2.3.2.1. Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh số 4 Thanh Hóa
Bảng 2.3. Tình hình doanh số cho vay DNV&N giai đoạn 2010 - 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch Năm Năm Năm 2010-2011 20112012 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền (%) Số tiền (%) Tổng DSCV 440.175 561.515 705.365 121.340 27,57 143.850 25,62
CV DNV&N 102.085 155.427 198.913 53.342 52,25 43.486 27,98 1. CV theo kỳ hạn CV ngắn hạn 49.783 87.189 110.925 37.406 75,14 23.736 27,22 DNV&N CV trung hạn 30.625 48.182 69.619 17.557 57.33 21.437 44,49 DNV&N CV dài hạn 21.677 20.056 18.369 (1.621) (7,48) (1.687) (8,41) DNV&N
2. CV theo loại tiền
Nội tệ(VNĐ) 92.052 140.576 179.970 48.524 52,71 39.394 28,02 Ngoại tệ 10.033 14.851 18.943 4.818 48,02
4.092 27,55
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của chi nhánh giai đoạn 2010-2012)
Nhìn vào bảng 2.3 ta có thể thấy tổng doanh s cho vay tại chi nhánh s 4 Thanh Hó ạn 2010 – 2012 mạnh. N m 2010 cho vay là 440.175 triệu
ồ ế m 2011 561.515 ệ ồ . Có ĩ m 2011 cho vay 121.340 ệ ồng, tứ 27 57%. S ế m 2012 này là
705.365 triệ ồ 25 62% ơ ứ 143.850 ệ ồng so v m 2011. Đ ều này thể hiệ â m k t công tác cho vay củ m ồng thời
ngày càng tạ c chỗ ứng trên thị ờng, thu hút thêm nhiều khách hàng. Mặt khác s liệ ũ ấy hoạ ộng kinh doanh của các khách hàng vay v n tại ngân ũ ể ơ u vay v ê . T i cảnh nền kinh tế
k ó k m 2011 ệc doanh s cho vay của chi nhánh v â
hàng nh n thứ c s quan tr ng của các khách hàng trong hoạ ộng cho vay của mình.
Hoạ ộng c i v i DNV&N m 2010 102.085 ệ ồng, chiếm ến 1/4 tổng doanh s ; m 2011 ó ằng 1/5 l n và bằng 1/3 l n so v i tổng doanh s m 2012. Mặc dù mứ i v i DNV&N chỉ ẹ m m 2012 ơ m 2011 43.486 ệ ồng,
ơ ứng v i 27,98% tuy nhiên, mứ k ổ ịnh. Sở ĩ ó ều này là do ngân hàng v ở c mứ ộng v n phục vụ t t cho việc
kinh doanh của ngân hàng. Mặc dù có rất nhiều doanh nghiệp hoạ ộng không t t, nhất là trong mảng xây d ng, tuy nhiên, bên cạ ó n có nhiều doanh nghiệp hoạt ộng có hiệu quả, có nhu c u vay v n ngân hàng. Vì v y, doanh s cho vay của ngân hàng v ởng.
Cho vay DNV&N bao gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Ta có thể thấy rõ s ê ề doanh s cho vay tại chi nhánh s 4 qua ạn 2010 - 2012
chóng của cho vay ngắn hạn và trung hạ i v i DNV&N.
Biểu đồ 2.1. Tỷ trọng doanh số cho vay theo kỳ hạn đối với DNV&N giai đoạn 2010 - 2012
Doanh số cho vay theo kỳ hạn
Theo bảng 2.3 và biể ồ 2.1, n m 2010, doanh s cho vay ngắn hạ i v i DNV&N là 49.783 triệ ồng, chiếm tỷ tr ng 48,77%. S m 2011 này là 87.189 triệ ồng, chiếm tỷ tr ng 56,10%. Đến m 2012 ắn hạ i v i DNV&N là 110.925 triệ ồng, chiếm 55,77% tỷ tr ng doanh s 23.736 triệ ồ ơ ứng v i 27,22% so v m 2011. Qua các s liệu trên, ta có thể thấy rằng chi nhánh s 4 rất chú tr âm ến cho vay ngắn hạn DNV&N vì
DNV&N h u hết xin vay ngắn hạ ể ản xuất kinh doanh trong kỳ, thời gian quay vòng v n ngắn, ngân hàng có thể nhanh chóng thu hồ c khoản tiền cho vay 42
ể cho khách hàng khác vay. V i hình thức vay ngắn hạn này, ngân hàng chịu ít rủi ro vì thời gian cho vay ngắn, chi nhánh dễ dàng trong việc kiểm soát v n và có những biện pháp thu hồi v k DN m k ó . Các doanh nghiệ ờng có nhu
c u vay v n nhiều trong ngắn hạ ể bổ sung nguồn v ộ ụt trong
quá trình sản xuất kinh doanh hoặ ể ứng nhu c u cung ứng dịch vụ, thanh toán hàng hóa theo h ồng, thanh toán tiền nguyên v t liệu, thanh toán tiề ơ
â ê …N ững nhu c ờng xuyên trong quá trình kinh
doanh nên doanh s i v i nguồn v n ngắn hạn chiếm tỉ tr ơ i cao ơ ấu cho vay DNV&N tại chi nhánh s 4.
Tại chi nhánh s 4, doanh s cho vay trung hạ i v i DNV&N ũ DNV&N mu n chủ ộ ơ ệc trả n , chia nhỏ món n ể trả theo kỳ, tránh áp l c về n n . T ê ũ ồ ĩ i gia
ủi ro vì thời gian cho vay càng dài thì rủi ro càng cao. Cụ thể : qua biểu ồ 2.1, n m 2011 doanh s cho vay là 48.182 triệ ồng, chiếm tỷ tr ng 31%, 17.557 triệu so v m 2010 i tỷ lệ là 57.33%. S m 2012, doanh s cho vay tiếp tụ ơ m m 2011 21.437 triệ ồng ơ ứng v i
44,49%và chiếm tỷ tr ng 35% trên tổng doanh s cho vay. Có thể thấ m 2012, doanh s cho vay biế ộ ơ ấu chênh lệch lại giảm. Đ ều này (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
cho thấy chi nhánh s 4 k ểm soát chặt chẽ ơ i v i khoản vay trung hạn của khách hàng DNV&N. Cụ thể â ẩm ịnh khả í ủa khách
hàng và khả ả n của khách hàng một cách chặt chẽ ơ . Mụ í ủa cho vay trung hạn là cung cấp v ể doanh nghiệ ững hạng mục m
cho tài sản c ịnh, bổ sung v ộ u. Những khoản vay trung hạn này
ờng có thời gian trả n â ơ k ản vay ngắn hạn nên DNV&N có thể dễ dàng và chủ ộ ơ ệc trả n . Tuy nhiên ê ển sản xuất
kinh doanh v n là mụ ê u của chi nhánh nói riêng và Ngân hàng
No&PTNT nói chung. Vì v y, v i mục tiêu cải thiện mứ ởng cho vay, kết h p v i việc thẩm ịnh một cách chặt chẽ khách c khi cho vay, dù khoản vay có thờ ơ i ( 5 m) n có thể giải ngân cho
DNV&N ể th c hiện hoạ ộng sản xuất kinh doanh.
ạn 2010 - 2012. Lý do là DN&VN vay dài hạ ờng là k ĩnh v c xây d ạn 2010 – 2012 thị ờng bấ ộng sả ứ ng, trì trệ do ảnh ởng của kinh tế ò ó DNV&N x ể xây d ng nhà
x ởng hoặ â ền sản xuấ ó ời gian hoàn v n dài hạn. Vay dài
hạn ờng rất rủi ro, nhất là cho vay dài hạ i v i DNV&N vì tình hình kinh tế giai 43
ạn 2010 – 2012 DNV&N ứ ơ ản do thị
ờng bấ ộng sả ó ơ ữa là do thời gian vay càng dài thì càng có
nhiều rủi ro. Vì v y, các khoản vay dài hạn củ DNV&N m ó giảm sút rõ rệt do chi nhánh th c hiệ ơ é ủi ro, hạn chế i v i
hình thức vay dài hạn của DNV&N. Cụ thể m 2010 21.677 triệ ồ ế m 2012 chỉ còn 18.369 triệu ồng, giảm 1.687 triệu ồng so v m 2011 ơ ứng giảm tỷ tr ng xu ng 8,41%.
Doanh số cho vay theo loại tiền
Doanh s cho vay theo loại tiền tạ ạn 2010 – 2012 ũ ó x
. Đ i v i doanh s cho vay bằng tiền nội tệ m 2010 là 92.052 triệ ồng, m 2011 ê ến 140.576 triệ ồ 48.524 triệ ồng, tứ 52,71% so
v m 2010. S ế m 2012 này là 179.970 triệ ồ 39.394 triệu
ồ ơ ứng v i 28,02% so v m 2011. N ững con s này phản ánh mức doanh s m ừ 2010 ến 2012 là khá ổ ịnh. Nguyên nhân là do cho
vay bằng nội tệ là phổ biến, có nhiều hình thức vay và phù h p v i các DNV&N ở Việt Nam. Tại Thanh Hóa, các doanh nghiệp xin vay chủ yếu kinh doanh trong khu v c tỉnh Thanh Hóa và các tỉnh thành lân c n, rất ít doanh nghiệp kinh doanh xuất nh p khẩu nên cho vay bằng nội tệ chiếm ph n l n doanh s ũ ều dễ
hiểu.
Doanh s cho vay bằng ngoại tệ tại chi nhánh là không nhiều, nhất là khi so sánh v i cho vay bằng nội tệ. Q m 2010 – 2012, doanh s cho vay bằng ngoại tệ chỉ chiếm xấp xỉ 10% so v i nội tệ. cụ thể m 2010 10.033 triệ ồ m 2011 là 14.851 triệ ồ 4.818 triệ ồng so v m 2010. Đế m 2012 i
m 2011 doanh s cho vay bằng ngoại tệ là 18.943 triệ ồ 4.092 triệ ồng, ơ ứng v i 27,55%. Do Tỉ T Hó ạn này có thu hút v
c ngoài, mở rộng kinh doanh những ngành nghề m i và có nhiều d án xây d ng l n mang t m qu c g ảng biể N Sơ â S V m c d u
N Sơ ạ ều kiện cho các doanh nghiệ ê ịa bàn Tỉ T Hó ẩy
mạnh kinh doanh xuất nh p khẩu nhiề ơ c, làm cho doanh s cho vay bằng ngoại tệ ạ ũ ê ỉ ẹ.
Q â ó ể nh n thấy rằng, cho vay trong trung và dài hạn chiếm tỷ tr ng k ể vay v n trong kỳ hạn dài DNV&N phả ó ơ k ả ảm bảo
sinh lời, tài sả ảm bảo chắc chắn và có uy tín v i ngân hàng. Tuy nhiên, ph n l n các DNV&N chủ yếu t p trung vào vay ngắn hạn vì các doanh nghiệ ờng có quy mô nhỏ ờng không minh bạ ờ k ó ủ tài sả ảm
bả ể vay v n trong trung và dài hạn. Qua bảng 2.3, tình hình hoạ ộng cho vay của 44
nhỏ. Trong b i cảnh kinh tế c v n còn rất nhiề k ó k ừ phía doanh nghiệ ũ ừ phía chi nhánh, tuy nhiên hoạ ộng cho vay v n có những s t k ó n. Sở ĩ ó c kết quả ũ ó (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
những m i quan hệ v i doanh nghiệp từ nhiề m ắm õ c tình hình hoạ ộng của những DNV&N â m ắm bắ c nhữ k ó k ủa doanh nghiệp trong ạ g h ờ ểm k ả
nghiệp. Chi nhánh một mặt giảm b t các khoản vay trong dài hạn, các khoản vay trong trung hạ ũ c xem xét mở rộ ơ ó n l c các món vay trong
ngắn hạ ũ ấy những kết quả k í ệ.