh ngo i t

- USD:

+ T ng ngu n v n huy đ ng: 7 tri u USD. Trong đó, ti n g i dân c là 6,2 tri u

USD.

+ T ng d n : 3,6 tri u USD (ng n h n).

+ Th a v n: 3,1 tri u USD.

- EUR:

+ T ng ngu n v n huy đ ng: 1 tri u EUR. Trong đó, ti n g i dân c là 950 ngàn

EUR.

+ T ng d n : 400 ngàn EUR (ng n h n).

+ Th a v n: 460 ngàn EUR.

* nhă h ngă qu nă tr ă tƠiă s nă n iă b ngă t iă NHNoă &ă PTNTă chiă nhánhă Thanhă Xuân.

Th c hi n theo đ nh h ng chung c a Agribank Vi t nam v vi c tái c c u h th ng NHTM. M c dù đư đ t đ c nhi u thành t u, v t qua nhi u khó kh n th thách ti n hành đ i m i c n b n và toàn di n t t duy đ n đ nh h ng, cách th c t ch c kinh doanh theo h ng phát tri n NHTM v a bán buôn, v a bán l . ng th i hoàn thi n c c u qu n tr , mô hình t ch c theo thông l qu c t . Tuy nhiên, Agribank Thanh Xuân v n đ nh h ng ph i ch đ ng đ y m nh quá trình c i cách, ti p t c đ i m i toàn di n h n nên c n thi t ph i ti p t c nâng cao n ng l c c nh tranh, nâng cao n ng l c qu n tr , đi u ch nh c c u đ u t tín d ng, đ u t tài chính, phát tri n d ch v , cung c p nhi u s n ph m, d ch v ngân hàng có ch t l ng cao.

3.2. Gi iăphápăGi iăphápăhoƠnăthi năcôngătácăqu nătr ătƠiăs năcón iăb ngăt iă NgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri nănôngăthôn chi nhánh Thanh Xuân

3.2.1. Nhóm gi i pháp chung

*C ăc uăl iădanhăm cătƠiăs năh pălý

M c dù trong th i gian g n đây, Agribank Thanh Xuân đư có nhi u chuy n bi n tích c c trong vi c đa d ng hóa danh m c tài s n nh ng k t c u trên v n còn nhi u v n đ b t c p ch a t ng x ng là m t NHTM hi n đ i. B ng vi c đ u t quá ít vào kho n m c đ u t ch ng khoán (th m chí là các ch ng khoán chính ph ) do ngân hàng t p trung vào m c tiêu l i nhu n. Tuy nhiên, đi u đó ph n nào nh h ng đ n kh n ng thanh kho n c a ngân hàng n u ngânhàng cân đ i ngu n v n không h p lỦ. Th i gian

qua, th tr ng ch ng khoánVi t Nam và th gi i có nh ng di n bi n không thu n l i cho vi c đ u t kinh doanh nên Ngân hàng c n theo dõi sát sao th tr ng đ có nh ng b c đi và đi u ch nh h p lỦ.

Ngân hàng c n nâng cao t tr ng đ u t trong t ng TSCNB và gi m các kho n m c cho vay xu ng m c h p lỦ. ng th i, t ng c ng các kho n m c TSCNB

mang l i nhu n cho ngân hàng nh các kho n y thác và gi m các kho n ph i thu cho

ngân hàng. Vi c chia danh m c TSCNB theo nh ng tiêu th c khác nhau s giúp cho ngân hàng có th qu n lỦ k t c u c a tài s n trong t ng kho n m c nói riêng c ng nh trong c danh m c nói chung ch t ch h n và mang l i hi u qu cao h n.

Tuy nhiên đ ho t đ ng kinh doanh có hi u qu thì Agribank Thanh Xuân c n c th hóa chúng thành các ch tiêu c th và giao trách nhi m c th cho t ng phòng ban và c n t o s liên k t ch t ch gi a các phòng ban c a Ngân hàng.

M t khác, Chi nhánh c ng c n luôn theo dõi sát sao tình hình th c hi n đ đánh

giá và đi u ch nh k p th i nh m làm t ng tính hi u qu c a công tác k t c u l i

TSCNB cho Ngân hàng theo k ho ch đư đ ra.

*Xơyăd ngăcácăm cătiêuăqu nătr ăTSNNB - TSCNB c ăth ,ăchínhăxácăvƠăphùăh p

Sau khi đư xác l p đ c b ph n qu n tr TSCNB, xây d ng chi n l c qu n tr

TSCNB trong th i gian dài, đ th c thi hi u qu chi n l c này, ngân hàng c n xác đ nh các m c tiêu ho t đ ng trong t ng th i k và nó ph i phù h p v i đi u ki n hi n t i đ ng th i có tính linh ho t. M c tiêu qu n tr trong ng n h n ph i phù h p v i chi n l c dài h n.

Nh m tránh r i ro lưi su t và r i ro thanh kho n có th x y ra v i ngân hàng do không có s cân x ng v th i h n gi a TSCNB và TSNNB, ngân hàng có th chia tài s n c a mình theo t ng k h n, t ng ng v i phân chia TSCNB nh v y là phân chia v i TSNNB, c th là:kì h n d i 3 tháng; kì h n 3 tháng đ n 6 tháng; kì h n 6 tháng đ n 12 tháng; kì h n 1 n m đ n 5 n m; kì h n trên 5 n m.

- Ngân hàng có th tính toán đ c hàng ngày m c chênh l ch gi a TSCNB và TSNNB và th y đ c s thay đ i thu nh p lãi su t ròng. Trên c s đó, ngân hàng s có s đi u ch nh c c u TSCNB sao cho thích h p đáp ng nhu c u thanh kho n và tránh đ c r i ro lãi su t thông qua đ nh giá l i các kho n m c TSCNB c ng nh TSNNB theo s thay đ i c a lãi su t th tr ng.

- Nhà qu n lỦ ngân hàng ph i có nh ng d báo s bi n đ ng c a lãi su t và chênh l ch TSCNB và TSNNB trong t ng th i kì đ quy t đ nh xem s ch p nh n hay ph i đ i phó v i r i ro này b ng nh ng chi n l c phòng ng a r i ro ho c b ng nh ng công c b o v nào.

- Cùng v i vi c áp d ng mô hình này, đ có th tránh đ c r i ro m t cách tri t đ mà v n đ m b o kh n ng sinh l i, ngân hàng có th áp d ng mô hình tính toán th i l ng (The duration model) trong tr ng h p tài s n có và tài s n n không có s kh p đúng v kì h n. ây đ c xem là mô hình mang l i hi u qu cao nh t trong vi c giúp cho ngân hàng tránh đ c các r i ro.

th c hi n đ c các m c tiêu c a ho t đ ng qu n tr TSCNB, ngân hàng ph i tri n khai và nh t quán m c tiêu, nhi m v t i t ng nhân viên trong Chi nhánh. Khi

76

nhân viên n m v ng đ c mình ph i làm gì, t h s bi t ph i làm th nào v i tinh th n trách nhi m và phát huy tính sáng t o và nh y bén c a h .

*ThƠnhăl păphòngănghiênăc uăqu nălýătƠiăs năcó t iăchiănhánh

ây là b ph n đ c giao cho nh ng ch c n ng, quy n h n và nhi m v c th nh m nâng cao hi u qu qu n tr đi u hành c a ngân hàng. Kèm theo đó, trong t ch c, trong đi u hành c n hình thành hai b ph n t ng đ i rõ ràng. ó là FRONT OFFICE chuyên giao d ch tr c ti p v i khách hàng và b ph n BACK OFFICE chuyên làm nhi m v ki m tra, giám sát và h u c n ph c v . Trong đi u hành c ng c n phân đ nh rõ trách nhi m và quy n h n c a t ng Phòng, Ban và t ng ng i t i

Ngân hàng.

*Xơyăd ngăchi năl cămarketingătrongăt ngăgiaiăđo n

Trong đi u ki n c nh tranh ngày nay thì vi c xây d ng chi n l c Marketting có vai trò h t s c quan tr ng. Ngân hàng c n xây d ng c th c 4 chính sách l n cho t ng giai đo n c th .

Tr c h t, Ngân hàng c n xác đ nh th tr ng m c tiêu c a mình, khách hàng m c tiêu. ó chính là Doanh nghi p trong đ a bàn, các h gia đình. T đó, ngân hàng

nghiên c u nhu c u c a nhóm khách hàng này đ ki n ngh ngân hàng ch qu n các s n ph m ch đ o c a riêng chi nhánh mình. Nh đó, ngân hàng s nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng. ng th i thi t l p b ph n chuyên nghiên c u đ phát tri n các s n ph m d ch v ngân hàng m i, hi n đ i mang tính đ t phá ho c gia t ng ti n ích cho các s n ph m đang cung ng trên th tr ng thông qua nh ng ng d ng khoa h c k thu t hi n đ i vào ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.

Ti p đó, ngân hàng c ng c n hòa thi n phát tri n m ng l i, gia t ng thêm kênh phân ph i hi n đ i nh l p đ t thêm b t ATM (Automated Teller Machine - Máy rút

ti n t đ ng), các máy POS (Point of Sale - Máy ch p nh n thanh toán th ), phát hành

th ATM, VISA/MASTER CARD (các th tín d ng v i vi c ch p nh n thanh toán không dùng ti n m t t i nhi u qu c gia thông qua h th ng ngân hàng) đ n m i đ i t ng khách hàng.

T ng c ng qu ng cáo v i nh ng hình th c và ph ng ti n đa d ng h n, qu n chúng h n. Nâng cao và b sung ki n th c v Marketing cho các nhân viên trong h th ng, đ c bi t là các nhân viên giao d ch tr c ti p v i khách hàng. ào t o và tuy n d ng nh ng cán b Marketing chuyên ngành đ ho t đ ng Marketing tr nên chuyên

nghi p và đ t hi u qu cao h n.

c bi t còn nên chú tr ng đ n ho t đ ng PR nh t ch c các bu i ti p xúc khách hàng thông qua các h i ngh khách hàng đ c t ch c đ nh k nh m gi và thi t l p thêm các m i quan h v i khách hàng...

Thông qua các ho t đ ng trên, Ngân hàng đư đ l i nh ng n t ng t t đ p trong lòng công chúng nên c ng nâng cao th ng hi u c a Ngân hàng. c bi t, vi c phát đ ng th c hi n “v n hóa Agribank” ph i đ c quán tri t t i t t c cán b nhân

viên trong chi nhánh.

*Cácăgi iăphápăkhác

Gi i pháp v nhân s

Ngân hàng c n nhanh chóng nâng cao ki n th c v kinh t th tr ng n i chung trong đi u ki n c th c a Vi t Namthông qua đào t o m i, đào t o l i. Trang b cho cán b nhân viên v các quy ch m i, th t c m i c a Nhà n c, c a NHNN, c a

Agribank.

- Th nh t, nhanh chóng nâng cao ki n th c v kinh t th tr ng nói chung và c th là trong đi u ki n môi tr ng Vi t Nam là ki n th c v tín d ng ngân hàng v i n n kinh t nhi u thành ph n ho t đ ng trong c ch th tr ng, thông qua đào t o m i , đào t o l i; chú tr ng khâu v n hành, th c nghi m; làm cho cán b tín d ng hi u rõ b n ch t m t tích c c c ng nh m t trái c a c ch th tr ng; nh ng lu t pháp có liên quan đ n ho t đ ng tín d ng ngân hàng. c bi t trang b cho cán b tín d ng n m v ng và thành th o nghi p v tín d ng nh quy ch cho vay, th t c

cho vay, ngh đ nh đ m b o ti n vay, đi u ki n cho vay, đi u tra, phân lo i khách hàng vay, ki m tra, ki m soát...

- Th hai, xây d ng mô hình th c hành ngh , t o thói quen cho các cán b ngân hàng trong c ch th tr ng, tích c c t ng c ng các khoá h c nh m giúp cho cán b ngân hàng có đi u ki n nâng cao kh n ng thu th p và phân tích thông tin, d đoán đ c xu h ng bi n đ ng lãi su t, t giá, l m phát... đ có th đ a ra nh ng k ho ch h p lý

- Th t , th ng xuyên phân tích đánh giá k t qu đ u t , rút ra nh ng bài h c c n thi t qua đó t ng c ng giám sát, nâng cao trình đ th c t trong đ u t .

Th ng xuyên ti n hành đ i đ a bàn làm vi c c a cán b tín d ng trong ngân

hàng, trong qu n lỦ khách hàng vay v n nh m lo i b vi c móc ngo c ho c thông đ ng gi a cán b tín d ng và khách hàng vay.

Có quy ch , quy trình làm vi c đ i v i cán b tín d ng sát và h p th c t , đi u

hành theo c ch và ki m tra giám sát, x lỦ theo quy đ nh.

Th c hi n luân chuy n cán b đ nh k và có ch đ đưi ng thích h p v i nhân viên và s c sáng t o c a các nhân viên trong toàn chi nhánh. T o môi tr ng làm vi c nghiêm túc và n ng đ ng trong chi nhánh. T ng c ng m i liên h gi a cán b lưnh đ o và nhân viên đ góp ph n gi m chi phí do thay đ i nhân viên và t o s g n bó c a nhân viên v i Ngân hàng.

78

T ng c ng hoàn thi n trang thi t b hi n đ i đ khai thác t t các thông tin d li u hi n có. ng d ng các ph n m m h tr khác đ t ng b c tin h c hóa t t c các nghi p v c a Ngân hàng.

3.2.2. Nhóm gi i pháp k thu t –nghi p v

Một phần của tài liệu quản trị tài sản có nội bảng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thanh xuân - thực trạng và giải pháp (Trang 82 - 112)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(112 trang)