tớn dụng trung- dài hạn tại NH TMCP Nam Á - Hà Nội
2.3.3.1 Nguyờn nhõn chủ quan
•Nguyờn nhõn từ phớa Ngõn hàng
Trước hết, Ngõn hàng vẫn cũn thận trọng trong việc cho vay đối với cỏc khỏch hàng ngoài quốc doanh. An toàn vốn là mục tiờu của Ngõn hàng, nhưng nếu Ngõn hàng muốn nõng cao tỷ trọng vốn cho vay thỡ trước mắt khụng nờn quỏ coi trọng mục tiờu này. Đành rằng cho vay khu vực kinh tế ngoài quốc doanh thỡ tiềm ẩn nhiều rủi ro song khụng vỡ thế mà bỏ lỡ cơ hội kinh doanh với họ. Bờn cạnh những doanh nghiệp cú vấn đề thỡ cú khỏ nhiều doanh nghiệp nghiờm chỉnh, thực sự mong muốn tạo điều kiện cho phỏt triển. Vướng mắc chớnh của cỏc doanh nghiệp này là phần vốn tự cú và tài sản thế chấp. Nếu Ngõn hàng cứng nhắc làm theo quy định thỡ khả năng mở rộng thị trường là khú.
Nguyờn nhõn thứ hai nằm trong đội ngũ cỏn bộ ngõn hàng, Trong tỡnh trạng đổi mới phức tạo như hiện nay, yờu cầu đối với đội ngũ cỏn bộ là rất cao. Cỏn bộ tớn dụng khụng những nắm bắt chuyờn mụn nghiệp vụ mà cũn phải hiểu biết khỏch hàng. Hiểu được thực lực tài chớnh của họ, nắm rừ đạo đức tư cỏch của từng người vay. Hơn nữa cỏn bộ tớn dụng cũn phải cú sự am hiểu nhất định về lĩnh vực mà khỏch hàng của mỡnh đang kinh doanh. Những yờu cầu đặt ra khỏ cao này khụng phải cỏn bộ tớn dụng nào cũng cú thể đỏp ứng được.
Cuối cựng cú thể thấy việc đỏnh giỏ khỏch hàng hiện tại chủ yếu là đỏnh giỏ về mặt tài chớnh, bỏ qua nhiều yếu tố về năng lực khỏch hàng, khả năng về sau
•Nguyờn nhõn từ phớa khỏch hàng
Ngõn hàng bao giờ cũng muốn cú nhiều khỏch hàng, càng nhiều khỏch hàng càng tốt, những nhiều dự ỏn vay vốn khụng đảm bảo đủ cỏc điều kiện vay vốn như đó quy định. Mặt khỏc nhiều khỏch hàng khụng cú dự ỏn khả thi khi xột trờn một cỏch toàn diện. Do vậy mà Ngõn hàng khụng thể cho vay được. Hay cú dự ỏn khả thi nhưng vỡ doanh nghiệp đó cú, hay đang cũn nợ quỏ hạn trước nờn cũng khụng thể giải ngõn. Rồi nguyờn nhõn từ cỏc đơn vị xõy dựng cơ bản đó hết thời gian gia hạn nợ hoặc khụng đủ điều kiện gia hạn nợ phải chuyển nợ quỏ hạn và phõn loại nợ từ nhúm 3 đến nhúm 5. Trong khi đú cỏc đơn vị này hầu như khụng cú tài sản bảo đảm do vậy số phải trớch dự phũng rủi ro tăng vọt. Sở dĩ việc nợ quỏ hạn của cỏc đơn vị trờn tăng là do tỡnh trạng nợ nần dõy dưa, chậm trễ trong thanh quyết toỏn giỏ sắt thộp, xăng dầu, xi măng tăng làm cho nhiều cụng trỡnh sau khi quyết toỏn bị lỗ phải xin điều chỉnh dự toỏn.
2.3.3.2 Nguyờn nhõn khỏch quan
Thị trường bất động sản biến động bất thường, giỏ cả nguyờn vật liệu xõy dựng tăng cao, gõy chậm trễ trong việc thanh quyết toỏn, cũng như là những yếu tố cú tỏc động trực tiếp đến việc cho vay và thu nợ của Ngõn hàng. Với Ngõn hàng Nam Á cú tỷ trọng dư nợ của ngành giao thụng vận tải và xõy dựng cơ bản khỏ cao, điều này cú tỏc động trực tiếp đến kết quả kinh doanh của Chi nhỏnh.
Việc phõn tớch thực tế hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Nam Á- CN Hà Nội trong đú chiếm phần lớn thực trạng chất lượng TDTDH đó cho thấy rừ những thành quả, hạn chế, nguyờn nhõn trong hoạt động TDTDH.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á
CHI NHÁNH HÀ NỘI
3.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NH TMCP NAM Á - CN HÀ NỘI
Xuất phỏt từ tồn tại và vướng mắc cũng như phương hướng hoạt động của NH TMCP Nam Á- CN Hà Nội trong thời gian tới cựng với những hiểu biết của bản thõn, tụi xin mạnh dạn đưa ra một số giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng trung- dài hạn tại NH TMCP Nam Á- Hà Nội.