- Về phía khách hàng
2.2.1.Tình hình cho vay ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ea H’Leo – Tỉnh Đăk Lăk
Phòng kế toán – Ngân
2.2.1.Tình hình cho vay ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ea H’Leo – Tỉnh Đăk Lăk
H’Leo – Tỉnh Đăk Lăk
Nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT huyện Ea H’Leo nói riêng là hoạt động tín dụng. Đây là nghiệp vụ chủ yếu mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng. Vì vậy khi đánh giá hoạt động kinh doanh của ngân hàng, chúng ta cần phải phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng qua 2 năm 2007, 2008 a. Tình hình dư nợ qua 2 năm 2007, 2008
Bảng 2.4 Tình hình dư nợ qua 2 năm 2007, 2008
Chỉ tiêu
2007 2008 2008/2007
Số
tiền trọngTỷ tiềnSố trọngTỷ tiềnSố trưởngTăng
Tổng dư nợ 29,264 100 52,466 100 23,201 79,28
1. Dư nợ ngắn hạn 20,907 71,44 37,045 70,61 16,138 77,19 2. Dư nợ trung, dài hạn 8,357 28,56 15,420 29,39 7,062 84,50
Nguồn: phòng tín dụng
Phân tích bảng, ta thấy dư nợ tín dụng của ngân hàng tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước từ 29,264Trđ năm 2007 lên 52,466Trđ năm 2008, tăng 23,201(tăng 70,61%), điều này cho thấy hoạt động của tín dụng ngân hàng và chất lượng tín dụng của ngân hàng ngày càng tăng.
Đồ thị minh họa tình hình dư nợ qua các năm của NHNo&PTNT Ea H’Leo như sau:
Đồ thị 2.1 Tình hình dư nợ năm 2007, 2008
Qua đồ thị trên, trong cơ cấu tổng dư nợ thì dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng tương đối lớn năm 2007 chiếm 71,44%. Điều này dễ thấy vì khách hàng chủ yếu cuả ngân hàng là hộ sản xuất nông nghiệp, nên thường là vay ngắn hạn. Tuy nhiên năm 2008 dư nợ ngắn hạn lớn, trong khi đó nguồn vốn ngân hàng huy động chủ yếu là nguồn dài hạn, điều này dễ gây mất cân bằng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì sẽ xảy ra tình trạng lãi suất thu được từ hoạt động cho vay không đủ bù đắp chi phí trả lãi huy động dài hạn. Do đó cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận của
29,26420,907 20,907 8,357 52,466 37,045 15,420 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 2007 2008 S? ti?n(Trđ) T?ng dư n? Dư n? ng?n h?n
Dư n? trung, dài h?n Số tiền (Trđ) Tổng dư nợ Dư nợ trung, dài hạn Dư nợ ngắn hạn
ngân hàng. Dư nợ trung và dài hạn tăng từ 8,357 trđ năm 2007 lên 15,420 trđ năm 2008, cho thấy quy mô của tín dụng trung và dài hạn tăng. Nợ quá hạn của ngân hàng có chiều hướng tăng từ 82Trđ năm 2007 lên 14,032 Trđ năm 2008, tăng 13,950 Trđ. Điều này cũng dễ hiểu vì sự suy thoái của nền kinh tế thế giới đã ảnh hưởng đến nền kinh tế Việt Nam, và ngân hàng cũng không nằm ngoài tầm ảnh hưởng đó. Do đó, làm cho tỷ lệ nợ quá hạn tăng cao.
b. Tình hình cho vay ngắn hạn theo ngành
Góp phần thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế xã hội cùng với định hướng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và tỉnh Đăk Lăk nói riêng và tình hình thực tế tại địa phương. Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Eah’Leo đã mở rộng đầu tư tín dụng đến các xã vùng sâu, vùng xa chuyển dịch đầu tư mở rộng đối tượng tín dụng nhằm đảm bảo an toàn vốn. Do đó, công tác tín dụng được đặc biệt quan tâm, cơ cấu đầu tư vốn tín dụng được từng bước xác định trên cơ sở chuyển dịch theo cơ cấu kinh tế của huyện nhà.
Do đặc thù là huyện vùng cao nên những ngành như: nông, lâm nghiệp, thương mại và dịch vụ là phát triển hơn cả so với các ngành thủy sản, công nghiệp xây dựng.
Bảng 2.5 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành qua 2 năm 2007, 2008
Đơn vị tính: Triệu đồng, tỷ trọng %, Tỷ lệ tăng trưởng % Ngành kinh
tế
2007 2008 2008/2007
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Nông Nghiệp 5982 65,92 31189 59,85 25207 58,57
TM - DV 1946 21,44 18730 35,94 16784 39,0
Đời sống 1147 12,64 2191 4,21 1044 2,43
Tổng Số 9075 100 52110 100 43035 100
Nguồn: Phòng Kinh doanh
Doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay của ngân hàng, trong cho vay ngắn hạn có nhiều hình thức cho vay như: cho vay nông nghiệp, thương mại - dịch vụ, đời sống… hoạt động trên địa bàn có 80% dân số sống bằng nghề nông, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Eah’leo chủ yếu tập trung cho vay ngành nông nghiệp. Do đó, doanh số cho vay đối tượng này luôn chiếm tỷ trọng cao. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đồ thị 2.2 doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành
Qua bảng ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao, có chiều hướng năm sau cao hơn năm trước năm 2007 là 9,075 trđ trong đó đầu tư cho nông nghiệp chiếm 5,982 triệu Đồng chiếm trọng 65,92%. Còn các ngành thương mại dịch vụ là 1,946 Trđ, chiếm 21,44%. Sang năm 2008 doanh số cho vay là 52,110 Trđ, tăng hơn so với năm 2007 là 43,035 trong đó chủ yếu là đầu tư cho nông nghiệp chiếm phần lớn 31,189 Trđ chiếm tỷ trọng 59,85%, riêng ngành thương mại- dịch vụ tăng hơn so với năm 2007 là 16,784 Trđ, cho vay đời sống có chiều hướng tăng hơn so với năm 2007 là 1,044 trđ ứng với mức tăng là 4,21%.
c. Tình hình cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, cũng như để tăng sức cạnh tranh nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ của mình, NHNo&PTNT huyện Eah’ leo còn cho vay theo hộ gia đình và doanh nghiệp ngoài quốc doanh, ta có bảng số liệu sau Chỉ tiêu 2007 2008 2008/2007 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Hộ GĐ – Cá nhân 9,050 51,728 99,52 42,678 99,43 DNNQD - 246 0,48 246 0.57
Tổng số 9,050 51,974 100 42,924 100 Bảng 2.6 Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế Đơn vị tính: Triệu Đồng, tỷ trọng %
Nguồn: Phòng Kinh doanh Thực hiện định hướng hoạt động kinh doanh, căn cứ vào chương trình mục tiêu phát triển kinh tế địa phương trong 2 năm qua NHNo&PTNT huyện Eah’Leo đã tập trung cho vay có hiệu quả các đối tượng tư nhân và hộ sản xuất, Qua bảng số liệu trên ta thấy năm 2007, trong tổng số 9,050 Trđ cho vay, thành phần hộ gia đình và cá nhân chiếm tỷ trọng 100%, doanh nghiệp ngoài quốc doanh không phát sinh dư nợ. Doanh số cho vay năm 2008 là 51,974 trđ tăng 42.924 trđ so với năm 2007, trong đó cho vay hộ gia đình và cá nhân 51,728 Trđ chiếm tỷ trọng 99,52%, còn lại các cơ sở sản xuất và doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng 0,48%.
Đồ thị 2.3 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế