LI MU ầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ
2.2.1.Tình hình huy đ ng vn
Ho t đ ng huy đ ng v n là ho t đ ng c b n nh t và t o ti n đ cho các ho t đ ng khác c a ngân hàng. TPBank - Hoàn Ki m đã xác đ nh đ c t m quan tr ng c a ngu n v n trong kinh doanh đ ng th i nh n đ nh m c tiêu đ y m nh công tác huy đ ng v n là m c tiêu hàng đ u, và n l c th c hi n các chính sách nh m thu hút ngu n v n huy đ ng t khách hàng.
Xét v quy mô
M c dù n n kinh t trong giai đo n 2011-2013 còn nhi u bi n đ ng song Chi nhánh đã t p trung xây d ng các chính sách đi u hành công tác huy đ ng v n linh ho t v i di n bi n c a th tr ng c ng nh tuân th nghiêm ng t quy đnh c a Ngân hàng Nhà N c. Qua b ng 2.1 d i đây, có th th y tình hình huy đ ng v n c a TPBank – Hoàn Ki m có s t ng tr ng khá t t trong giai đo n 2011-2013.
N m 2011 n n kinh t Vi t Nam v n ti p t c ch u nh h ng c a cu c kh ng ho ng kinh t th gi i, t l l m phát v n còn cao và kinh t t ng tr ng th p, VN liên t c b m t giá nh h ng r t l n đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a các ngân hàng, vi c huy đ ng v n c a Chi nhánh c ng g p r t nhi u khó kh n. Theo b ng 2.1, n m 2011, t ng ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh ch đ t 766,42 t đ ng. Tuy nhiên, sang đ n n m 2012 đánh d u m t b c chuy n mình c a TPBank khi ngân hàng ti n hành tái c c u qua đó nh n đ c s ng h r t l n v ti m l c tài chính c ng nh nâng cao n ng l c qu n lý t các c đông là các t p đoàn l n. Ngân hàng đã ph n nào kh c ph c đ c nh ng y u kém trong ho t đ ng t tr c và c i thi n hình nh t t h n trong m t khách hàng. Chính vì v y, sang đ n n m 2012, m c dù tình tr ng kh ng ho ng v n còn ti p di n, xong ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng t ng cao đ t 1.370,86 t đ ng, t ng h n 78,87% so v i n m 2011.
Sang đ n n m 2013, Chi nhánh đã phát tri n các s n ph m, d ch v riêng cho t ng phân khúc khách hàng song song v i vi c c i ti n nhi u d ch v ti n ích, d ch v gia t ng; nâng cao ch t l ng d ch v cung c p cho khách hàng; cùng v i chính sách linh ho t, các ch ng trình thúc đ y bán hi u qu giúp đ y m nh huy đ ng t khách hàng, đ m b o tính thanh kho n c a Ngân hàng. Chính vì v y trong n m 2013 ngu n v n huy đ ng c a TPBank - Hoàn Ki m đ t 3.713 t đ ng, t l t ng tr ng đ t 170,85 % so v i n m 2012, đây là m t con s kh quan.
26
B ng 2.1. Tình hình ho tăđ ngăhuyăđ ng v n t i TPBank ậ Hoàn Ki măgiaiăđo n 2011-2013
n v tính: T đ ng
(Ngu n: Báo báo tài chính Ngân hàng th ng m i c ph n Tiên Phong Chi nhánh Hoàn Ki m giai đo n 2011-2013)
Ch ătiêu
N mă2011 N mă2012 N mă2013
Chênhăl ch 2012/2011 2013/2012 S ăti n T ă tr ngă (%) S ăti n T ă tr ngă (%) S ăti n T ă tr ngă (%) S ăti nă t ngă(+)ă gi mă(-) tăt ă l ă(%) S ăti nă t ngă(+)ă gi mă(-) tăt ă l ă(%) T ngăngu năv nhuyăđ ng 766,42 100 1.370,86 100 3.713 100 604.44 78.87 2.342,14 170.85 I. Theoăk ăh n
1. Không k h n 166,92 21,78 309,43 22,57 985,95 26,55 212,51 127,31 606,52 159,85 2. TG < 12 tháng 472,38 61,63 848,28 61,87 2.018,58 54,37 265,90 56,29 1.280,30 173,42 3. TG >= 12 tháng 127,12 16,59 253,15 15,56 708,47 19,08 126,03 99,14 455,32 179,86
II. TheoăthƠnhăph nkinhăt
1. TG c a t ch c kinh t 478,55 62,44 782,76 57.10 1.985,02 53,46 304,21 63,57 1.202,26 153,59 2. TG c a cá nhân 287,87 37,56 588,10 42.90 1.727,98 46,54 300,23 104,30 1.139,88 193,82
III.ăTheoălo iăti năg i
1. VND 730,98 95,37 1.173,25 85,58 3.140,45 84,58 442,26 60,50 1.967,20 167,67
c ng nh các ho t đ ng thi t th c h n n a nh m đ y m nh h n n a ho t đ ng huy đ ng v n.
Xét v c ăc u ngu n v năhuyăđ ng Theo kì h n ti n g i
Ngu n v n huy đ ng t i TPBank - Hoàn Ki m chia theo kì h n g m có 3 hình th c: ti n g i không k h n, ti n g i có k h n < 12 tháng, ti n g i có k h n >= 12 tháng. Nhìn vào b ng 2.1, ta có th th y ti n g i có k h n < 12 tháng trong giai đo n 2011 - 2013 chi m t tr ng ch y u trong ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh. N m 2011, ti n g i có k h n < 12 tháng chi m 61,63% trong t ng ngu n v n huy đ ng, sang đ n n m 2012 t tr ng này t ng lên là 61,87%. Không nh ng t ng v t tr ng mà lo i ti n g i này còn t ng v s tuy t đ i. N m 2012 ti n g i có k h n < 12 tháng t ng 265,90 t đ ng t ng ng 56,29 % so v i n m 2011. S t ng tr ng ngu n v n huy đ ng ng n h n này là do trong n m 2012, m c dù nhà n c đã đ a ra các chính sách nh m n đ nh cu c ch y đua lãi su t trong n m 2011 nh ng m c lãi su t huy đ ng v n còn khá cao, và ngu n v n huy đ ng ng n h n là ngu n v n t ng đ i n đ nh. Ngu n v n ng n h n trong n m 2013 đ t 1.280,30 t đ ng t ng ng v i m c t ng 173,42% so v i n m 2012 và chi m t tr ng 54,37%. Tuy t tr ng ngu n v n ng n h n có gi m song lo i ti n g i này v n t ng nhanh v giá tr tuy t đ i. Nh ng k t qu đáng kh quan trên là m t s n l c c a Chi nhánh vì không ng ng đ i m i các s n ph m nh n ti n g i ti t ki m ng n h n v i m c lãi su t u đãi h n và đ a ra nhi u d ch v h p d n h n. H n n a, trong n m 2013, k t qu c a vi c tái c c u ngân hàng khá thành công khi n cho uy tín c ng nh hình nh c a ngân hàng ngày càng đ c nâng cao, khách hàng ngày càng tin t ng và g i ti n vào ngân hàng, giúp cho kh n ng thanh toán ng n h n c a Chi nhánh đ c đ m b o h n.
N m gi t tr ng cao th 2 sau ti n g i kì h n d i 12 tháng là ti n g i không k h n v i t tr ng dao đ ng trong kho ng t 22% đ n g n 27%, t tr ng t ng d n qua các n m. N m 2012 ngu n v n huy đ ng không k h n t ng 127,31% so v i n m 2011 và n m 2013 ngu n v n này đ t m c t ng tr ng 159,85% so v i n m 2012. Chi nhánh đã tích c c trong vi c tìm ki m các khách hàng m i, đ c bi t là các doanh nghi p, t ch c, cá nhân có nhu c u g i ti n vào ngân hàng nh m m c đích giao d ch thanh toán chi tr các ho t đ ng mua bán hàng hóa, d ch v v i chi phí u đãi và dch v nhanh chóng. Chính đi u này đã giúp cho l ng ti n g i không k h n c a ngân hàng gia t ng qua t ng n m.
28
N u nh t tr ng ngu n v n ng n h n chi m ch y u trên t ng ngu n v n và thì ngu n v n dài h n ch chi m t tr ng nh (n m 2011 chi m 16,59% trong t ng ngu n v n huy đ ng) và đ n n m 2012 t tr ng này gi m xu ng còn 15,56%. Nguyên nhân khi n t tr ng gi m là do m c t ng tr ng c a ngu n v n dài h n trong n m 2012 th p h n m c t ng tr ng c a ngu n v n không k h n và ngu n v n ng n h n. M c dù v y, ngu n v n dài h n n m 2012 v n t ng v m t s l ng, đ t 253,15 t đ ng t ng ng v i m c t ng 99,14% so v i n m 2011. Trong n m 2012 và n m 2013 ngân hàng đã c g ng tung ra nhi u s n ph m huy đ ng v n d i d ng ti t ki m g i góp, ti t ki m l nh lãi linh lo t, hay ti t ki m lãi su t th n i v i k h n trung và dài h n, v i lãi su t h p d n đ thu hút ngu n v n t dân c . Ngu n v n trung và dài h n trong n m 2013 ti p t c t ng đ t 708,47 t đ ng, t ng 179,86 % so v i n m 2012.
Theo thành ph n kinh t
Ngu n v n huy đ ng ch y u t hai thành ph n kinh t là các t ch c kinh t và cá nhân. Nhìn vào b ng 2.1, ta có th th y ngu n v n t các t ch c kinh t luôn chi m t tr ng ch y u trong t ng ngu n v n (N m 2011: 62,44%; n m 2011: 57,10%, n m 2012: 53,46%). Tuy nhiên, t tr ng có s gi m sút qua các n m, là do ngu n v n huy đ ng t các khách hàng cá nhân có t c đ t ng tr ng cao h n t c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng t ti n g i c a t ch c kinh t , song ngu n v n huy đ ng đ c v n t ng v giá tr tuy t đ i. N m 2012 ngu n v n huy đ ng đ c đ t 782,76 t đ ng t ng 63,57% so v i n m 2011. M c dù trong n m 2012 do tình hình kinh t v n còn khó kh n khi n ho t đ ng kinh doanh c a các doanh nghi p không đ t hi u qu xong Chi nhánh đã n l c trong ho t đ ng t ng c ng m i quan h v i khách hàng c và đ a ra các chính sách huy đ ng đa d ng nh m thu hút các khách hàng m i. V i th m nh là công ngh thông tin, Chi nhánh đã đ a ra các s n ph m ngân hàng đi n t giúp cho khách hàng thu n ti n trong vi c thanh toán cho các đ i tác c a doanh nghi p. Ngân hàng c ng đ a ra các m c lãi su t h p d n nh m thu hút ngu n v n. Ti n g i thanh toán t i ngân hàng ngày m t t ng cao. Chính vì v y ngu n v n huy đ ng đ c t các t ch c kinh t đ t 1985,02 t đ ng t ng 153,59% so v i n m 2012.
Bên c nh ngu n v n huy đ ng t các t ch c kinh t , ngu n v n huy đ ng t các cá nhân c ng chi m t tr ng khá cao, dao đ ng trong kho ng 37% đ n 46% và chi m m t ph n l n vai trò n đ nh dòng v n cho các ho t đ n s n xu t kinh doanh c a Chi nhánh. Khi mà vi c c nh tranh huy đ ng v n t các doanh nghi p đang ngày càng gay g t thì ngân hàng ngày càng chú tr ng đ n vi c huy đ ng v n t ti n g i c a cá nhân. Chi nhánh n m trung tâm thành ph v i l ng dân c đông đúc. Trong khi các doanh nghi p đang
g p khó kh n v v n thì ngu n v n t các khách hàng cá nhân l i khá d i dào khi mà thu nh p c a ng i dân ngày càng t ng cao. Trong n m 2012, Chi nhánh đã đ a ra các gói s n ph m ti t ki m m i bên c nh các s n ph m truy n thông giúp đa d ng h n các s n ph m d ch v nh : ti t ki m rút g c linh ho t, ti t ki m k h n ngày, ti t ki m đi n t , tài kho n g i góp Future savings... Chính vì v y mà ngu n v n huy đ ng t cá nhân c a Chi nhánh trong n m 2012 t ng 300,23 t đ ng so v i n m 2011 t ng ng t ng 104,30%. Sang đ n n m 2013, bên c nh vi c mang đ n nh ng s n ph m t t nh t cho khách hàng, ngân hàng càng chú tr ng h n đ n vi c đem đ n cho khách hàng s ph c v t n tình, chu đáo nh t. Ngày 10/12/2013, ngân hàng TPBank đã thay đ i b nh n di n th ng hi u m i và m r ng, đ i m i h th ng chi nhánh, phòng giao d ch trên toàn thành ph Hà N i giúp cho khách hàng bi t đ n ngân hàng nhi u h n. T nh ng n l c đó, đ n n m 2013 l ng v n ngân hàng huy đ ng đ c là 1.727,98 t đ ng t ng 1139,88 t đ ng so v i n m 2012, t ng ng v i t l t ng tr ng 193,82 %.
Theo lo i ti n g i
Ngân hàng th ng phân chia ngu n v n thành ngu n v n VN và ngu n v n ngo i t . Ngu n v n VN luôn chi m m t t tr ng l n trong c c u ngu n v n, v i t tr ng n m 2011 là 95,37%, t tr ng n m 2012 là 85,58% và n m 2013 là 84,58 %. T tr ng ti n g i b ng VN gi m qua t ng n m là do trong n n kinh t hi n nay khi ho t đ ng ngo i th ng ngày càng phát tri n thì Chi nhánh đang d nchú tr ng h n vào vi c huy đ ng v n b ng ngo i t đ tài tr cho các ho t đ ng kinh doanh, xu t kh u c a khách hàng. Các s n ph m g i ti t ki m b ng ngo i t v i lãi su t c nh tranh đ c ngân hàng đ y m nh tri n khai. M c dù v y, v m t giá tr , l ng ti n g i VN v n t ng tr ng liên t c trong 3 n m t n m 2011 đ n n m 2013. N m 2012 ngu n v n huy đ ng t VN là 1.173,25 t đ ng, t ng tr ng 60,50 % so v i n m 2011. Sang đ n n m 2013ngu n v n huy đ ng t VN t ng m nh đ t 3.140,45 t đ ng, t ng ng t ng 167,67 % so v i n m 2012. i u này đ c gi ithích là do các ho t đ ng, s n ph m cho vay ch y u c a Chi nhánh là ph c v ho t đ ng kinh doanh trong n c nên Chi nhánh v n t p trung vào ho t đ ng huy đ ng v n b ng VN h n huy đ ng v n b ng ngo i t . Ngoài ra, trong n m 2012 và n m 2013, Chi nhánh đã đ a ra các chính sách, ho t đ ng thu hút ngu n ti n nhàn r i c a các t ch c, doanh nghi p c ng nh cá nhân trên đ a bàn g i ti n vào ngân hàng.
T tr ng ti n g i b ng ngo i t t i Chi nhánh trong giai đo n 2012 - 2013 có s t ng nh qua các n m. N u nh n m 2011, t tr ng ti n g i ngo i t ch chi m 4,63 % thì đ n n m 2012 t ng lên chi m t tr ng 14,42 %, n m 2013 là 15,42 %, kéo theo m c t ng v giá tr trong n m 2012 và 2013. Chi nhánh n m khu v c trung tâm có nhi u doanh
30
nghi p n c ngoài ho t đ ng, v i m c lãi su t thu hút, s n ph m ngày càng đa d ng và ch t l ng d ch v t t, chính vì v y ngu n v n huy đ ng c a b ng ngo i t c a Chi nhánh t ng tr ng m nh qua các n m.N m 2012 ti n g i b ng ngo i t t i Chi nhánh đ t 197,61 t đ ng t ng 161,34 t đ ng so v i n m 2011, con s này trong n m 2013 là 572,55 t đ ng, t ng 189,73 % so v i n m 2012.
T s phân tích trên cho th y: Ngu n huy đ ng v n ch y u c a ngân hàng qua các n m là t các kho n ti n g i c a khách hàng là t ch c kinh t , trong đó ti n g i có k h n d i 1 n m và ti n g i b ng n i t chi m t tr ng l n trong t ng ngu n v n huy đ ng. Có th nói, Chi nhánh đã gi v ng và phát tri n đ c ho t đ ng huy đ ng v n c a