IV. Phân theo biên chế
3. Tiền gửi tiết kiệm
3.2.3. Tình hình biến động dư nợ
Dư nợ là một chỉ tiêu thời điểm là số tiền còn lại sau khi lấy số tiền cho vay trừ đi só tiền mà khách hàng đã hoàn trả trong một kỳ hạn nào đó hay là số tiền mà khách hàng còn nợ ngân hàng tại một thời điểm nào đó (thường là cuối tháng, cuối quý hay cuối năm,…). Nếu số tiền nợ nằm trong thời hạn trả nợ thì gọi là nợ trong hạn, ngược lại là nợ quá hạn.
- Tình hình dư nợ theo thành phần đối tượng vay vốn: Qua bảng 9 ta thấy tổng dư nợ cho vay tiêu dùng không ngừng gia tăng, năm sau luôn cao hơn năm trước, đặc biệt tổng dư nợ năm 2007 tăng nhanh so với hai năm trước, với tổng số tiền dư nợ đạt được là 41.527 triệu đồng tăng 5.198 triệu so với năm 2006, mặc dù soanh số thu nợ ngày càng cao nhưng bên cạnh đó
Chỉ tiêu/năm 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Số tiền % Số tiền % Số tiền % (+/-) % (+/-)
Cho vay mua sắm
VTTD 18.490 96 22582 91 24.146 91 4.092 22 1.564
1. Phương tiện đi lại 15.837 82 19.713 79 21.041 80 3.876 24 1.328 2. Phương tiện sinh
hoạt 2.653 14 2.869 12 3.105 12 2168 236
3. Phương tiện khác 0 0 0 0 0 0 0 0
Cho vay XDCB 832 4 2.245 9 2.299 9 1.413 170 54
thì doanh số cho vay cũng không ngừng gia tăng nên đã làm cho tổng dư nợ ngày một cao hơn.
Bảng 9: Tình hình hoạt động dư nợ tiêu dùng theo đối tượng vay vốn của đơn vị qua ba năm 2005- 2007
Đơn vị : Triệu đồng
Chỉ tiêu/năm 2005 2006 2007 2005/2006 2006/2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền % (+/-) % (+/-) %
1. Đối tượng không
có BĐ bằng TS 33.875 98 33.920 93 35.042 84 135 0 1.122 3 CBCNVC 32.092 93 32.023 88 33.011 79 -69 0 988 3 CB hưu trí 1.693 5 1.897 5 2.031 5 204 12 134 7 2. Đối tượng có BĐ bằng TS 760 2 2.409 7 6485 16 1.649 217 4.076 169 Hộ, cá nhân có đất 0 0 1.185 3 1.245 3 1.185 100 60 7 Hộ cá nhân khác 760 2 1.224 3 5.240 13 464 61 4.016 328 Tổng cộng 34.545 100 36.329 100 41.527 100 1.784 5 5.198 14
Xét trên theo từng đối tượng thì có sự biến động tăng giảm nhưng nếu chỉ quan tâm đến tổng thể thì chỉ tiêu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng của ngân hàng không ngừng được gia tăng. Sự gia tăng tổng dư nợ này không chỉ của riêng bất kỳ một đơn vị khách hàng nào mà còn có góp phần của toàn bộ các đơn vị có khách hàng vay vốn đang có quan hệ thân thiết với ngân hàng cơ sở.
- Tình hình dư nợ theo mục đích sử dụng vốn:
Cũng như trong doanh số cho vay và doanh số thu nợ nhằm mục đích mua sắm vật tư tài sản tiêu dùng thì tổng dư nợ cho mục đích này cũng luôn chiếm tỷ trọng cao hơn hẳn so với mục đích vay xây dựng cơ bản, năm 2006 dư nợ là 30.880 triệu chiếm 77% tăng 836 triệu hay tăng 3% so với năm 2005, năm 2007 đạt 32.088 triệu tăng 1.208 triệu hay tăng 4% so với năm 2006. Qua bảng số liệu ta thấy rằng dư nợ theo mục đích mua sắm phương tiên đi lại luôn gia tăng qua các năm. Điều này cũng dễ hiểu do phương tiện đi lại là công cụ hỗ trợ đắc lực cho cuộc sống, có một phương tiện đi lại tốt thì sẽ có ảnh hưởng tích cực đến nhiều vấn đề khác như: tiết kiệm được thời gian đi lại cũng như sức khỏe từ đó sẽ góp phần nâng cao được hiệu quả lao động. Thực tế nhu cầu để mua sắm phương tiện đi lại của người dân rất lớn, được hỗ trợ vốn của ngân hàng cộng thêm những chính sách của bán hàng của các cửa hàng xe máy hiện nay trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế đã tạo điều kiện cho CBCNV mạnh dạn vay vốn ngân hàng để đáp ứng nhu cầu này.
Năm 2005 tổng dư nợ cho vay sắm các phương tiện đi lại đạt 25.901 triệu chỉếm 75%, năm 2006 đạt 23.614 triệu ứng với tỷ trọng là 65%, năm 2007 đạt 22.352 triệu chiếm 54%. Còn tổng dư nợ mua sắm phương tiện
Bảng 10: Tình hình hoạt động dư nơ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng của đơn vị qua 3 năm 2005- 2007 Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu/năm 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Số tiền % Số tiền % Số tiền % (+/-) % (+/-) %
Cho vay mua sắm
VTTD 30.044 87 30.880 85 32.088 77 836 3 1.208 4
1. Phương tiện đi lại 25.901 75 23614 65 22.352 54 2.287 -9 1.262 -5
2. Phương tiện sinh
hoạt 4.143 12 7.266 20 9.736 23 3.123 75 2.470 34
3. Phương tiện khác 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Cho vay XDCB 4.501 13 5.449 15 9.439 23 948 21 3.990 73
đối cũng như tương đối nhưng tỷ trọng không cao qua các năm, sở dĩ dư nợ này không cao vì nhu cầy này có giới hạn. Đối với vật dụng này thì nhiều người trong gia đình có thể sử dụng chung.