- Hồ sơ vay vốn:
3.2.8. Các giải pháp về tình hình nợ quá hạn
Cùng với sự phát triển đa dạng và phong phú, phức tạp của cơ chế thị trường, bên cạnh đó là tình hình suy thoái của nền kinh tế. Vấn đề nợ quá hạn hiện nay đang là điểm nóng đối với các ngân hàng. Nợ quá hạn phát sinh do nhiều nguyên nhân rất đa dạng, phức tạp vì vậy đòi hỏi các biện pháp tổ chức thực hiện cũng phải dùng nhiều hình thức phong phú và phù hợp cụ thể với từng địa phương. Để giải quyết vấn đề này ngân hàng áp dụng những biện pháp sau:
- Thống kê tòan bộ nợ quá hạn để phân loại nợ: nợ quá hạn có thể thu hồi, nợ quá hạn không có khả năng thu hồi để từ đó biết được chính chất và đặc điểm của từng loại khỏan vay dẫn tới nợ quá hạn có thể giải quyết.
- Nếu như nhận thấy khoản nợ quá hạn có thể thu hồi và khách hàng có ý muốn trả nợ nhưng hiện tại chưa có khả năng thì ngân hàng có thể hướng dẫn, tư vấn tren nhiều khía cạnh nhằm tác động đến khả năng tạo vốn và thu được lợi nhuận. Mặt khác ngân hàng có thể gia hạn nợ cho khỏan vay thêm một thời gian, nhưng khoản vay không quá một chu kỳ sản xuất, có thể điều chỉnh hợp đồng tín dụng để giảm qui mô, áp lực hoàn trả trước ngày, khi xét thấy khách hàng có khả năng thật sự thì ngân hàng có thể tiếp vốn để tăng thêm tài chính cho doanh nghiệp. Nhưng vấn đề này thì phải hết sức thận trọng trong việc nhân xét, đánh giá khách hàng để tránh tình trạng nợ cũ chưa thu hồi mà nợ mới lại phát sinh thêm.
- Một mặt ngân hàng phải thường xuyên giám sát, theo dõi hoạt động của khách hàng cho tới khi nợ được hoàn trả.
Tóm lại, phương pháp này được thực hiện khi đánh giá khỏan nợ quá hạn có thể thu hồi được cùng với sự thành thật và ý muốn trả nợ của người vay khi khoản vay tới hạn nhưng do yếu tố khách quan mang lại như: giá cả sụt gim do nên kinh tế suy thoái, khí hậu, sâu bệnh… có thể thu hoạch trễ hơn thời vụ.
Sau khi ngân hàng đã dùng mọi biện pháp nhằm cải thiện tình hình tài chính của khách hàng mà vẫn không mang lại kết quả, mà người vay không có biện pháp tích cực trả nợ, thì biện pháphữu hiệu để thu hồi nợ là tiến hành phát mãi tài sản của người vay theo hợp đồng đã ký kết. Đây là tình thế bắt buộc mà ngân hàng không mong muốn xảy ra, vì khi phát mãi tài sản người vay vốn, người bảo lãnh hợp đồng có liên quan đến vấn đề xã hội, uy tín của ngân hàng, đồng thời thủ tục phát mãi tài sản sẽ gặp nhiều khó khăn.