nông thôn chi nhánh Thanh Xuân
NHNo & PTNT Hà N i đ c thành l p theo Quy t đ nh s 51 – Q /NH/Q ngày 27/6/1988 c a T ng giám đ c NHNN Vi t Nam nay là Th ng đ c NHNN Vi t
Nam.
Ngày 01/04/1996, xu t phát t nhu c u m r ng m ng l i ho t đ ng c a NHNo & PTNT Hà N i nh m đáp ng nhu c u c a n n kinh t , T ng giám đ c NHNo & PTNT Vi t Nam kỦ quy t đ nh s 18/NHN-02 thành l p chi nhánh NHNo & PTNT
qu n Thanh xuân tr c thu c NHNo & PTNT Hà N i, đ a ch giao d ch 106 Nguy n
Trãi-Qu n Thanh Xuân-Hà N i.
Ngày 03/07/1996, ngân hàng khai tr ng và chính th c đi vào ho t đ ng v i t cách là m t ngân hàng c p 4. Sau m t th i gian ho t đ ng, ngày 01/01/1999 NHNo &
PTNT chi nhánh Thanh Xuân đ c nâng c p lên thành Ngân hàng c p 3, lo i 2. M t n m sau, NHNo & PTNT qu n Thanh Xuân đ c nâng lên thành ngân hàng c p 2, lo i 4, tr c thu c NHNo & PTNT Hà N i.
Ngày 01/12/2007, theo quy t đ nh 1292/Q / H QT – TCCB 29/11/2007, đi u ch nh chi nhánh t c p 2 (tr c thu c NHNo & PTNT Hà N i) sang c p 1 (tr c thu c
NHNo & PTNT Vi t Nam).
Hi n nay NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân có tr s t i s 90, đ ng Láng, qu n ng a, Hà N i.
2.1.2. C ăc uăt ăch căc aăNgân hàng Nông nghi păvƠăPhátătri nănôngăthôn chi
nhánh Thanh Xuân
Ngày 06/01/2011, t i tr s 90 ng Láng, ng a, Hà N i, Ban Giám đ c
chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân đư ti n hành h p d i s ch trì c a đ ng chí Phan V n Hi p- Giám đ c và đ a ra quy t đ nh v c c u t ch c c a chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân. B máy t ch c c a NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân nh sau:
S ăđ ă1.2:ăB ămáyăt ăch căc aăNHNoă&ăPTNTăchiănhánhăThanhăXuơn
(Ngu n: Ph̀ng Hành chính –Nhân s NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân)
2.1.3. Ch căn ng,ănhi măv ăc aăt ngăb ăph nătrongăNHNoă&ăPTNTăchiănhánhă
Thanh Xuân *BanăGiámă c
- Ph trách qu n lỦ và đi u hành chung các công tác c a toàn b các phòng ban d i c p.
34
*PhòngăKi mătraăKi măsoátăn iăb
- Có ch c n ng h tr cho giám đ c công ty, giám sát m i ho t đ ng trong công ty, đ m b o m i nhân viên th c hi n đúng n i quy, quy ch và các qui trình ki m soát c a ngân hàng.
- Ngoài ra, b ph n này còn có nhi m v ph i báo cáo k p th i k t qu ki m tra, ki m soát n i b và đ xu t các gi i pháp ki n ngh c n thi t nh m đ m b o cho m i ho t đ ng an toàn đúng pháp lu t.
*PhòngăK ăho chă- Kinh doanh
- Tìm ki m, ti p c n khách hàng m i đ m r ng cho vay; khai thác các d ch v thu hút ngu n v n.
- m nhi m các nghi p v tín d ng phát sinh và th c hi n các ch tr ng, c ch v công tác tín d ng.
- Tr c ti p đi th m đ nh các d án có quy mô v a và l n, thu th p các thông tin, t đó phân tích tham m u cho Giám đ c đ đ a ra quy t đ nh cho vay hay không cho vay. C v n cho Ban giám đ c trong quá trình ra quy t đ nh đ i v i các d án v t th m quy n.
- Th c hi n các nghi p v khác nh : Thanh toán qu c t , nghi p v b o lưnh…
*PhòngăK ătoánăngân qu
K toán n i b :
- Th c hi n công tác k toán và qu n lỦ chi tiêu n i b nh : chi tr l ng cho cán b
nhân viên…
- Báo cáo t ng h p thu chihàng tháng, hàng quỦ và c n m v i Ban giám đ c.
K toán giao d ch:
- X lỦ các giao d ch nh : nh n ti n g i c a các doanh nghi p, các cá nhân, các
TCKT, t ch c xư h i.
- Th c hi n nghi p v chuy n ti n và thanh toán cho khách hàng.
- Th c hi n các nghi p v thanh toán không dùng ti n m t nh : y nhi m thu, y nhi m chi, séc chuy n kho n, séc b o chi…
- T ch c ghi chép ph n ánh m t cách đ y đ , chính xác, k p th i t ng nghi p v kinh t phát sinh v các ho t đ ng huy đ ng và s d ng v n.
- T ch c thanh toán bù tr và thanh toán liên hàng.
- L p b ng cân đ i ngày, tu n, tháng, quỦ, n m và g i báo cáo lên ngân hàng c p
trên.
*Phòng D chv - Marketing
- Th c hi n ch c n ng marketing cho các d ch v - ho t đ ng c a chi nhánh nh : nghiên c u làm cho s n ph m d ch v thích ng v i nhu c u, th c hi n quá trình
bán hàng, qu ng cáo , PR (Public Relations –Quan h công chúng), h i ngh khách hàng…
*PhòngăHƠnhăchínhăNhơnăs
- Tham m u cho Ban đi u hành trong vi c xây d ng và th c hi n k ho ch tuy n d ng, đào t o, b i d ng và qu n lỦ ngu n nhân l c toàn h th ng.
- T ch c th c hi n các công tác hành chính qu n tr ph c v cho ho t đ ng nghi p v c a ngân hàng.
*Các phòng Giao dch
- Các phòng giao d ch g m có các tr ng phòng và các giao d ch viên th c hi n các nghi p v huy đ ng ngu n v n, cho vay c m c các gi y t có giá, th c hi n các ho t đ ng d ch v nh : chuy n ti n, chuy n đ i ngo i t , thanh toán…
2.1.4. Tìnhăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri nă
nông thôn chi nhánh ThanhăXuơnăăgiaiăđo nă2009-2011
2.1.4.1. Tình hình doanh thu – chi phí – l i nhu n giai đo n 2009-2011 c a Ngân
hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn chi nhánh Thanh Xuân
B ng báo cáo k t qu kinh doanh trong 3 n m 2009, 2010 và 2011 cho th y tình hình ho t đ ng c a NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân v a tr i qua m t giai đo n
có khá nhi u bi n đ ng. [8] (Xem ph l c s 2.1)
V t ngthu nh p có s t ng tr ng đáng k vào n m 2010 so v i n m 2009 v i giá tr là 23.546,44 tri u đ ng (t ng đ ng t ng 21,99%). Sau đó con s này có xu h ng gi m trong n m 2011, m c gi m là 4.104,42 tri u đ ng (3,14% so v i n m
2010) nguyên nhân do t t c các ngu n thu c a Chi nhánh trong n m 2011 đ u s t gi m.
Bên c nh đó, tình hình chi phí t i Chi nhánh t ng trong c 3 n m. Chi phí n m 2010 so v i 2009 t ng 22,5% (21.484,87 tri u đ ng). Chi phí n m 2011 t ng 12,96%
so v i n m 2010, chi phí liên t c t ng trong khi thu nh p l i có xu h ng gi m đư d n đ n h u qu thua l t i Chi nhánh trong n m 2011.
- Trong đó đáng k là chi phí ho t đ ng sau khi t ng nh trong n m 2009-2010 m c 10,34% (1.997,76 tri u đ ng) đư b t ng b t lên trong giai đo n k ti p v i m c t ng 46,05% t ng đ ng 9.820,01 tri u đ ng, ch y u do NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân t ng thuê tài s n c đ nh đ ph c v cho vi c chuy n đ a đi m công tác vào n m 2012.
- Chi phí d phòng r i ro t ng t t trong n m 2010, tr c khi b t ng t ng cao n m k ti p. Các con s c th : n m 2010 t ng 22,68% so v i n m 2009; n m 2011 t ng 76, 38% so v i n m 2010 và d ng l i t i m c d phòng là 10.034,17 tri u đ ng. i u này đ c lỦ gi i b i ho t đ ng tín d ng ngày càng có nhi u r i ro qua các n m không ch riêng t i Chi nhánh mà trên toàn h th ng ngân hàng, khi tình
36
hình kinh doanh trên th tr ng không kh quan khi n các tài kho n n x u t ng
cao.[18]
Trong khi l i nhu n c a n m 2010 gi m so v i n m 2009 m c 2.061,57 tri u đ ng (t ng đ ng 17,76%), l i nhu n n m 2011 ch ng ki n m t s gi m sâu khi NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân l 5.590,78 tri u đ ng, gi m t i 1,4 l n so v i n m li n tr c do thu nh p gi m song chi phí v n t ng đ u.
C th tình hình kinh doanh t i NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân nh
sau:
*K tăqu ăho tăđ ngătínăd ng
Thu nh p t ho t đ ng tín d ng v n chi m t tr ng cao nh t trong s các ngu n thu c a Chi nhánh (trên 90% t ng thu nh p). Thu nh p lưi t ho t đ ng tín d ng c a NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân trong giai đo n 2009-2010 t ng tr ng m c
19,7% t ng đ ng 19.660,48 tri u đ ng, Tuy nhiên con s này đư không gi đ c lâu khi b c sang n m 2011 thu nh p t tín d ng c a Chi nhánh đư gi m 4.305,09
tri u đ ng (gi m 3,6%) so v i n m 2010, ch y u gi m thu nh p lưi cho vay ng n h n, đi u này b t ngu n t nhi u nguyên nhân nh : kinh t th tr ng khó kh n, chính sách th t ch t tín d ng c a Th t ng Chính ph trong giai đo n này khi n cho kh i l ng các kho n cho vay c a chi nhánh Thanh Xuân b thu h p ph n nào. Thêm vào
đó, chi phí lưi t ho t đ ng tín d ng c a n m 2010 t ng 25,71% t ng đ ng
18.039,89 tri u đ ng so v i n m 2009 sau đó t ng ch m l i trong n m 2011 m c
416,48 tri u đ ng t ng đ ng 0,47%. M c t ng chi phí l n h n m c t ng c a thu nh p khi n lưi thu đ c th p. Nguyên nhân khách quan là do di n bi n kinh t trong n m 3 n m v a qua khá ph c t p, lưi su t trên th tr ng có nhi u bi n đ ng, khi n ho t đ ng huy đ ng v n tr nên khó kh nvà t n kém h n.
*K tăqu ăho tăđ ngăd chăv
Trong giai đo n 2009-2010, thu nh p t ho t đ ng d ch v t ng m nh nh t v i m c t ng 3.831,75 tri u đ ng t ng đ ng 72,72%. M c t ng tr ng đáng m ng này có đ c là do ng i dân đư d n bi t đ n uy tín c a Chi nhánh nhi u h n, đ ng th i nh n ra nh ng ti n ích thi t th c t các d ch v đa d ng c a Chi nhánh mang l i nên đư đ y m nh s d ng các d ch v c a ngân hàng. Chi phí chi cho ho t đ ng d ch v t ng 42,57%, t ng đ ng 223,86 tri u đ ng do ho t đ ng d ch v đ c m r ng, song m c t ng chi phí v n nh h n nhi u so v i m c t ng thu nh p, khi n cho l i nhu n t ho t đ ng này t ng đáng k , b t ngu n t vi c chi nhánh Thanh Xuân đư có nh ng bi n pháp qu n lỦ chi phí h p lí, nâng cao trang thi t b hi n đ i ph c v ho t đ ng kinh doanh, gi m thi u chi phí trong h th ng. Tuy nhiên trong n m 2011, vì b nh h ng b i khó kh n chung trong toàn ngành, NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân đư ph i t n khá nhi u công s c đ ho t đ ng d ch v đ t hi u qu , đi u này th
hi n m c t ng chi phí cho ho t đ ng d ch v khá cao: 602,89 tri u đ ng, t ng đ ng 80,42%. C th nh sau:
- Phí thu đ c t nghi p v b o lưnh n m là 5.702 tri u đ ng t ng 1.622 tri u đ ng so v i n m 2009 (t ng đ ng t ng 39,75%), ti p t c gi đà t ng tr ng trong
n m 2011 v i t ng thu nh p t phí b o lưnh là 7.456 tri u đ ng, t ng 1.754 tri u đ ng (t ng đ ng 30,76%) so v i n m 2010.
2009 2010 2011
Phí d ch v b o lưnh 4080,00 5702,00 7456,00
- Ho t đ ng thanh toán trong giai đo n 2009-2010 có m c l i nhu n gi m nh (46
tri u đ ng t ng đ ng 2,41%) sau đó t ng khá m nh trong giai đo n 2010-2011
v i m c t ng là 802 tri u đ ng (t ng đ ng 43,03%), đi u này đ c lỦ gi i b i chi phí cho d ch v thanh toán trong n m 2010 cao h n n m 2009 trong khi doanh thu t ho t đ ng này không t ng, theo sau là m c doanh thu t ng m nh và chi phí gi m trong n m 2011.
D chăv ăthanhătoán 2009 2010 2011
Thu phí 2054,00 2054,00 2810,00 Chi phí 144,00 190,00 144,00 Lãi 1910,00 1864,00 2666,00
- Ho t đ ng ngân ngân qu n m 2010 đ t 208 tri u đ ng, t ng 123 tri u đ ng, t ng đ ng 144,71% so v i n m 2009, ít h n 32 tri u đ ng so v i n m 2011. Chi phí
cho các ho t đ ng ngân qu luôn cao h n thu nh p do chi phí cho ho t đ ng này
ch y u là chi phí ho t đ ng n i b c a ngân hàng trong vi c qu n lỦ ti n m t nh : v n chuy n, b c, x p ti n, chi b o v ti n, phí n p ti n m t.
D chăv ăngơnăqu 2009 2010 2011
Thu phí 85,00 208,00 240,00 Chi phí 231,00 421,00 621,00 Lãi -146,00 -213,00 -381,00
*K tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăngo iăh i
Do m t s chính sách th t ch t ngo i h i c a Chính ph , c ng nh do tình hình bi n đ i t giá ph c t p đư nh h ng t i quy t đ nh v ngo i t c a khách hàng, thu nh p t ho t đ ng kinh doanh ngo i h i giai đo n 2009-2011 gi m d n v i m c gi m
8,62% (n m 2010) và 15,99% (n m 2011). Tuy nhiên, l i nhu n t ho t đ ng kinh doanh ngo i h i giai đo n này v n t ng đ u do chi nhánh Thanh Xuân đư kh c ph c hi u qu ho t đ ng qu n lỦ chi phí trong kinh doanh ngo i h i, nâng cao công ngh ,
trang thi t b hi n đ i, gi m thi u t i đa nh ng chi phí không c n thi t khi n chi phí kinh doanh ngo i t gi m d n qua các n m, t ng l i nhu n cho Chi nhánh.
38
2.1.4.2. Ho t đ ng huy đ ng v n
Trong chu trình quay vòng ti n t thì ho t đ ng huy đ ng v n là m t ho t đ ng vô cùng quan tr ng vì nó th hi n m t ph n hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng trong n m đó. C ng nh các NHTM khác, chi nhánh Thanh Xuân đư có nhi u hình th c huy đ ng v n, tri t đ khai thác các ngu n v n khác nhau. K t qu huy đ ng v n đ c th hi n b ng 2.2. [9] (Xem ph l c 2.2)
C c u v n theo đ ng ti n huy đ ng:
Ngu n v n n i t luôn chi m t tr ng l n trong t ng v n huy đ ng (kho ng 80%). N m 2010, m c dù ngu n v n n i t huy đ ng đ c có t ng nh ng không đáng k (t ng 66.837 tri u đ ng, t ng đ ng t ng 8,71%). Nguyên nhân c ng không n m ngoài tình tr ng khan hi m v n trong th i gian qua. M t trong các lỦ do là vi c kh ng ch tr n lưi su t huy đ ng v n c a NHNN theo chính sách ki m ch l m phát c a Chính ph khi n cho các NHTM b k p gi a t l l m phát và lưi su t huy đ ng v n khi n cho các hình th c huy đ ng v n tr nên kém h p d n. Trong n m k ti p, ngu n v n n i t huy đ ng đ c gi m rõ r t (gi m 18,67%, t ng đ ng 155.847 tri u đ ng), đi u này m t ph n do l ng v n huy đ ng đư đ t khá l n trong n m 2010 (834.524 tri u đ ng); tuy nhiên, không th ph nh n do s tác đ ng t nh ng chính sách c a Chính ph nh : ki m ch l m phát, th t ch t tín d ng, h n ch t c đ t ng tr ng tín d ng xu ng d i 20% khi n nhu c u v v n c a Chi nhánh không cao nh các n m tr c. [18]
Bên c nh đó, ngu n v n ngo i t chi m t tr ng nh và t ng tr ng th p trong n m 2010 (t ng 6% t ng đ ng 7.526 tri u đ ng), gi m trong n m 2011 (9,65%
t ng đ ng 12.828 tri u đ ng). [18]