2. Mục đích nghiên cứu của đề tài
3.1.Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thị xã
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ Thị xã Phú Thọ
3.1.1. Tình hình kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng
Trong suốt 108 năm hình thành và phát triển, thị xã Phú Thọ luôn khẳng định vị trí chiến lƣợc và vai trò quan trọng của mình trong sự phát triển chung của tỉnh và khu vực Tây Bắc. Thị xã hiện nay có diện tích 64,5km2
, dân số trên 77 ngàn ngƣời; 10 đơn vị hành chính với 107 khu dân cƣ. Những năm qua, nhờ có chính sách phát triển đúng đắn nền kinh tế thị xã đã có tốc độ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ tăng trƣởng khá cao, tổng giá trị sản xuất tăng bình quân hàng năm là 24,7%. Thị xã đã tập trung cải thiện môi trƣờng đầu tƣ, tạo mọi điều kiện để các nhà đầu tƣ trong và ngoài nƣớc đầu tƣ vào các ngành có tiềm năng, lợi thế. Các khu công nghiệp, cụm công nghiệp; các công trình hạ tầng kỹ thuật đƣợc quy hoạch, đầu tƣ xây dựng với tổng giá trị hàng trăm tỷ đồng. Thị xã Phú Thọ đã tranh thủ tối đa các nguồn lực của Trung ƣơng, của tỉnh, của các nhà đầu tƣ và dân cƣ để đầu tƣ phát triển hạ tầng kinh tế - xã hội. Với sự tích cực trong thu hút vốn đầu tƣ, thị xã đã huy động tổng số vốn gần 2.400 tỷ đồng, tốc độ tăng bình quân 77%/ năm. Tổng giá trị sản xuất đạt hơn 1.736 tỷ đồng. Các dự án xây dựng đƣờng giao thông, dự án chỉnh trang đô thị, cải tạo nâng cấp các trụ sở làm việc, xây dựng cơ sở vật chất đƣợc tập trung đầu tƣ xây dựng, đời sống vật chất tinh thần của nhân dân đƣợc cải thiện, kinh tế tiếp tục đƣợc nâng lên.
Với sự tăng trƣởng của nền kinh tế thị xã đã đạt đƣợc trong những năm qua, trực tiếp ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
3.1.2. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ
3.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ
Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ là Chi nhánh cấp 1 thuộc Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam từ ngày 15/07/2006 theo quyết định số 192/QĐ/HĐQT – NHCT1 ngày 29/06/2006 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam về việc chuyển chi nhánh cấp 2 Chi nhánh thị xã Phú Thọ trực thuộc Chi nhánh tỉnh Phú Thọ thành Chi nhánh cấp 1, Chi nhánh có chức năng, nhiệm vụ chính là kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ Ngân hàng, nhận và sử dụng có hiêụ quả vốn của Nhà nƣớc giao. Với hệ thống giao dịch một cửa Ngân hàng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ đã, đang và sẽ cung cấp những sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng tốt nhất cho khách hàng.
Qua hơn hai mƣơi năm xây dựng và trƣởng thành, Chi nhánh thị xã phú Thọ đã có những bƣớc phát triển vƣợt bậc, trở thành một Chi nhánh NHTM có tiềm lực mạnh với quy mô và phạm vi hoạt động kinh doanh không ngừng đƣợc mở rộng, chất lƣợng và hiệu quả kinh doanh ngày càng đƣợc nâng cao, uy tín và vị thế đƣợc khẳng định, thể hiện vai trò hết sức quan trọng và là chỗ dựa đáng tin cậy trong quá trình phát triển KT – XH địa phƣơng. Mô hình hoạt động của Chi nhánh gồm 01 Hội sở chính, 02 Phòng giao dịch loại 1 và 4 Phòng giao dịch loại 2 và 67 cán bộ nhân viên. Mạng lƣới hoạt động đƣợc bố trí tập trung ở các khu vực thị trấn thị xã, có khả năng huy động vốn, đầu tƣ cho vay hoặc mở rộng ứng dụng các dịch vụ Ngân hàng. Đối tƣợng kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam đã đƣợc mở rộng tới mọi thành phần kinh tế, ngành nghề sản xuất kinh doanh với phƣơng châm “ Nâng giá trị cuộc sống”.
Tại Chi nhánh đã áp dụng công nghệ Ngân hàng đã theo hƣớng hiện đại, đáp ứng yêu cầu kinh doanh trong tình hình kinh tế ngày càng phát triển. Đến nay kỹ thuật tin học đã đƣợc ứng dụng vào hầu hết các lĩnh vực hoạt động của Chi nhánh, nhƣ thanh toán, hạch toán, kế toán, quản lý tín dụng, thông tin tín dụng và phòng ngừa rủi ro, quản lý nhân sự, quản lý về lao động tiền lƣơng; thông tin, báo cáo, ….
Chi nhánh đã có nhiều quan tâm xây dựng đội ngũ nhân lực có phẩm chất chính trị, có năng lực quản lý và có trình độ nghiệp vụ, từng bƣớc đáp ứng đƣợc yêu cầu của hoạt động kinh doanh Ngân hàng trong cơ chế thị trƣờng. Đây là một trong những nhân tố quyết định tới sự thành công trong hoạt động kinh doanh.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam đã và đang có sự phát triển tốt, nguồn vốn huy động tăng nhanh, đầu tƣ tín dụng đối với nền kinh tế đã đƣợc mở rộng và phát triển mạnh mẽ, hiệu quả kinh doanh ngày càng đƣợc nâng cao.
Chi nhánh đã triển khai ứng dụng có hiệu quả một số dịch vụ ngân hàng theo hƣớng kinh doanh đa năng, điển hình là: dịch vụ thanh toán trong nƣớc qua hệ thống máy tính với chƣơng trình thanh toán hiện đại Incas, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, dịch vụ mua bán ngoại tệ, các dịch vụ thanh toán kiều hối, tƣ vấn khách hàng …
Huy động vốn thông qua nhiều hình thức: Nhận tiền gửi bằng VNĐ hay ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cƣ, vay vốn phát hành các loại giấy tờ có giá khi đƣợc phép.
Kinh doanh tín dụng: cấp tín dụng cho các đối tƣợng nhƣ cho vay ngắn hạn, trung – dài hạn đối với các tổ chức kinh tế, cho vay ƣu đãi, cho vay đầu tƣ xây dựng theo kế hoạch đầu tƣ phát triển của nhà nƣớc. Thực hiện chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố, bảo lãnh, cho thuê tài chính.
Nghiệp vụ phục vụ kế toán, ngân quỹ, thanh toán bù trừ với các đơn vị trong cùng địa bàn tỉnh.
Kinh doanh ngoại tệ: mua bán ngoại tệ chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp giao dịch thƣờng xuyên tại Chi nhánh thị xã Phú Thọ. Ngoài ra còn thực hiện các nghiệp vụ đại lý, tƣ vấn và các dịch vụ liên quan tới hoạt động Ngân hàng theo quy định
3.1.2.3. Mục tiêu chiến lược của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ
Mục tiêu hoạt động của ngân hàng là nhằm mang lại lợi nhuận cho các cổ đông, tạo ra việc làm ổn định cho ngƣời lao động, thực hiện nghĩa vụ đối
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ với ngân sách Nhà nƣớc, thực hiện các chính sách kinh tế xã hội của nhà nƣớc, góp phần vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc.
Cùng với mục tiêu chung của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam là định hƣớng trở thành một trong những ngân hàng thƣơng mại bán lẻ hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng với sản phẩm đa dạng, chất lƣợng dịch vụ cao, mạng lƣới kênh phân phối rộng dựa trên nền tảng mô hình tổ chức và quản lý theo chuẩn mực quốc tế, công nghệ thông tin hiện đại, công nghệ ngân hàng tiên tiến.
3.1.2.4. Phương thức hoạt động
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, tự do hóa tài chính đang diễn ra mạnh mẽ, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh thị xã Phú Thọ hƣớng đến hiện đại hóa công nghệ ngân hàng để nhanh chóng tiếp cận và phát triển các dịch vụ ngân hàng thƣơng mại hiện đại – đa năng, tăng cƣờng công tác quản lý rủi ro nhằm đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế về hệ số an toàn tín dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh cũng nhƣ năng lực cạnh tranh. Những năm vừa qua, Chi nhánh thị xã Phú Thọ đã có những tiến bộ vƣợt bậc trong việc cơ cấu lại tổ chức và hoạt động đi đôi với việc hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Với sức mạnh nội lực đƣợc tích tụ và phát triển qua nhiều năm hoạt động cùng tinh thần quyết tâm của tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên, chúng tôi tự tin có thể vƣợt qua mọi thách thức để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.
Chi nhánh thị xã Phú Thọ chú trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều hình thức phong phú, chủ yếu huy động vốn ngắn hạn trong dân cƣ để tạo nguồn cho vay, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trên phạm vi cả nƣớc.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Chi nhánh thị xã Phú Thọ hƣớng đến phát triển bền vững và nhanh chóng mạng lƣới đến các huyện trong địa bàn tỉnh nhƣ Đoan Hùng, Thanh Ba, Hạ Hòa...
Chi nhánh thị xã Phú Thọ tập trung phát triển sản phẩm thẻ (ATM và thẻ thanh toán) thông qua việc nghiên cứu gia tăng những tiện ích của thẻ nhƣ đổ lƣơng, thanh toán, chuyển khoản và các giao dịch tiện ích khác,…nhằm nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng.
Chi nhánh thị xã Phú Thọ luôn quan tâm nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng thông qua việc tìm hiểu nhu cầu, kỳ vọng của mỗi đối tƣợng khách hàng để đƣa ra các giải pháp chăm sóc hữu hiệu, thỏa mãn cao nhất các nhu cầu hợp lý của khách hàng trong khả năng cho phép của mình.
3.1.2.5. Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ
Hiện nay bộ máy nhân sự của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ gồm 67 ngƣời, trong đó có 3 ngƣời có trình độ thạc sĩ chiếm 4.5%, 62 ngƣời có trình độ đại học chiếm 92.5%, 2 ngƣời có trình độ cao đẳng chiếm 3%. Đặc biệt là 100% cán bộ cùng nhân viên đƣợc theo học các lớp nghiệp vụ chuyên sâu từ Giám đốc giỏi đến nhân viên giỏi đủ sức vận hành bộ máy kinh doanh trong mọi tình huống của nền kinh tế thị trƣờng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Mô hình tổ chức tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ
Sơ đồ 3.1.Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Phú Thọ
Phòng tổ chức hành chính Ban giám đốc Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng bán lẻ Tổ quản lý&xử lý nợ có vấn đề (QL&X Phòng kế toán Phòng ngân quỹ Phòng giao dịch
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ (Nguồn từ phòng tổ chức hành chính năm 2013)
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban. * Phòng khách hàng doanh nghiệp:
Chức năng: Tìm kiếm tiếp thị tƣ vấn hỗ trợ, chăm sóc khách hàng. Phối hợp cùng với các bộ phận liên quan cung cấp trọn gói các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng. Kết hợp bán chéo, bán thêm các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng, tối đa hóa lợi ích mang lại cho ngân hàng. Theo dõi, giám sát khoản vay, đôn đốc thu hồi nợ vay. Đầu mối phối hợp với các tổ QL&XLNCVĐ thu hồi các khoản nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ xử lý rủi ro. Quản lý khai thác hồ sơ, thông tin khách hàng theo quy định của NHCT. Nghiên cứu đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có và phát triển sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp.
Nhiệm vụ:
Quan hệ khách hàng, khai thác nguồn vốn: Chủ động tìm kiếm tiếp thị khách hàng mới, chăm sóc duy trì quan hệ thƣờng xuyên với các khách hàng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ doanh nghiệp. Khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ các khách hàng doanh nghiệp và các tổ chức khác nhƣ đơn vị hành chính sự nghiệp, các ban quản lý dự án… theo quy định hiện hành của NHCT. Khai thác nguồn vốn nƣớc ngoài từ các chƣơng trình tín dụng quốc tế nhƣ JICA, JBIC….
Tìm kiếm, tiếp nhận, thẩm định phƣơng án và tài sản bảo đảm đề xuất tín dụng cung cấp các sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp. Kiểm tra giám sát chặt chẽ trƣớc trong và sau cho vay. Đôn đốc thu hồi các khoản nợ xấu nợ XLRR.
* Phòng bán lẻ:
Chức năng: Tìm kiếm, tiếp thị, tƣ vấn, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng là cá nhân hộ gia đình; phối hợp cùng các bộ phận liên quan cung cấp trọn gói các sản phẩm, dịch vụ của NHCT cho các KHCN phù hợp với chế độ, quy định hiện hành của NHCT kết hợp với bán chéo, bán thêm các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng, tối đa hóa lợi ích mang lại cho ngân hàng; Theo dõi, giám sát, đôn đốc thu hồi nợ vay; Là đầu mối phối hợp với Tổ QL&XLNCVĐ thu hồi các khoản nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ XLRR.
Nhiệm vụ:
Quan hệ khách hàng, khai thác nguồn vốn: Chủ động tìm kiếm khách hàng mới thiết lập, chăm sóc, duy trì quan hệ thƣờng xuyên với các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình; Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, khai thác nguồn vốn kiều hối từ khách hàng cá nhân; Là đầu mối trong quản lý KHCN và các đơn vị mạng lƣới.
Tiếp nhận, hƣớng dẫn khách hàng cung cấp, hoàn thiện hồ sơ đề nghị vay vốn, bảo lãnh, chiết khấu, ủy thác, đầu tƣ và các hình thức cấp tín dụng khác bao gồm cả các hình thức tài trợ thƣơng mại. Thẩm định khách hàng, hoạt động sản suất kinh doanh, tình hình tài chính, kế hoạch sản xuất kinh
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ doanh, đánh giá lợi ích khách hàng khi cấp tín dụng và lập báo cáo thẩm định và đề xuất quyết định tín dụng và đề xuất quyết định tín dụng cho khách hàng theo quy định. Thẩm định tài sản bảo đảm và lập tờ trình thẩm định biện pháp bảo đảm, thông báo và soạn thảo thƣ cấp thuận/từ chối cấp tín dụng… Phối hợp với các bộ phận liên quan lập hồ sơ giải ngân. Kiểm tra giám sát trƣớc và sau cho vay.
Phối hợp tiếp nhận hồ sơ, hoàn thiện thủ tục mở thẻ Tín dụng quốc tế. Xây dựng phƣơng án thu nợ và xử lý các khoản nợ quá hạn.
Nghiên cứu đề xuất các giải pháp phát triển, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ, quy trình giao dịch đối với KHCN. Triển khai thực hiện đánh giá tổng kết kết quả triển khai các sản phẩm dịch vụ.
* Tổ quản lý và xử lý nợ có vấn đề:
Chức năng: Phân tích và tổng hợp cảnh báo, xử lý các khoản nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, đƣa ra phƣơng án xử lý các khoản nợ có vấn đế, đầu mối trong việc xử lý các khoản nợ và trình hội đồng xử lý nợ của chi nhánh và của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam
Nhiệm vụ: Có nhiệm vụ tham mƣu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh.Thực hiện chức năng đánh giá, xử lý quản lý rủi ro trong toàn bộ hoạt đông ngân hàng theo chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam
* Phòng kế toán:
Chức năng: Trực tiếp giới thiệu, tƣ vấn hỗ trợ và thực hiện các giao dịch, dịch vụ trực tiếp với khách hàng; Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán và các nghiệp vụ khác, xử lý hạch toán giao dịch; tổ chức công tác hạch toán kế toán, thực hiện giao dịch tài