Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn theo ngu ồn huy động
2.3.2. Phương thức cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây
Trên cơ sở nhu cầu sử dụng của từng khoản vốn vay vủa doanh nghiệp và khả năng giám sát việc doanh nghiệp sử dụng vốn vay của Ngân hàng, NHNo&PTNT Hà Tây cùng với doanh nghiệp sẽ thoả thuận một phương thức cho vay hợp lý.
Chủ trương của NHNo&PTNT Hà Tây là áp dụng tất cả các phương thức cho vay theo quy định của NHNN để thoả mãn tối đa nhu cầu của doanh nghiêp nhưng trên thực tế ngân hàng chủ yếu là cho vay theo phương thức từng lần và theo hạn mức. Hiện nay, ngân hàng đang tiến hành cho vay theo hạn mức khoảng 135 doanh nghiệp, còn lại là cho vay từng lần. Để đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay, NHNo&PTNT Hà Tây thường áp dụng phương thức cho vay từng lần khi doanh nghiệp bắt đầu đặt quan hệ vay vốn ngân hàng. Sau khi có quan hệ với ngân hàng, doanh nghiệp đã tạo được uy tín đối với ngân hàng trở thành khách hàng quen, khách hàng thường xuyên thì ngân hàng bắt đầu cho vay theo hạn mức.
Trong một số trường hợp, doanh nghiệp mới đặt quan hệ vay vốn lần đầu ngân hàng cũng có thể cho doanh nghiệp vay theo hạn mức, đó là những doanh nghiệp có bề dày hoạt động, sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả cao trong nhiều năm, dự án vay vốn khả thi, nhà xưởng có sẵn.
Ngoài ra, với phương thức cho vay hợp vốn, hiện tại NHNo&PTNT Hà Tây đang cho vay hợp vốn Công ty xi măng Sài Sơn với số vốn vay 300 tỷ VNĐ.
2.3.3. Kết quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Hà Tây
Nếu phân loại theo thành phần kinh tế trong thời gian qua ngân hàng vẫn chủ yếu là cho vay đối với hộ sản xuất và hộ gia đình và tư nhân, cho vay doanh nghiệp vẫn ở mức thấp, tuy nhiên trên địa bàn tỉnh ngày càng có nhiều doanh nghiệp được thành lập và số doanh nghiệp có quan hệ vay vốn ngân hàng ngày càng nhiều. Kết quả đó thể hiện ở bảng sau:
Bảng7: Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế
Đơn vị: Triệu đồng
Thành phần kinh tế
2004 2005 2006
Dư nợ
Tỷ
trọng Dư nợ
Tỷ
trọng Dư nợ
Tỷ trọng 1. Doanh nghiệp 1466042 40,2% 1593877 37,6% 1905360 36%
2. HTX 17.809 0,5% 16.680 0,4% 19.661 0,4%
3. Hộ SX, tư nhân, hộ GĐ 2.165.218 59,3% 2.620.945 62% 3.357.992 63,6%
4. Tổng dư nợ 3.649.429 100% 4.233.502 100% 5.283.013 100%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng năm 2004, 2005, 2006)
Bảng số liệu cho ta thấy: Từ năm 2004 đến năm 2006, trong hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Hà Tây, tỷ trọng cho vay doanh nghiệp tương đối cao so với cho vay các thành phần kinh tế khác, tuy nhiên vẫn thấp hơn so với hộ SX, tư nhân và hộ GĐ. Năm 2004 dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng 40,2%
tổng dư nợ, năm 2005 chiếm 37,6% tổng dư nợ, năm 2006 chiếm 36% tổng dư nợ.
Mặc dù tỷ trọng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp trong tổng dư nợ có xu hướng giảm qua các năm nhưng dư nợ cho vay doanh nghiệp thì lại tăng qua các năm, năm 2005 dư nợ cho vay doanh nghiệp tăng 127.835 triệu đồng so với năm 2004, năm 2006 tăng 311.483 triệu đồng so với năm 2005. Nếu chỉ xét riêng từng loại hình doanh nghiệp, kết quả cho vay được thể hiện thông qua bảng số liệu và biều đồ dưới đây.
Bảng 8: Kết quả cho vay phân theo loại hình doanh nghiệp
Đơn vị: Triệu đồng
Loại hình DN 2004 2005 2006
DSCV DSCV T/độ tăng DSCV T/độ tăng
1. DNNN 348745 219581 -37% 159689 -27%
2. Cty CP-Cty TNHH 867078 1089221 26% 1436738 32%
2. DN tư nhân 250579 285075 14% 308933 8%
Tổng 1466042 1593877 9% 1905360 19%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2004, 2005, 2006) Kết quả trên được biểu diễn trên biểu đồ như sau:
Bi ểu đ ồ dư n ợ cho vay theo lo ại hình doanh nghi ệp
0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000
2004 2005 2006
Năm
Dư n
ợ cho vay (Tri
ệ u đ ồ ng)
1. DNNN
2. Cty CP-Cty TNHH 2. DN tư nhân
Dựa vào bảng số liệu và biểu đồ ta thấy: Trong thời gian qua dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Hà Tây liên tục tăng và tăng với tốc độ ngày càng cao, năm 2005 tốc độ tăng là 9%, năm 2006 tốc độ tăng là 19 %. Xét cụ thể từng loại hình doanh nghiệp ta thấy: Dư nợ cho vay đối với khối DNNN giảm liên tục qua các năm và giảm mạnh vào năm 2005 với mức giảm là -37%, hiện tại dư nợ cho vay của NHNo&PTNT Hà Tây đối với khối doanh nghiệp này chỉ còn 15.689 triệu đồng, ở mức thấp nhất so với các loại hình doanh nghiệp khác. Khối DN tư nhân dư nợ cho vay có tăng qua các năm nhưng tốc độ tăng không đồng đều, năm 2005 tốc độ tăng là 14 %, nhưng năm 2006 tốc độ tăng chỉ là 8% và hiện tại dư nợ cho vay là 308.933 triệu đồng. Chiếm tỷ lệ dư nợ cho vay cao nhất là khối Cty cổ phần và Cty TNHH, hiên tại mức dư nợ cho vay đối với khối doanh nghiệp này là 1.436.738 triệu đồng, chiếm tới 74,55 % so với tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay đạt 32%.
2.3.4. Chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT Hà Tây