phần cho vay bán lẻ và cho vay tiêu dùng
Thứ nhất, Ngân hàng cần phải đa dạng hoá hoạt động để tránh sự phụ thuộc quá nhiều vào một mảng nghiệp vụ, một số khách hàng. Để làm được điều này, Ngân hàng cần phải rà soát lại danh mục khách hàng, chú ý đến các khách hàng có số tiền vay quá lớn trên một năm, cũng như trên tổng dư nợ, theo dõi sát sao tình hình tài chính cũng như điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực mà doanh nghiệp này hoạt động, nếu có thay đổi bất lợi thì nhanh chóng cùng doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn, tư vấn các giải pháp kịp thời nếu diễn biến xấu, tuy nhiên giải pháp căn cơ hơn vẫn là nên chủ động cắt dần số tiền cho vay đối với các doanh nghiệp đã vay quá nhiều theo lộ trình ngắn nhất có thể (mặc dù số tiền cho vay không vượt quá các tỷ lệ an toàn do NHNN quy định, cũng như tình hình tài chính của doanh nghiệp vẫn lành mạnh); mà khi đã cắt bớt vốn cho vay các doanh nghiệp này thì Ngân hàng sẽ có đồng vốn dôi ra để cho vay các món nhỏ hơn. Mà muốn thực hiện điều trên, thì đồng nghĩa với việc Ngân hàng dần chuyển từ thị phần bán buôn
sang thị phần bán lẻ, điều này sẽ giảm thiểu được rủi ro cho Ngân hàng cũng như giúp mở rộng thị phần một cách có kế hoạch và lộ trình.
Thứ hai, để tránh việc phụ thuộc quá nhiều vào hoạt động cho vay thì Ngân hàng nên tăng thu từ các nguồn thu ngoài lãi thông qua các biện pháp như tăng cường cung cấp các dịch vụ có thu phí theo hướng ngày càng phong phú và đa dạng; tăng nguồn thu từ các hoạt động kinh doanh ngoại hối; bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá (đây cũng là hoạt động cấp tín dụng nhưng có lợi nhuận cao hơn so với cho vay thông thường vì Ngân hàng vừa thu về lãi vừa thu về phí); …
Thứ ba, Ngân hàng nên tìm kiếm và phát triển thị phần cho vay tiêu dùng thông qua các sản phẩm như thẻ thấu chi, thẻ tín dụng…để từng bước nắm bắt được tâm lý của khách hàng, gầy dựng uy tín và thị phần, để rồi từ đó mở rộng cho vay tiêu dùng như cho vay mua nhà, mua xe, du học,…vì đây là thị phần có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai trên địa bàn.