T phía nn kinh t

Một phần của tài liệu giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh hoàn kiếm (Trang 82 - 91)

LI MU ầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ

2.6.3.3 T phía nn kinh t

N n kinh t trong nh ng n m v a qua có nhi u bi n đ ng nh : t c đ l m phát cao ( m c 2 con s ), ch s giá tiêu dùng CPI t ng, cùng v i s bi n đ ng liên t c c a t giá trên th tr ng ngo i h i và lãi su t trên th tr ng ti n g i … đã gây ra nh ng khó kh n cho c Ngân hàng và khách hàng mu n ti p c n ngu n v n c a Ngân hàng. Ngoài ra, còn do m t s nguyên nhân khác nh : thiên tai, bão l t, h th ng pháp lu t còn thi u nh ng chính sách đ h tr doanh nghi p phát tri n nên s doanh nghi p có th vay v n c a Ngân hàng v n còn th p.

Môi tr ng pháp lý ch a đ y đ và đ ng b , v n còn nh ng v ng m c trong vi c c ng ch thi hành theo pháp lu t gây tr ng i cho các ho t đ ng giao d ch tín d ng. S ki m tra, giám sát c a Nhà n c đ i v i ho t đ ng c a các DNVVN ch a th ng xuyên và b c l nhi u thi u sót. Bên c nh đó hi u l c c a các c quan hành pháp ch a đáp ng đ c yêu c u v gi i quy t tranh ch p, t t ng v h p đ ng kinh t , h p đ ng dân s , phát m i tài s n c m c , th ch p… ch a b o v chính đáng quy n l i c a ng i cho vay. Quá trình x lý sai ph m c a các doanh nghi p còn ch a tri t đ , m i ch mang tính r n đe nên các tranh ch p v n th ng xuyên x y ra.

73

K T LU N CH NG 2

Ch ng 2 đã gi i thi u s qua v l ch s hình thành và phát tri n, c c u t ch c c a TPBank nói chung và c a TPBank - Hoàn Ki m nói riêng. Bên c nh đó, ch ng nêu lên nh ng s li u, thông tin t ng quan v tình hình ho t đ ng kinh doanh c a TPBank - Hoàn Ki m trong n m 2011 - 2013. Ch ng 2 c ng đã đ a ra nh ng phân tích, đánh giá v đ y m nh ho t đ ng cho vay DNVVN, t đó đ a ra đ c nh ng u đi m và h n ch đ c n kh c ph c trong th i gian t i. ó c ng là c s đ có th đ a ra m t s gi i pháp, ki n ngh nh m đ y m nh ho t đ ng cho vay DNVVN t i TPBank - Hoàn Ki m trong ch ng 3.

CH NGă3:ăM T S GI IăPHỄPă Y M NH HO NGăCHOăVAYă I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN HÀNG TH NGăM I C

PH N TIÊN PHONG CHI NHÁNH HOÀN KI M

3.1. nhăh ng phát tri n c a Ngân hàng Th ngăm i c ph n Tiên Phong Chi nhánh Hoàn Ki mătrongăvƠiăn măt i

3.1.1. nh h ng ho t đ ng cho vay đ i v i doanh nghi p v a và nh t i Ngân

hàng Th ng m i c ph n Tiên Phong Chi nhánh Hoàn Ki m trong nh ng n m t i

Vi t Nam đã chính th c ra nh p t ch c th ng m i th gi i WTO vào ngày 11 - 1- 2007, đánh d u m c quan tr ng c a Vi t Nam trên con đ ng h i nh p kinh t th gi i. ây là c h i t t đ các DNNVV c a Vi t Nam có đi u ki n ti p c n th tr ng th gi i. Cùng v i ti n trình h i nh p, thu nh p kh u và các rào c n phi thu quan gi m, vi c gi m giá nguyên v t li u nh p kh u ph c v chi phí đ u vào giúp các doanh nghi p Vi t Nam thu n l i h n trong vi c đ a hàng hoá thâm nh p vào th tr ng th gi i. Vi t Nam đ c h ng qui ch t i hu qu c t i 164 n c trên th gi i nên nhi u ngành hàng, m t hàng đ c mi n gi m thu , xoá b h n ng ch. ây là nguyên nhân c b n tác đ ng tích c c đ n ho t đ ng xu t kh u c a các DNNVV; c nh tranh trên th tr ng t ng, t o đi u ki n thúc đ y các DNNVV đ u t đ i m i công ngh , nâng cao ch t l ng s n ph m, gi m chi phí đ nâng cao s c c nh tranh…

Bên c nh nh ng c h i đó, các DNNVV c a Vi t nam c ng không tránh kh i nh ng khó kh n, thách th c. Ngu n v n đ u t trong n c t i các DNNVV còn h n ch , đi u ki n nâng c p và hi n đ i hoá c s v t ch t r t th p, khó có kh n ng h i nh p sâu r ng trong đi u ki n c nh tranh gay g t.

Nh v y, đ các DNNVV có th n m b t nh ng c h i khi đ t n c ta đã gia nh p WTO c n ph i có s h tr t nhi u phía, đ c bi t là ngu n cung c p tín d ng c a ngân hàng th ng m i. Vì v y, các ngân hàng th ng m i c n có nh ng đnh h ng đ phát tri n ho t đ ng tín d ng đ i v i các DNNVV.

Nh n th c đ c t m quan tr ng c a ho t đ ng tín d ng đ i v i doanh nghi p v a và nh , trên c s phân tích đánh giá th c t tình hình cho vay b ph n doanh nghi p này, đ nâng cao hi u qu kinh doanh và an toàn v n vay, Ngân hàng Th ng m i c ph n Tiên Phong Chi nhánh Hoàn Ki m đã đ ra đ nh h ng trong ho t đ ng cho vay đ i v i DNNVV trong n m 2014 nh sau:

Chi nhánh t p trung cho vay đ i v i DNNVV, g n t ng tr ng v i ki m soát ch t l ng và đ m b o t tr ng cho vay h p lý, nâng cao t tr ng cho vay đ i v i các DNNVV ngoài qu c doanh. Trong đi u ki n hi n nay, khi nhi u doanh nghi p nhà n c đã và đang c ph n hoá cho phù h p v i đi u ki n kinh t hi n đ i, Chi nhánh c n t o đi u ki n cho các doanh nghi p đó vay v n đ góp ph n nâng cao kh n ng s n xu t kinh doanh c a h . Nh v y, ho t đ ng cho vay c a Chi nhánh c ng đ c đ y

75

m nh do đa d ng hoá đ i t ng cho vay. Chi nhánh c ng c n xây d ng chính sách tín d ng phù h p v i ho t đ ng cho vay DNNVV.

Chi nhánh c n có chính sách u đãi v lãi su t v i khách hàng. Trong th i bu i c nh tranh, các ngân hàng th ng m i c ph n không ng ng lôi kéo khách hàng v i nh ng u đãi v lãi su t, n u Chi nhánh không đ i m i cho phù h p s không th đ ng v ng trên th tr ng.

Duy trì t l n quá h n m c th p (d i 0,5%) đ nâng cao ch t l ng tín d ng. Chi nhánh c n c i thi n nh ng quy đ nh th t c r m rà, phi n toái cho các doanh nghi p khi ti n hành vay v n. Chi nhánh c ng c n quan tâm nhi u h n t i vi c đào t o, nâng cao trình đ nghi p v cho cán b nhân viên c a Chi nhánh. Khi công ngh ngân hàng ngày m t hi n đ i h n, vi c c p nh t cho cán b nh ng k n ng m i là r t quan tr ng. Có nh v y Chi nhánh m i ho t đ ng hi u qu , b t k p v i s phát tri n nhanh chóng c a h th ng các ngân hàng.

Chi nhánh luôn đ y m nh công tác ti p c n các DNNVV. Không ch quan tâm đ n các khách hàng truy n th ng mà Chi nhánh s luôn quan tâm tìm ki m cho vay các khách hàng là DNNVV m i đi vào ho t đ ng nh ng có kh n ng kinh doanh hi u qu . y m nh phát tri n công ngh nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng gi m thi u r i ro đ ng th i t o ra m ng l i ho t đ ng r ng l n, ti p c n đ c nhi u đ i t ng khách hàng DNNVV.

3.2. Các gi iăphápăđ y m nh ho tăđ ngăchoăvayăđ i v i doanh nghi p v a và nh t iăNgơnăhƠngăTh ngăm i c ph n Tiên Phong Chi nhánh Hoàn Ki m t iăNgơnăhƠngăTh ngăm i c ph n Tiên Phong Chi nhánh Hoàn Ki m

3.2.1. Xây d ng chính sách khách hàng linh ho t

Trong t ng d n tín d ng t i chi nhánh TPBank - Hoàn Ki m c ng nh các ngân hàng th ng m i khác thì các kho n cho vay đ i v i các DNNN luôn chi m t tr ng cao. Tuy nhiên cùng v i vi c phát tri n m nh m , s làm n có hi u qu thì kh i doanh nghi p t nhân (trong đó ch y u là các DNVVN) đang đóng vai trò ngày càng quan tr ng trong s phát tri n c a n n kinh t . Do đó các ngân hàng th ng m i c n có m t chính sách khách hàng h p lý và linh ho t h n n a nh m phù h p v i nh ng bi n đ i m nh m đó, t ng l i nhu n cho ngân hàng và cho toàn b n n kinh t .

Chi nhánh TPBank - Hoàn Ki m m c dù đã có đ c m t chính sách khách hàng t ng đ i h p lý, tuy nhiên v n còn nhi u t n t i ch a gi i quy t đ c nh : v n đ v lãi su t, th i h n cho vay… đ đ y m nh đ c ho t đ ng cho vay DNVVN h n n a thì chi nhánh c n chú tr ng đ n nh ng v n đ c th sau:

Nghiên c u nhu c u c a khách hàng

Nghiên c u nhu c u khách hàng là vi c tr l i chính xác và tho đáng các câu h i: kh i l ng khách c n vay là bao nhiêu, ph ng th c vay, lo i ti n, th i h n vay, lãi su t món vay, nh ng u đãi mà khách hàng đ c h ng… tuy nhiên m t th c t là

có s mâu thu n gi a l i nhu n c a khách hàng và ngân hàng (lãi su t). Do đó ngân hàng c n gi i quy t hài hoà, đ m b o m c tiêu l i nhu n cho c ngân hàng và khách hàng, gi i quy t đ c v n đ đó hay tìm hi u và đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng là m t b c quan tr ng trong vi c xây d ng chính sách khách hàng linh ho t nh m thu hút ngày càng đông khách hàng làm n t t.

C ng c m i quan h v iăcácăkháchăhƠngăc ăvƠătìmăki m thêm nh ng khách hàng m i

Ngân hàng c n có chi n l c tìm ki m, thu hút các khách hàng m i c ng nh c ng c m i quan h b n v ng v i các khách hàng truy n th ng thông qua nh ng chi n l c xây d ng s n ph m h p d n nh m đ t hi u qu cao trong ho t đ ng kinh doanh và đ m b o t ng tr ng tín d ng.

Trong n n kinh t th tr ng phát tri n m nh m hi n nay thì th tr ng ch ng khoán và các t ch c tín d ng cho vay ngoài ngân hàng chi m m t s l ng đ ng đ o, là nh ng kênh cung c p v n t ng đ i l n trên th tr ng tài chính. Bên c nh đó m t s l ng không nh các doanh nghi p còn r t h n ch trong vi c ti p c n các thông tin v ngân hàng, e ng i trong vi c vay v n ngân hàng. T nh ng lý do đó cho th y vi c ch đ ng tìm ki m khách hàng là h t s c c n thi t đ i v i chi nhánh TPBank - Hoàn Ki m.

Xây d ng chi năl c s n ph m h p d n

Các s n ph m d ch v gi a các ngân hàng th ng mang tính ch t t ng đ i gi ng nhau và d b sao chép, do đó đ thu hút khách hàng c n ph i t o đ c s khác bi t trong vi c th c hi n các s n ph m truy n th ng, xây đ ng đ c m t chi n l c s n ph m h p d n giúp cho khách hàng th y đ c nh ng l i ích t các đ i m i c a ngân hàng.

Xây d ng đ c m t chi n l c s n ph m h p d n cho ngân hàng là r t khó kh n và c n s c g ng l n, nó giúp hoàn thi n chính sách khách hàng linh ho t c a chi nhánh.

3.2.2. Xây d ng chính sách tín d ng u đãi phù h p cho các doanh nghi p v a và nh nh

Xây d ng chính sách lãi su t phù h p v i t ng khách hàng: Lãi su t c a m i kho n vay là ngu n thu đ i v i ngân hàng nh ng l i là chi phí đ i v i khách hàng. T th c t cho th y có s trái ng c v l i ích và mong mu n v v n đ lãi su t gi a ngân hàng và khách hàng. Khách hàng luôn mong mu n đ c vay m c lãi su t th p nh t có th làm gi m chi phí trong ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a mình, trong đó ngân hàng c n m t m c lãi su t tho đáng đ bù đ p chi phí huy đ ng v n và mang l i l i nhu n cho ngân hàng. Do đó xây d ng m t chính sách lãi su t phù h p, gi i quy t hài hoà l i ích, m t khác phù h p v i quy ch pháp lu t là h t s c c n thi t. Nh t là cho

77

vay đ i v i DNVVN ch a đ ng nhi u r i ro, các món vay nh d n đ n chi phí cho vay cao h n các doanh nghi p có quy mô l n. làm t t công tác này đòi h i m t khâu quan tr ng c a ho t đ ng cho vay là đ nh giá ti n vay, làm sao lãi su t đ t ra m t m c giá h p lý và phù h p v i th tr ng, thu hút đ c khách hàng và đ m b o l i nhu n h p lý cho ngân hàng. Ngân hàng có th xây d ng nhi u m c lãi su t khác nhau cho nh ng kho n vay cùng kh i l ng, cùng th i h n tu thu c vào đ i t ng khách hàng sao cho phù h p nh t. Ví d nh đ i v i các khách hàng truy n th ng, có uy tín t t v i ngân hàng trong v n đ tr n … thì lãi su t cho vay mà ngân hàng đ a ra s u đãi h n các khách hàng m i.

3.2.3. Nâng cao trình đ cán b ngân hàng

Con ng i là y u t gi vai trò quy t đnh trong m i ho t đ ng. M t trong nh ng nguyên nhân d n đ n r i ro cho vay trong th i gian qua là do trình đ b t c p c a đ i ng cán b cho vay không theo k p yêu c u c a n n kinh t th tr ng, ý th c ch p hành th l , ch đ nghi p v c a m t s cán b ch a nghiêm túc, th m chí còn có bi u hi n vi ph m v đ o đ c. Vì v y, vi c t ch c, đào t o, b i d ng, giáo d c cán b đi u hành và cán b tr c ti p cho vay là nhi m v hàng đ u c a ngân hàng sao cho m i cán b cho vay đ u đ t tiêu chu n v b ng c p, n ng l c, s tr ng, kinh nghi m công tác, kh n ng giao ti p, n m v ng ki n th c v kinh t th tr ng, v qu n lý v mô c a nhà n c, có tinh th n trách nhi m cao trong công tác. Trong n n kinh t th tr ng nh hi n nay, nh ng l i th c nh tranh còn bao g m c k n ng và ki n th c v kinh t th tr ng c a cán b ph trách kho n vay.

Vi c th m đnh d án và ra quy t đ nh cho vay đ u ch a đ ng nh ng nh n đnh mang tính ch quan c a cán b tín d ng. Vì v y, TPBanh - Hoàn Ki m c n có các bi n pháp nh m đ m b o t cách đ o đ c c a cán b tín d ng, tránh tình tr ng cán b tín d ng c u k t v i k gian nh m thu l i b t chính, gây thi t h i cho ngân hàng. Do v y, Chi nhánh c n ph i xây d ng m t môi tr ng làm vi c lành m nh, có chính sách l ng b ng, th ng ph t h p lý nh m tho mãn nh ng nhu c u chính đáng c a nhân viên. ng th i ph i bi t nh n bi t ng i tài, tr ng d ng ng i tài đ khuy n khích nh ng nhân viên có tâm huy t v i ngân hàng.

Một phần của tài liệu giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh hoàn kiếm (Trang 82 - 91)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(91 trang)