2.3.2.1. Những hạn chế:
Bên cạnh những thành công lớn đó, trong thời gian vừa qua, trong quá trình thực hiện hoạt động huy động vốn của mình, Ngân hàng TMCP Công thương VN - Chi nhánh Nhị Chiểu vẫn có một số vấn đề còn tồn tại như sau:
• Trong tổng số nguồn vốn huy động thì nguồn vốn của các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng nhỏ hơn nhiều so với tiền gửi dân cư, mà nguồn vốn của các tổ chức kinh tế thường là vốn không kì hạn có lãi suất thấp, còn vốn của dân cư thường là tiền gửi có kỳ hạn với lãi suất cao.
• Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỉ trọng nhỏ, còn nguồn vốn có kỳ hạn lại lớn. Đây là vấn đề cần quan tâm vì ngân hàng vẫn phải trả lãi suất cao cho nguồn tiền
gửi có kỳ hạn. Ngoài ra ngân hàng huy động vốn qua phát hành công cụ nợ chịu chi phí tương đối lớn vì lãi suất huy động đầu vào cao.
• Tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ trong tổng vốn huy động còn thấp (~5 %), chưa đáp ứng được nhu cầu đầu tư khép kín của ngân hàng, chưa phát huy được chính sách khách hàng của Ngân hàng TMCP Công thương VN. Nguồn vốn chủ yếu được hình thành từ thị trường trong nước mà chưa vươn tới các thị trường quốc tế để huy động vốn nhằm tài trợ cho kinh tế trong nước. Mặc dù đã thiết lập được nhiều mối quan hệ với ngân hàng nước ngoài nhưng trong mối quan hệ này ngân hàng mới chỉ dừng lại ở việc cung cấp các dịch vụ bảo lãnh và thanh toán quốc tế mà chưa tận dụng để mở rộng nguồn vốn của mình được.
• Chất lượng dịch vụ trong huy động vốn chưa thực sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng. Sự phát triển của thị trường đòi hỏi các ngân hàng phải cung cấp một danh mục đa dạng các dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn đồng thời phải am hiểu sâu sắc các dịch vụ của mình để tư vấn cho khách hàng, tuy nhiên đây lại là một điểm còn hạn chế không chỉ riêng đối với Chi nhánh mà còn là hạn chế với các NHTMCP nói chung.
• Mạng lưới của chi nhánh chưa nhiều mới chỉ dừng lại ở 5 phòng giao dịch, chưa đáp ứng được nhu cầu giao dịch của khách hàng trên khắp địa bàn mà chi nhánh phụ trách.
• Còn một hạn chế nữa của chi nhánh là vấn đề maketing. Chi nhánh là ngân hàng của nhà nước mới cổ phần hóa cách đây không lâu nên có nhiều khách hàng truyền thống và những khách hàng lâu năm biết đến nhưng hiện nay có rất nhiều công ty mới mở và hoạt động của họ cũng hiệu quả nhưng họ cũng chưa biết đến ngân hàng như một đối tác hiệu quả trong việc kinh doanh của họ. Nhìn chung chủ yếu khách hàng của chi nhánh là những khách hàng truyền thống.
2.3.2.2 Nguyên nhân:
Nguyên nhân khách quan: • Môi trường kinh tế xã hội:
- Nền kinh tế vẫn còn trong điều kiện ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới, gây tâm lý lo sợ cho người dân không dám lựa chọn hình thức gửi tiền vào ngân hàng mà chọn hình thức đầu tư khác. Ngoài ra còn là do tâm lý, thói quen dùng tiền mặt của người dân cộng với sự phát triển cơ sở hạ tầng còn thấp kém làm cho việc triển khai công tác thanh toán không dùng tiền mặt cũng trở lên khó khăn hơn. Phần lớn người dân mở tài khoản tại ngân hàng chỉ là để gửi hoặc thậm chí không sử dụng để chuyển tiền. Những hiểu biết của người dân về hoạt động dịch vụ ngân hàng còn hạn chế, nhiều người còn dè dặt khi gửi tiền vào ngân hàng hoặc thanh toán qua ngân hàng còn sợ sệt. Chính điều này đã làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của chi nhánh.
- Chi nhánh Nhị Chiểu nằm trên địa bàn huyện Kinh Môn, tỉnh Hải Dương, khu vực này tuy ngày càng phát triển về cơ sở hạ tầng, thu nhập của người dân tăng lên nhưng chênh lệch giàu nghèo khá lớn, các doanh nghiệp đóng trên địa bàn đa số là sản xuất hàng công nghiệp nhẹ, cơ khí tiêu dùng…nhưng lại có nhiều tổ chức tín dụng đóng trên địa bàn.
• Môi trường pháp lý:
- Môi trường pháp lý nước ta còn chưa đồng bộ và thống nhất, mặc dù Luật các tổ chức tín dụng đã ra đời song còn nhiều bất cập cần chỉnh lý, ngoài ra các hệ thống luật liên quan hầu như chưa hoàn chỉnh do vậy rất khó cho công tác kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn nói riêng của Chi nhánh.
• Môi trường cạnh tranh:
- Sự xuất hiện ngày càng nhiều của các ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước ngoài… trong hệ thống ngân hàng hiện nay dẫn đến sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Các ngân hàng không chỉ quan tâm đến lãi suất huy động mà còn chú ý hơn đến việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn (chứng chỉ tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá có lãi bậc thang…), huy động vốn được tặng quà, nhận mã số dự thưởng…
- Sự tham gia ngày càng mạnh mẽ và hiệu quả vào nền kinh tế của các trung gian tài chính như các công ty chứng khoán, các công ty tài chính, các công ty bảo SVTH: Trương Ngọc Lan 67 Lớp : K3-TC3
hiểm, tiết kiệm bưu điện… Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh để giành ưu thế với nhau mà còn phải cạnh tranh với các tổ chức tài chính khác.
Nguyên nhân chủ quan: • Công nghệ ngân hàng: